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finanzas para todos

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AL MANDO DE TU ECONOMIA

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas. 

Hoy, continuando con algunas recomendaciones sobre finanzas personales que puedan de alguna manera contribuir al tan ansiado bienestar financiero hemos seleccionado un documental de Netflix, que se titula “Al mando de tu economía” y tiene una duración de 90 minutos.

En nuestra modesta opinión, este documental con varios casos tratados en paralelo, refleja los problemas económicos de la gente común, entre ellos: deudas de tarjetas de crédito; compras compulsivas; trabajos pocos remunerados y no deseados; también trata aspectos como las consecuencias de la obtención de ganancias desmesuradas sin inversiones para el futuro. A la vez, asesores financieros que han padecido problemas similares, van analizando cada uno de los casos, acompañándolos con asesorías reflexivas que contribuyen a la toma de decisiones y del seguimiento en cada uno de los planteamientos.

Podrás apreciar que describe y narra varios errores, sesgos y causas del mal comportamiento que ocurre cuando las personas gestionan su dinero, sin pensar, sin presupuesto, sin planificación.

En muchos casos te sentirás identificado, pero al prestarle atención a lo expuesto, puede ser que tomes algunas ideas que se adapten a tu caso particular, de tus propósitos financieros. Te conecta con el mundo de la inversión, los bonos, las acciones, entre otros.

En el documental “Al mando de tu economía” se delibera sobre el fondo de emergencias y su importancia, la jubilación adelantada, entre otros tópicos de interés.

Hace hincapié en que la vida te puede cambiar en un abrir y cerrar los ojos, y muchas veces, una planificación financiera siempre resulta idónea, aunque en el camino la adaptes. Recordemos siempre aquella vieja pero sabia frase: “lo único permanente es el cambio”.

Nos pareció interesante una propuesta de cálculo para la jubilación, que propone uno de los asesores. Estés de acuerdo o no, te anima a realizar unas estimaciones de números y a visualizarlos hacia el futuro. 

Otro tema que tocan con profundidad son las de las compras compulsivas y las deudas que generan. Resulta muy atractivo y propicio en estos tiempos cuando se acerca Navidad, ver el documental, porque  recomiendan hacerte cuatro preguntas  a la hora de hacer compras.

Estas preguntas, sin lugar a dudas, te conducen al autocontrol y a la mirada apreciativa de aspectos en la vida de mayor valor, como pueden ser los amigos, reunirte con tu familia, unas verdaderas vacaciones o la disminución de deudas en la adquisición de objetos totalmente innecesarios.

Las enseñanzas son diversas, la única divergencia que le haría es que insisten en la jubilación temprana, (con la cual no estamos del todo de acuerdo), porque el trabajo, cuando lo realizas con amor y pasión, puede agregar salud y bienestar a tu vida, seguramente contribuirá a elevar tu estado anímico y a aportarte muchas emociones positivas, tales como: alegría, satisfacción, sentido de pertenencia, orgullo, siempre y cuando consideres a tu trabajo como algo gratificante y maravilloso.

No cabe duda, que “Al mando de tu economía” intenta invitarte a acabar con las urgencias económicas, teniendo más tiempo para compartir y disfrutar de lo realmente importante: TU y tu entorno más cercano.

Desde nuestro punto de vista de las finanzas personales, la tranquilidad y el bienestar financiero, debería permitirte tomarte el tiempo que requieres para el descanso y para el crecimiento personal, para el compartir con tu familia y seres queridos y ese documental así lo transmite.

Esperamos que sea de tu agrado, seguimos en la búsqueda de todo aquello que contribuya a tu bienestar financiero.

Esperamos que aceptes la invitación. 

¡Exitos!

Regreso al futuro

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas.

Cuando pensamos o soñamos con nuestro “yo futuro” o nuestra “vida futura”, solemos fantasear que será muchísimo mejor que el presente. Desconocemos que nos depara  el destino, lo que no cabe duda es que la vida nos puede cambiar en un instante para bien o para mal, por un golpe de suerte o por el infortunio. Cuando tocamos temas de finanzas personales o economía familiar, resulta conveniente analizar y planificar  incluso empleado herramientas sencillas que nos conduzcan a la reflexión, que nos permitan ir buscando el “foco de lo que deseas” de una manera paulatina. Una simple pregunta puede ayudarnos  a hacer conjeturas sobre ese  futuro. 

Dicha pregunta sería algo así: 

¿Cómo te imaginas, sientes, visualizas tu “yo” a los 65, 75 u 85 años?

Conversar con nuestro “yo futuro” puede ser provechoso, para identificar qué es lo que realmente quieres.  Seguramente contribuirá a cuidar más tu salud, a ordenar tu documentación legal,  incluso, puedes ser que hasta te des cuenta si los ahorros destinados para tal fin, servirán para mantenerte más o menos en el mismo nivel de vida que has llevado durante tus años de existencia o hacer falta que ejecutes algunas acciones adicionales. 

Este simple ejercicio facilitará y determinará si sería prudente y conveniente cambiar algo de tu presente o si efectivamente a lo largo del camino te has ido ocupando responsablemente de tus propios intereses. 

Las auto-conversaciones, no deben estresarte ni convertirse en un drama, mucho menos en  algo que te perturbe, muy por el contrario, en una conversación productiva y muy personal, se trata de auto-invitarte a buscar tus propios mecanismos, que ayuden a acercarte  a lo que quieres. La vida siempre se encargará de sorprendernos, pero en la medida que puedas aportar, lo que dependa de ti, ocupándote de tu “yo futuro”, conectándote con el y actuando en consecuencia, las probabilidades que tus decisiones y acciones sean productivas serán más elevadas, al menos eso esperamos.

Cuando tienes 30 años y alguien se te acerca con este tipo de conversación, seguramente creerás que están hablando de un tema muy lejano.  Vives el presente y nada más. Pero qué triste es tratar con personas de 60 años o más, que se lamentan de no haber tomado ninguna precaución. De no haber buscado ninguna oportunidad ni opción. Se percatan que la vida es un momento, que pasó rapidito, y que ese descuido los está conduciendo a depender de los demás.

Comparo el tema de la salud con el tema del dinero familiar. Si procuras alimentarte bien, hacer ejercicio, reducir tus ingestas de alcohol, probablemente tu vigor durará por más años. ¡Nada está garantizado, pero al menos hiciste tu parte!.  Así mismo, si procuras ir poco a poco, encontrando caminos para el ahorro y la inversión,  estudiando sobre interés multiplicados (artículo anterior) posiblemente estarás resguardando tus ingresos futuros.

Algunos adultos contemporáneos que en estos momentos están fuera del país y que ven los precios de los apartamentos aquí en la baja y que piensan en el retiro en la tierra que los vio nacer, bien sea por nostalgia o porque les saldría más económico, se preguntan ¿será que me compro un  inmueble en Venezuela? Imposible contestar con un monosílabo. No basta un sí o un no categórico. La respuesta estará directamente relacionada con el riesgo que quiere correr, con el para qué quieres el inmueble, tu decisión de regresar o no. Tu tipo de arraigo.  Otros, se plantean  si es conveniente o no un plan de inversión de jubilación con un Banco en el exterior o si la hacen por propia cuenta? O, se cuestionan si la gran inversión son las monedas virtuales? Todas las interrogantes deberás contestarlas tú mismo y/o el asesor financiero que decidas tener. Lo que es bueno para mí no necesariamente es bueno para ti. Porque dependerá de lo que tú quieras y con lo que te sientas mejor. 

Estudios  revelan que las personas pueden  subestimar menos el futuro si  ese ejercicio se describe con una fecha concreta en el calendario, en lugar de  un periodo indefinido en el tiempo. Es más probable que empecemos a ahorrar para una jubilación que tendrá lugar en el año 2038, por ejemplo, que para una que se producirá «dentro de 18 años». Este simple cambio con fechas, hace que el futuro nos resulte más concreto, real e incluso cercano. Seguramente contribuirá a buscar mecanismos de ahorros o de inversión. Revisa tus propias fechas. 

La razón por la que decidas hacer el ejercicio es irrelevante, da igual que sea porque eres un ser muy racional, responsable o por egoísmo, el resultado será el mismo.  El  punto central es que concientices tu situación. 

Veo con muchísima frecuencia, las consecuencias de “no pensar” o de “no planificar”. Esta semana me tocó un caso muy cercano. Un familiar de 65 años con Alzheimer, ella fue siempre trabajadora y responsable, pero este tema no era para nada de su interés. Ahora, cuenta con dos pensiones, la seguro social y la de una institución pública donde trabajó 25 años, es decir, económicamente sus recursos para sus años dorados y enferma son prácticamente nulos, impidiéndole enfrentar lo que se avecina. Sin hijos y pocos sobrinos.  Puede que parezca un argumento de película, pero es la realidad de muchos. 

Soñemos  siempre en positivo con un futuro agradable, en bienestar, con mucha salud, energía, apoyo colaborativo de personas que nos quieren, familia, hijos, nietos, sobrinos, vacaciones, playas, montañas. Pero hazte un plan de ahorro, con lo que puedas, como lo quieras. 

No te respondas no puedo ahorrar hoy. Tu futuro “yo” no te lo perdonará.

LA PSICOLOGIA DEL DINERO

Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

Escribir sobre Finanzas Personales, especialmente estas últimas semanas, cuando empezó otra vez el incremento diario del dólar, puede resultar hasta frustrante para el ánimo de muchos, especialmente porque en ocasiones sentimos que estamos montados en una montaña rusa, en la cual nos resulta difícil adivinar cómo y cuándo vendrá viene el próximo giro, el siguiente sacudón.

Sin embargo, en temas de economía familiar y de finanzas personales, nunca podemos bajar la guardia, pues el dinero al igual que la salud, son asuntos que nos impactan a todos por igual, independientemente que nos ocupemos o nos interesen. La gestión del dinero siempre dependerá de nosotros, no del Gobierno ni del país donde decidamos vivir. Obvio que en economías más estables y con seguridad jurídica, sin duda, resulta más fácil, la planificación, pues existe cierta estabilidad,  pero siempre hay una parte  que dependerá de nosotros ( de lo que pensemos y de cómo actuemos), sin descartar el factor suerte y oportunidad.

Hoy, continuando con algunas recomendaciones de libros sobre finanzas personales que pueden contribuir a la tan ansiada libertad financiera, hemos seleccionado uno de gran interés  pues conecta la parte psicológica,  los hábitos y conductas en nuestro diario vivir  que nos auxiliarán no   solo en la generación de recursos, sino en la forma para conservarlos.  

Morgan Housel, autor del libro “Psicologia del Dinero”, aborda el tema de manera brillante, amena, sorprendentemente motivadora, pero sin espavientos y con mucho sentido. Morgan House, es un importante analista económico y fue durante muchos años columnista de Wall Street Journal. 

Su percepción de la psicología del dinero, viene dada por más de una década escribiendo sobre el tema, en su libro Aquí haremos referencia a alguna de ellas recomendándole su lectura, se trata de un libro ligero, que puede leerse independientemente un capítulo de otro. 

Expone 18 claves sobre el dinero, pero hace mucho hincapié en los por qué la gente se endeuda hasta el cuello, estudia la codicia, la inseguridad y el optimismo.  En fin, intenta decirnos que las finanzas personales tiene mucho que ver con el comportamiento de las persona. 

Con ejemplos actualizados nos explica sobre el interés compuestos, las acciones, los bonos, las diferencias de hacerse rico frente a la conservación de la riqueza. 

Resulta por demás interesante esta mirada, porque en la situación de crisis económica que padece la gran mayoría de la población venezolana,  la mentalidad está limitada a la supervivencia diaria y no  acrecentar ningún patrimonio.

¿Y COMO SE MANTIENEN NUESTROS PADRES?

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Hoy, en Finanzas para Todos, abordaremos un tema común, pero delicado. Se trata de cuando ya nuestros padres están en la etapa de jubilación y ni sus ahorros, ni su pensión alcanzan para su sostenimiento mensual. 

El tema da para todo. 

Nos referiremos a ese deber u obligación que tienen los descendientes para con sus padres. Y,  es así, como encontramos hijos que no se quieren hacer cargo económicamente de su manutención. Hijos que sí, pero en muchos casos no cuentan con los recursos y se sienten agobiados ante tanta responsabilidad y carga. Hijos que se fueron del país y no se percatan de la realidad económica de sus padres, (porque están distantes y los padres la ocultan). Hijos que se ocupan de todo y cubren todas sus necesidades con el mayor amor y dedicación. 

La realidad nos muestra tantas situaciones duras, padres enfermos, sin cuido, abandonados a su suerte. Hijos agotados porque nadie viene a sustituirlos, aunque sea algunas horas. Adultos mayores tristes y deprimidos.   

 Y así, llegamos al punto de cómo enfrentan los hermanos económicamente este escenario y los  diferenciamos de la siguiente manera:  

a) hermanos que contribuyen y que atienden los requerimientos de sus padres. Sus gastos forman parte de su presupuesto mensual. 

 b) hermanos que no cuentan con recursos; y  sustituyen su “aporte económico”  brindado tiempo y atención.  

c) hermanos que se hacen los “locos” o la “vista gorda”, y a pesar de ver la necesidad no asumen ningún tipo de gastos; 

d) Hermanos que solo están pendientes de cómo será el tema de la herencia (si la hubiere).

Cada quien  según sus circunstancias, valores, relación con sus padres, decidirá. Consideramos que es una cuestión de consciencia. La  idea aquí, no es criticar a nadie. El único propósito es abordar un tema crucial y reflexionar sobre las mejores alternativas y evaluar el aspecto financiero, tan importante en estas situaciones. 

En nuestra actividad profesional, cuando conversamos con amigos y clientes  ven esta etapa del ciclo vital,  muy distante, incluso como si nunca fuera a llegar ni para ellos ni para sus padres, pero, como todos sabemos, el reloj sigue andando y es inevitable, salvo que se despidan de este plano siendo aún jóvenes.

Aquellos que son hijos únicos, sabrán que todo el peso caerá sobre sus hombros, tal vez, tendrán muy poco donde buscar apoyo y ayuda. Ahora bien en el caso de aquellos  que han tenido la fortuna de tener hermanos,   la situación debería ser compartida y no solo me refiero a dinero, también me refiero a tiempo, atención, cuido.

Lo cierto es que la relación entre los hermanos así como la cantidad de recursos marca la diferencia, en lo aquí descrito. Hacemos hincapié en el nivel de comunicación de hermanos, porque es piedra angular para la resolución de esta realidad. Resulta  crucial, la conversación y sinceración de todos ante esto que les toca vivir, puntos cruciales cómo distribución de obligaciones y deudas, los seguros, medicinas, actividades recreativas, quien puede aportar el tiempo para el cuidado como parte de su contribución,  ¿cómo solventamos todo los temas?

A veces, observamos que se ahogan en un vaso de agua, porque la familia cuenta con algunos recursos que pueden contribuir significativamente a mejorar la situación. Ejemplo: algunas prendas o enseres que pueden venderse para pagar algún tratamiento médico urgente. 

Cada caso es diferente.

Muchos venezolanos, hoy afuera, procuran de alguna manera cubrir las necesidades de sus mayores y hacen esfuerzos inimaginables. Otros, no quieren saber absolutamente nada de sus viejos y estos se encuentran en situación crítica, con deudas de condominio, falta de medicinas y de atención, literalmente abandonados a su suerte. 

Como siempre volvemos a tocar el tema de la planificación financiera. Es muy cierto, que la vida da giros inesperados, pero aquellos que medianamente vislumbran esta situación, pueden ir tomando ciertas precauciones. Por ejemplo: revisaran el tema de seguros para sus padres; realizaran un estimado de lo mínimo que requieren para su manutención, especialmente para alimentos y medicinas, conversarán para decidir qué hacer.

El desastre financiero viene cuando te toca asumir ese compromiso, responsabilidad o como lo quieras llamar y no te has preparado. 

En cuestiones de dinero, lo importante es cómo te comportas ante tu realidad, que puede ser muy distinta a la mía y a la del resto. Influirá cómo fue la relación con tus padres, porque aquí estamos hablando de relaciones familiares donde el afecto, compromiso, solidaridad, estuvieron presentes, no de casos con relaciones disfuncionales.

Manejar las finanzas personales incluyendo a tus mayores, es como una disciplina matemática, el rasgo que define a las personas que logran salir de situaciones como la aquí descrita, no es la destreza en los números, ni su salario, sino su historia personal, sus creencias, cómo maneja su dinero, como planifica para estos casos. 

Obviamente que nos estamos refiriendo a los casos, de cuando los hijos les toca la plena responsabilidad. Cabe destacar, que muchos mayores, en conocimiento pleno, de su entorno familiar (hijos no muy dadivosos o pocos responsables)  toman sus propias decisiones y precauciones. Padres que se ocuparon de su etapa dorada y toman las decisiones claves para que su futuro sea lo más solvente posible al saber que no podrán generar ya viejos, los ingresos que perciben actualmente. A ellos mis felicitaciones por hacerse responsable de su destino financiero. 

Por ejemplo el padre que prepara la situación de su esposa cuando el ya no este y que ella no dependa del vaivén o indecisiones de los hijos, dejando un inmueble cuyo alquiler permita su manutención; o la señora viuda que vende su casa de toda la vida, con las vajillas, cuadros y joyas que ya no tienen ese valor sentimental, y así pueda mudarse a un apartamento cuyo mantenimiento más modesto, le permita vivir con la tranquilidad de no tener que estar pendiente del mantenimiento de la “casa”.

Tengamos presentes que la expectativa de vida ha aumentado a nivel mundial y que debemos tomar las precauciones que estimemos conveniente. 

Tu forma de pensar y de manejar este tema es única y personalísima. Es tu decisión. 

Solo tú y tu conciencia.  

Si tus padres están vivos disfrútalos,  cuídalos y prepara un presupuesto aparte para estos gastos. Las planificaciones probabilísticamente nunca serán como lo estimaste, pero serán un colchón para enfrentar estos vaivenes de la vida. 

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Exitos!

TIEMPO DE PARAR

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Es en ese momento justo cuando crees que no puedes permitirte un descanso, sin duda es cuando más la necesitas. Una pausa activa puede cambiarlo todo. El ocio,  momentos de esparcimiento, de contacto social con personas “vitaminas”, son sin duda fuentes de bienestar y de emociones positivas.

Hoy en “Finanzas para Todos” conversaremos sobre el descanso, las vacaciones, la importancia de los momentos de relax, la necesidad de detenernos en este mundo frenético, cada vez más acelerado, para mejorar la salud ( principal fuente de abundancia) y el estado de ánimo, lo cual  es y será siempre la mejor inversión personal. Nadie pone en duda que ver un amanecer o un atardecer sin apremios, darnos tiempo para apreciar lo extraordinario de lo ordinario, es vida. 

¿Cómo podemos hablar de descanso, de tomar un par de días si apenas alcanza o no alcanza ni para lo básico? Las cifras, las estadísticas, los números cada día muestran nuestra terrible realidad. Hay muchos acontecimientos tristes que dominan nuestro panorama actual. Pero, siempre hay tiempo para parar, para agradecer la vida, para “bajarnos” un momento de este mundo que va tan rápido, y así proseguir más conectados con nuestro ser. Detenerse, no es perder el tiempo, es dejar de correr de urgencia en urgencia y aclarar ideas, con una pausa activa y relajada. Parar no tiene que dejarte en bancarrota. Tal vez solo sentarte en un sitio distinto a conversar con alguien agradable, sea para ti, un día de vacaciones, un día para “repotenciarte” y hacerte consiente que nuestro paso por este planeta es muy corto y es fundamental tomaros un tiempo  para relajarnos y tomar nuevos bríos y aires.

El descanso contribuye significativamente a mejorar nuestra vida, una simple caminata viendo el verdor de nuestro alrededor o el azul del cielo, ver el mar, subir una montaña, pasear por un parque, con personas agradables, que te nutran: “No tiene precio”. Y te preguntarás ¿cómo contribuye con mis finanzas personales, si más bien puede afectar mi bolsillo? Porque alimentan nuestra alma, tu SER, lo más valioso que tienes. 

Un relato tradicional cuenta que un explorador, ansioso por llegar al corazón de África, exigía a los guías de la expedición, avanzar más y más rápido. Incluso les ofreció pagar adicional si continuaban más de prisa. Los guías obedecieron varias jornadas de caminata, hasta que se sentaron y se negaron a proseguir. El turista explorador le exigió una explicación y la respuesta fue: “Hemos caminado tan rápido que ya no sabemos lo que estamos haciendo. Ahora debemos esperar que nuestras almas nos alcancen”.

Vivimos tan abatidos con el día a día, el agua, la luz, el internet, la gasolina, las redes sociales, que ya es práctica diaria sentirnos acelerados, confusos y agotados. 

Parar, vacaciones, descanso, relax, “break” de total y absoluto ocio. Sentir que puedas disfrutar de tus horas libres, desconectarte del mundo y realizar alguna actividad totalmente placentera, que te abstraiga de la realidad, te dará fuerzas para continuar, te aportará salud. Te permitirá literalmente (como dicen los jóvenes) recargar las pilas. 

Los venezolanos, no solo lidiamos con la pandemia y el distanciamiento social sino con una situación económica que impide materializar muchas de nuestras aspiraciones. Sin embargo, te invitamos a soñar, a evaluar qué posibilidades tienes. Seguro encuentras alguna manera muy placentera de “salir un rato de la rutina” que influya directamente en tu salud y bienestar. El pensamiento es libre, nuestra creatividad ilimitada, escoge un sitio para dejarte llevar por pensamientos, sensaciones, emociones, momentos placenteros, seguro contribuirá a despejar tu mente de lo cotidiano. 

Cuando estás más relajado piensas y actúas mejor. Más aún después del largo encierro de la cuarentena.

Estadísticas muestran que las personas son más felices y más saludables, cuando se toman estos periodos de descanso. 

Si únicamente te alcanza para un viaje de un par de días a la playa o a la montaña. Agradece y ejecútalo. No te frustres si solo tienes para un día o unas horas, ese esparcimiento hace una notable diferencia, en tu emoción. 

Como dice Jim Goodwin “el momento de relajarse es cuando no tienes tiempo para ello”. Respira profundamente, mientras espera que tu alma te alcance. La mejor inversión es la que ejecutas en ti y en tu bienestar, sin duda mejorará tu entorno.  

TIPOS DE CAPITAL

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

La diferencia entre el hombre y el resto del reino animal, está marcada por la inteligencia, sin entrar a analizar y discutir “la inteligencia” de muchos animalitos, a lo largo de la historia de la humanidad, tanto filósofos como pensadores, han intentado comprender el funcionamiento de esta cualidad, vital para adaptarse al medio ambiente. 

Según el gran Aristóteles, la inteligencia funciona tomando en cuenta los datos del entorno y elaborándolos a fin de alcanzar un conocimiento superior. La lectura, es un hábito de comunicación que permite desarrollar los pensamientos cognitivos e interactivos de cualquier lector; la simple acción de leer  permite construir con facilidad nuevos conocimientos, entender mejor el entorno. Las Finanzas Personales y la economía familiar requieren de este tipo de lecturas, para que puedas tomar las mejores y más acertadas decisiones, haciéndote responsable de las mismas. 

Nada hacemos con seguir las acciones del rebaño. ¿Que queremos decir con esto? Cuando financieramente tomas opciones sin concientizar, sin evaluar, sin leer tu entorno y circunstancia, únicamente bajo el argumento  que “ al otro le va buenísimo”. sin ninguna solidez, sin revisar, sin priorizar estás arriesgándote con los “ojos vendados” Es importante que ejecutes estas acciones o inversiones de cara a las interpretaciones de expertos, conocedores y a tu propia experiencia y decisión. Revisando al país si tiene que ver con el o al resto del planeta si te estás internacionalizando.

Hoy nos vamos a referir a la importancia de la Lectura del Entorno. 

Los números nos hablan.

La encuesta ENCOVI 2021, fácilmente ubicable en las redes tiene como objetivo producir información importante que permita conocer las condiciones de vida de la población, dar cuenta de las disparidades socioeconómicas e identificar los problemas que vulneran los derechos sociales de los venezolanos. 

Cada análisis, cada gráfico nos arroja información importante para aprender, comprender y tomar decisiones. Porque sin conocimiento alguno, sin datos, sin análisis, sin observación, sin aprendizaje, lo más probable es que fracases en las inversiones y en los negocios que pretendas hacer. 

Frecuentemente escucho. ¿Tú no has pasado por Las Mercedes de noche?, ¡es otro mundo! El país se está recuperando. Otra frase que oigo “no se dan abasto las lanchas, para Los Roques, o los cayos en Morrocoy, del gentío que está yendo a la playa”. La doctora dermatóloga “no tienes idea lo que se gana poniendo Botox”. A todos les va buenísimo en esa Venezuela paralela que no es la común, esa es la burbuja. Por ello es tan importante, ver las cifras y los gráficos, la información que brinda esta encuesta, una de las pocas existentes en el país. 

Haga su propia investigación. Por ejemplo si usted va a traer queso desde Falcón,  llame a alguien en Coro y pregúntele por la gasolina. Examine siempre de primera mano, el negocio donde se está involucrando. No es casualidad que siempre te enteras cuando alguien gana algo, pero muy rara vez cuando alguien pierde. Nadie te cuenta las pérdidas que tiene. Se cuentan los éxitos, pero se ocultan cuando hay fracasos. 

 ¿Vas a trabajar con la Isla de  Margarita?. Como está el mercado en Margarita, no los supermercados recientes que han aparecido, sino el mercado cómo está  la clase media, la baja y la pobre. Indague cómo está Maracaibo, si su intención es hacer una inversión en el Zulia.

Entérese como está el país. Busque información relevante.

La realidad no está en unas cuantas calles de Caracas, está en todo el país, está en el día a día, en la falta de gasolina, en la escasez de insumos médicos en los hospitales, en los modestos o escasos ingresos. 

Por ello, insistimos en lo valioso de  aprender sobre finanzas personales, tomar las riendas de su destino; no contar con una pensión de vejez que no va a subir; cuidar su salud, para evitar males mayores. Los beneficios y bondades de intentar obtener un seguro. La importancia del ahorro para los años dorados o de estudiar y/o  prepararse para que sea más competitivo y pueda generar mayores recursos, prestando sus servicios en moneda dura. O la necesidad de revisar e investigar sobre su “nicho de negocios” o  emprendimiento en la actual Venezuela.

Hágase un favor, lea la encuesta, analícela y tome sus propias decisiones.

El entorno le está hablando, no desperdicie la oportunidad de escucharlo. Cuando evaluamos  nos danos cuenta del riesgo que puede tener nuestro patrimonio dependiendo del contexto social de nuestro país y dependiendo del ambiente económico y político. 

Que todo lo expresado no te desanime por el contrario que te permita tomar las decisiones más acertadas. 

¡Exitos!

HABITOS ATOMICOS

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Hoy en Finanzas para Todos, haremos referencia al libro de James Clear, titulado “Hábitos Atónicos”. Este libro brinda ideas basadas en investigaciones científicas para mejorar nuestra vida, ya que explica a través de un método sencillo y comprobado cómo desarrollar buenos hábitos y eliminar los malos. Aplica para mejorar tus finanzas personales. 

Un hábito es una rutina o práctica que se realiza de manera regular y genera una respuesta automática a una situación específica. 

Atómico es la unidad más pequeña e irreductible que forma parte de un sistema  mayor. 

Los “hábitos atómicos” son aquellos pequeños cambios, ganancias o mejoras de uno por ciento, poco a poco, para que no te decepciones, te canses o no llegues a lo que quieres modificar. Los hábitos son como los átomos en nuestra vida, cada uno es fundamental porque contribuye a una mejora general.  Algunos opinan que los hábitos nos restringen la libertad, muy por el contrario, son muy beneficiosos. Siempre ha existido la dicotomía, de que la rutina y la repetición resta dinamismo a la vida, le quita espontaneidad y disfrute. En el caso que nos ocupa, sino tienes buenos hábitos financieros, siempre estarás en “rojo”, batallando para completar el mes, estresado ante cualquier eventualidad o emergencia y con preocupaciones que te impiden la tan deseada libertad financiera.

Partimos de la premisa de que nadie cambia a nadie.  De manera individual y consciente suceden los cambios en el momento que tu lo deseas y decides. Individualmente  al evaluarte puede considerar hacer algunos cambios en pro del propio beneficio. Cambiar hábitos alimenticios, hábitos de consumo, o cualquier otro implican una decisión. Este libro, de una manera amena muy  útil, ligera en cada capítulo concluye con un pequeño resumen, que de seguro te hará reflexionar.

Su metodología se basa en no enfocarte en las metas y objetivos, sino en los sistemas. Los pequeños cambios te pueden llevar al logro de lo que deseas pero de una manera más simple y menos cuestionada, sin agobios. Vamos a darte un ejemplo en materia de economía familiar. Odias sacar cuentas y hacer planificaciones a mediano y largo plazo para ahorrar, pero sabes que es necesario. ¡Perfecto!. La metodología de “Hábitos Atómicos” te puede colaborar a llegar a donde tú quieras con cuatro pasos sencillos. Obvio que este marco de referencia no significa que sea capaz de cambiar cualquier clase de conducta humana, pero si es un aporte relevante que puedes considerar.

Comienza revisando tus sistemas y no tus metas. Puedes preguntarte ¿que estoy haciendo para llegar a donde quiero? ¿Cuáles son los pasos que efectivamente estoy dando? Veamos un ejemplo de tus finanzas personales : ¿Cuánto tiempo le dedicas realmente al tema?. Si sabes que este aspecto de tu vida es importante, porque no comenzar poco a poco, dividiendo la tarea y no imponiéndote grandes avances en poco tiempo. Tal vez inicia el proceso dedicándole una o dos horas a la semana y en poco tiempo verás resultados sorprendentes. No quedas exhausto y seguramente avanzarás.

Revisa tus sistemas y no tus metas. 

La parte crucial del libro  explica que los cambios de conducta están formados por tres capas o niveles: un cambio en tus resultados, uno en tus procesos y uno en tu identidad. 

La primera capa  o nivel está relacionada con los resultados: ahorrar, invertir, perder peso, aprender un idioma. 

La segunda capa o nivel: Incluye cambiar los procesos, implementar nuevas rutinas, incorporar nuevos conocimientos. La mayoría de los hábitos que desarrollas están asociados con este nivel.

La tercera capa o nivel, es la más interesante y profunda. Está relacionada con tu nivel de creencias, la imagen que tienes, los conceptos que manejas. ¿Quien eres y quien quieres ser?

Por ello, la manera más efectiva de cambiar tus hábitos es revisando tu identidad. ¿Qué es lo que quiero ser? ¿En quién me quiero convertir?. Al construir una nueva identidad que te agrade más, esa mejor versión de ti, lograras tus cambios de hábitos, con mayor facilidad. 

En este libro nos explica ampliamente el Ciclo de los Hábitos, de esta manera:

SEÑAL →ANHELO→ RESPUESTAS→  RECOMPENSA

Señal: Cuando tu cerebro, te induce a imaginar la recompensa si llegarás a realizar determinada acción. Ejemplo: Si ahorro podré estar .más tranquilo económicamente o si hago ejercicio estaré más saludable.

Anhelo: Lo que anhelas no es el hábito en sí, sino la consecuencia. No anhelas ahorrar, por ejemplo, lo que anhelas es el estado de relajación  que produce contar con un dinero extra. 

Los pensamientos, emociones y sentimientos son los que transforman una señal en un anhelo.

Respuesta: requieres de esfuerzo para obtener la Recompensa. 

Sostiene que existen cuatro leyes para el Cambio de Conducta, que son muy sencillas para mejorar tus hábitos

Las reglas son:

1.- Hacerlo Obvio.

2.- Hacerlo atractivo

3.- Hacerlo sencillo

4.- Hacerlo satisfactorio.

COMO CREAR UN BUEN HABITO

Primera Ley (señal)    Hacerlo Obvio

Segunda Ley (Anhelo) Hacerlo atractivo

Tercera Ley (Respuesta)         Hacerlo sencillo

Cuarta Ley (Recompensa)      Hacerlo satisfactorio

Un libro extraordinario, que recomendamos ampliamente. Si está a tu alcance no dejes de leerlo, mejorará significativamente cualquier hábito que desees desde hacer ejercicio, comer mejor, ahorrar o cualquier otro ara convertirte en tu mejor versión.. 

¡Exitos!.

RECESION MUNDIAL

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Desde hace meses las noticias internacionales así como los expertos economistas vienen anunciando la posibilidad que se produzca una recesión mundial. ¿Cuándo? No existe una fecha cierta y específica, algunos versados en el tema económico, pronostican que probablemente se producirán para finales del 2022, otros sostienen que estallará en el año 2023. No obstante, como venezolanos, hemos visto un ligero repunte en positivo en los últimos meses y se espera que sea mejor en el segundo semestre del año, debemos prepararnos porque tendrá un impacto para todos. 

 Las causas están entremezcladas y son muchas: efecto pandemia, la crisis en la cadena de suministros, la guerra de Ucrania, el incremento del dinero circulante en muchos países, el cierre de muchos pequeños negocios, los nervios del mercado bursátil, las tasas de desempleo en el planeta, son temas que tenemos que ponderar. 

¿Ante este hecho como prepararnos? ¿Qué podemos hacer? Los venezolanos, tenemos mucho tiempo con situaciones económicas personales difíciles, y sin duda, este tsunami mundial también traerá repercusiones para nosotros. 

La respuesta es simple y compleja a la vez. No podemos hacer mucho o casi nada

Hoy reflexionaremos sobre algunas de esas ¨pocas acciones¨, para que las evalúes y puedes considerarlas en tu economía familiar y en tus finanzas personales.

Este artículo no busca preocuparte, por el contrario, buscamos que utilices tu imaginación y consideres esta recesión como un mar que viene con olas muy fuertes. Ante tal situación, al estar advertido al menos puedes ser que te ubiques más hacia la orilla, para protegerte.

Enunciamos algunas ideas:

1.- Fondo de emergencia. Insistimos siempre en este punto. Mínimo de seis meses, de tus gastos mensuales. Comienza por anotar tus gastos todos en un mes. Eso te permitirá tener un estimado. La recomendación que siempre sugerimos es que apenas recibas una paga, separes si te es posible el 20%, sino el 10%, es duro, pero te da unos resultados sorprendentes. Olvídate de ese dinero. Y procura llegar a seis meses. Y de aquí deriva otra pregunta. Cuándo lo tenga, ¿qué hago con él?. Puedes invertir un poco, no todo, tal vez el capital de tres meses, con el objetivo de hacer crecer más tu Fondo, pero el fondo de emergencia siempre debe estar al alcance, liquido o de fácil convertibilidad. 

2- Reduce tus gastos. Se dice fácil, pero evalúa todos los gastos hormigas que puedas tener. El porcentaje de venezolanos, que vive en condiciones precarias es muy alto, pero hay una parte de la población que gasta desenfrenadamente sin pensar que hay una mañana. Se limita a vivir el hoy y cuando se presentan las crisis como la que puede sobrevenir, no se está preparado al menos para cubrir esos gastos mínimos.

3.- Ahorre e invierta de manera diversificada. Aquí muchos preguntan ¿Cómo ahorrar si no me alcanza para hoy? Situación que es muy cierta, No es menos verdad, que a veces hacemos gastos innecesarios que traen perturbaciones a nuestra vida. Recordamos aquella frase: “Barco parado no paga flete”, es imprescindible que estudies alguna inversión de tu interés que te de una rentabilidad. Después que tengas el fondo de emergencia, viene el plan de Ahorro y de inversión con diversificación. 

4.- No compres (en este momento) bienes materiales cuyo valor sea depreciable. Ejemplo: celulares, televisores, ropa. No es el momento.

5.- Si tiene deudas proceda a pagarlas. En Venezuela, como no hay fuentes de financiamiento es posible que tus deudas estén medianamente controladas. Probablemente, debas el condominio, el colegio, pero no grandes sumas con tasas de interés. Procede a pagarlas, para evitar ¨dolores de cabeza¨ posteriores.

6.- Continúe preparándose, estudia. Cultive algún hobby y si es posible que puedas monetizarlo: ¡Hazlo! Genera nuevas fuentes de ingresos. Si tiene un emprendimiento o eres un empresario, ten en cuenta la importancia de mantener a tus clientes, brindarle atención, ofrecer un excelente servicio. 

7.- Si estás empleado aprovecha todas las ventajas de tu trabajo. Hazte un chequeo médico si cuentas con un seguro. Agradece los beneficios laborales que puedas tener. Si no lo estás, ten presente la importancia de contar con un seguro de hospitalización, cirugía y maternidad. 

8- Procura cuidar tu salud con hábitos saludables. Tu salud, es tu mayor tesoro. Ocúpate y cuídate.

9.- Busca diversión y disfrute donde el impacto económico no sea muy alto. Reúnete con amigos, familiares, tomando las precauciones que los tiempos de pandemia obligan 

Si viene el Tsunami de la recesión mundial, que te tome medianamente preparado. No decimos que sea fácil pero con un poco de esfuerzo y empeño lo logras. 

¡Exitos!

“EL SISTEMA DE SOBRECITOS”

Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas.

Hoy, hablaremos de un “tip” poderoso en Finanzas Personales. Una herramienta atractiva para tomar el control de tus finanzas. Podemos definirla como  muy simple, pero efectiva.

 Para alcanzar las riendas de tu éxito financiero no hace falta ni aplicar información compleja, ni seguir gurús con datos muchas veces bombardeados con mensajes incomprensibles, métodos y estrategias enredadas, cuando podemos encontrar vías que si bien no son recetas mágicas contribuyen significativamente a comenzar a transitar el camino de decisiones lógicas y efectivísimas, algunas recomendaciones son incluso de vieja data, como esta, pero que sabemos siguen dando excelentes resultados y no solo en nuestra economía familiar sino que influye en nuestro ánimo, porque como decimos coloquialmente “le vamos viendo el queso a la tostada”. 

Se trata del sistema “SOBRECITOS”. Es un método de ahorro que permite organizar muchísimo nuestras finanzas. 

Como cualquier nuevo hábito, una vez  decidas hacerlo debes ponerlo en práctica y ejercitarlo una y otra vez.

¿En qué consiste?

Este es un ejercicio que bien llevado te permitirá fortalecer tu capacidad de ahorros. Ya que lo convertirás en una rutina y lo primero que harás es descontar el porcentaje que va para el sobre.

MODALIDADES: 

1.         COMENZAR CON UN SOLO SOBRE PARA UN OBJETIVO CONCRETO.

Una vez que estés decidido a aplicar este método, apenas percibas un dinero por cualquier concepto. Lo primero que haces es descontar una cantidad.  Vamos a estimarla para comenzar en un diez por ciento (10%), pero, STOP, algo muy importante promete que lo harás cada vez que recibas un dinero, si puedes elévalo a veinte por ciento (20%). Por supuesto, estamos refiriéndonos a colocar el dinero en divisas. Ponte una meta alcanzable en corto tiempo.  Ayer conversaba con un joven que quiere cambiar su celular, esto es un ejemplo. Cuando logres tu primer objetivo gracias a este hábito, lo interiorizas y seguro lo pones en práctica para todo. Tu presupuesto, tus sueños.

•          SOBRE EN EFECTIVO PARA MANEJAR LA TOTALIDAD DE TU PRESUPUESTO

Este método fue popularizado por uno de los patriarcas de las finanzas personales Dave Ramsey, el sistema de sobres de efectivo te alienta a confiar en sobres pre-etiquetados llenos de dinero real y físico. Anímicamente el dinero en efectivo da un matiz distinto a las transacciones virtuales.

En nuestra opinión es un “plan” que ayuda a sentar las bases financieras.

Nota muy  Importante: Lo que entra en el sobre. No sale. No vale hacer trampas.

Los PRO y los CONTRA del sistema sobrecitos

PRO:

1.- Cuando introduces el dinero en efectivo dentro del sobre y comienzas a verlo crecer, te emocionas y empiezas a pensar con más cuidado tus gastos. 

Efectivamente como nos referimos a dinero físico y no a las transacciones virtuales al tenerlo y ver cómo se va incrementando el sobre. Comienzas a re-pensar tus gastos y a gastar menos. 

CONTRAS: 

1.- Te provoca tomar el dinero prestado del sobre, con el firme propósito de volverlo a colocar. 

Familiarizado y emocionado con esta metodología, toma una pila de sobres y codifícalos, como mejor te parezcan.

No olvides uno sobre, del cual hemos hablado en anteriores oportunidades y es el de FONDO DE EMERGENCIAS. 

Recomendamos tener uno sobre, titulado GASTOS IMPREVISTOS. Por ejemplo: se te rompieron los lentes, la pantalla del celular, necesitas ir urgente al médico, o se rompió en tu edificio una tubería y hay que hacer un pago extra al condominio. A este sobre mes a mes agrégale dinero  y verás la tranquilidad que sientes. 

Una recomendación que suelo hacer para poder pagar un seguro HCM es que apenas pagues la anualidad, comiences el sobre para el año siguiente, esto te facilita la posibilidad de renovarlo. También  sugiero tener sobre para el placer, un cumpleaños, unos días de vacaciones. Recordemos el refrán: “Poco a poco se llega lejos”.

El sistema de sobres, es un sistema de poco a poco.

En una entrega anterior titulada “Desafíos”, recomendé dos fórmulas de ahorro. He recibido algunas referencias muy positivas  a esas inventivas expuestas. 

Estamos en la era de la tarjeta de débito, mucho más en nuestro país, por la escasez de efectivo, pero al manejarte con efectivo en divisas te haces más cuidadoso. 

Demás está decir, que siempre todos esos sobres deben estar a muy buen resguardo. 

Hay aplicaciones gratuitas que te brinda sobres virtuales y puedes sincronizar tu presupuesto con tu pareja. Puedes probar la versión gratuita o tienen una versión de pago con mayores funciones. Un ejemplo de ellas es Goodbudget.

Tambien puedes hacer tus sobres personalizados o los que te brinda Pintarest.

¿Crees que el sistema de sobres se adapte a tus necesidades?

Es una opción más que te brindamos para que la evalúes. Siempre la decisión es tuya.

Un problema: No tengo dinero para el sobre. No me sobra nada. 

Pues crea, genera, diversifica, ponte en acción.

DIA DEL NIÑO

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Como padres, tíos, miembros de la sociedad nos preocupamos por el futuro de los que viene detrás de nosotros: nuestros niños. Países desarrollados intentan modelar la educación a los nuevos tiempos. 

kid doing division equation using counting rods

La educación financiera para los niños y jóvenes es indispensable y todo un reto. Este mes se celebra el Día del Niño en nuestro país, es por ello que en Finanzas para Todos, dejamos algunas reflexiones de cómo enseñar finanzas personales a los más pequeños. En la medida que tú te capacites estarás estudiando y aprendiendo para enseñar a tus hijos, el mejor ejemplo eres y serás tú. 

A veces resulta muy complejo porque nosotros mismos no dominamos el tema y por ello se pasa por alto brindarles esta herramienta poderosa a los más jóvenes de la casa. No es lo mismo recorrer este camino sin una brújula que cuando tienes la gran oportunidad de que tus padres, tíos, abuelos, primero con el ejemplo y luego a través de ciertas herramientas, te inculquen sobre la importancia del ahorro, la inversión, la gratificación luego del trabajo honrado y el cumplimiento de metas que has soñado. Así mismo te enseñen sobre la otra cara de la moneda, el camino negativo que puedes recorrer, por la falta de preparación, de conocimientos, de valores sobre el compromiso a la hora honrar las deudas, de las consecuencias negativas de las adicciones, del juego, del dinero fácil, de la inversión sin conocimiento. 

Unos progenitores responsables y comprometidos se ocuparan desde la infancia. Si bien es cierto que la infancia y la adolescencia son etapas para disfrutarla y no de vivir agobiados, no es menos verdad que a los hijos se les prepara para la vida y mientras cuenten con más herramientas que contribuyan a la mejor toma de decisiones o al menos estén preparados y conscientes el camino les será menos tortuoso. 

Las finanzas están presentes en la vida de todos, desde que nacemos hasta que morimos, incluso hasta después, si es que nos fue muy bien y dejamos bienes para heredar. 

Muchos padres interpretan que hablar de finanzas es hablar de agobio, stress, preocupación. Muy por el contrario, los hijos notan cuando hay problemas económicos, cuando los padres no pueden pagar un colegio o cubrir las necesidades de casa. Y relacionan el dinero con un bien escaso difícil de conseguir. Al dejar de ser un tema tabú y abordarlo sin agobiarlos, comienza a ser un tema más del cual ocuparse para beneficio de todos. 

Podemos transmitir un mensaje de superación, libertad, conocimiento, control, sueños, metas, expectativas positivas, esperanza y crecimiento.

En primer lugar, tenemos que tener muy en cuenta la edad del niño, su madurez para evaluar ciertos temas. Estamos claros que no todos los niños son iguales y su edad ¨evolutiva¨ puede ser muy diferente a su edad cronológica. Tomar muy en cuenta esto. 

En primer lugar enseñarles, apenas sepan sumar y restar, por qué los padres van a trabajar y para qué sirve el dinero. Concientizarlos que es una herramienta de transacción, de intercambio, de trueque, les permitirá valorar más la labor que desempeñan sus padres y así, cuidar y estimar más lo que tienen. Más temprano que tarde desaparecerá la moneda tal como la conocemos, pero mientras tanto, y apenas tengamos la oportunidad entreguemos el dinero al niño, para que perciba ese intercambio del que estamos hablando. 

Más adelante, enseñarles cómo se obtienen los ingresos: a través de regalos de familiares o de un trabajo simbólico realizado o a través de una mesada mensual determinada. Hablarles del ahorro y el cumplimiento de sueños, por ejemplo: ¨Si guardas lo que te da tu tía, en tanto tiempo puedes comprarte el juguete que quieres¨. Enseñarlo que es una herramienta y que será conveniente que lo perciba como tal, acompañarlo y aplaudir el evento. 

Hace poco una amiga me contaba que la llamaron de la cantina del colegio. Ella le hacia la merienda a sus hijos pero estaban autorizados a pedir algún ¨complemento¨ en la cantina en caso que fuera necesario. Su hijo mayor, tiene 12 años (en esta edad siempre tienen hambre) y todos los días pedía 4 empanaditas adicionales a la merienda que traía de casa. La mamá estaba en shock. Cuando supo la cuenta que tenía en la cantina!

Ahora con el tema de los pagos electrónicos, nadie, incluso los adultos no toman conciencia de cuanto gastan. Por ello es tan importante la educación financiera adaptada a los tiempos. Así como también dar gratificaciones en el momento que se necesario. 

El asunto es un tema que no lo podemos dejar de lado. Siendo cada niño diferente a otro, existen juegos didácticos que pueden serles muy útil, porque de manera sencilla y simple, enseñan el valor del dinero, del intercambio de pago y del ahorro.

El mundo está cambiando muy rápidamente, nuestros niños necesitan aprender a adaptarse a los cambios, concientizar que la expectativa de vida sigue aumentando y que es muy importante aprender de estos temas. Robert Kiyosaki, cuando se refiere a educación financiera para niños, defiende un procedimiento de aprendizaje basado en tres pasos: 1) Dibujos sencillos. 2) Juegos Didácticos. 3) Conversaciones sobre la vida real de los cambios y la necesidad de adaptarnos en todo momento. 

Nuevamente traemos a colación el experimento realizado con los caramelos, que aunque ya han trascurrido cincuenta años, sigue vigente, pues se trata de la gratificación y de cómo manejar la inmediatez con la que vivimos: En la década de los 70`, un psicólogo de la Universidad de Stanford, Walter Mischel, para medir el autocontrol de los niños, realizó un experimento con niños de cuatro años, proponiéndoles comerse un caramelo en ese mismo instante del ofrecimiento o dos cuando el investigador regresara en unos minutos, haciendo la salvedad, que si no podían aguantar la espera, podían hacer sonar una campana. Ya pueden imaginar el resultado. Aquellos niños que optaron por la inmediatez, según estudios de seguimientos realizados, al cabo de los años no lograban sus objetivos y eran más propensos a caer en ludopatías o adicción a las drogas. 

Es importante y reconfortante saber que la mayoría de los niños decidió esperar. Aquí entra el papel de los padres. Enseñar a sus hijos a retrasar la gratificación instantánea por un bien mayor. 

Nada es complicado si se explica de manera sencilla.

¡Muchos éxitos con tus niños!

ACCIONES DE CLUB. Necesidad, Gusto, Deseo o Gasto

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas.

En esta oportunidad conversaremos sobre las acciones de Club, desde dos ángulos: el primero desde la mirada de tus capacidades económicas para mantenerlo y el segundo, desde el bienestar, desde el placer de disfrutar de las bondades que ofrece este tipo de lugares de esparcimiento.

En entregas anteriores, hemos reseñado sobre la importancia de realizar un Balance Personal para así tener muy en claro cuáles son nuestros activos y pasivos, esto con el propósito de evaluar nuestras condiciones económicas actuales y evitar situaciones económicas desagradables. Dentro de esta clasificación también podemos resaltar que hay activos que podemos enunciar como productivos y otros improductivos.

          Los activos productivos son aquellos que nos retornan ingresos. 

          Los activos Improductivos: Generan gastos, como puede ser el caso de los clubes. Si es que no cuentas con los recursos financieros para cubrir los gastos que implican. 

Regularmente cuando las personas están haciendo un análisis de sus finanzas personales y se refieren a su acción del Club, suelen hacer este tipo de comentario: “Es que pago la acción del Club y nunca voy, es más debo varios meses de cuotas de mantenimiento”. 

En muchos casos la situación económica impide disfrutar de este activo y transcurrido mucho tiempo puede ser objeto de remate. 

La idea el día de hoy, es que determines si tus activos están siendo productivos y a la vez precises que tan beneficioso son para ti y tu familia. 

En estos días conversaba con un miembro de la Directiva de un Club de playa y me comentaba que las estimaciones de asistencia de los socios al Club se limitaban al 30%; el resto pagaba las cuotas a destiempo y no podían disfrutar del club, lo cual afectaba también a los concesionarios. Que cada día diseñaban nuevas estrategias para atraer a los asociados y cumplir las metas establecidas para continuar con el mantenimiento del mismo. 

Con estadísticas en mano indicaba que disfrutar de un fin de semana cuatro miembros significaba una ¨inversión en recreación¨ importante, por lo cual, no era posible para muchos hacerlo con la frecuencia deseada. 

 Bajo esta premisa, resulta necesario sincerarnos y establecer si esa decisión de la compra de la acción en estos momentos es financieramente rentable o no. 

Tal vez si afinas las cuentas determines si es conveniente continuar pagando cuotas de mantenimiento sin que uses sus instalaciones y que reflexiones si es lo más prudente para tus finanzas. O por el contrario, concientices que teniendo esa oportunidad (que no la tiene todo el mundo) debas aprovecharla y disfrutarla mucho más y buscar la forma de lograrlo. 

Por ello, pregúntese:

¿Qué significa realmente en este momento la acción de tu Club?  ¿Es una necesidad, un gusto, un deseo o un gasto? Solo tú puedes decidir según tus circunstancias e ingresos. 

Las necesidades: Son las compras que no pueden faltar: el alimento, el techo, la educación, la salud. Ahora bien, solo tú puedes determinar y decidir  si conservas la acción y es una necesidad para ti, porque ese rato de ocio que disfrutas  porque es vital o porque llevas a tus padres e hijos, se divierten muchísimo y eso ¨no tiene precio¨ o porque practicas deportes y cuidas tu salud. Y es por ello, que dentro de tu clasificación es indiscutible que es una necesidad y buscarás la forma de mantenerlo. 

Los deseos: Son aquellas cosas o servicios que adquirimos por apetencia, anhelo, tentación o apariencia. Aquí hay una fuerte carga emocional que deberás considerar. 

Los gustos: Se trata de necesidades más costosas. Una determinada marca, un tipo de celular especifico, gustos en la diversión. 

Los gastos: Cantidad de dinero que gastas a cambio de algo. 

Lo invitamos a reflexionar sobre ello. Solo tú, tu bolsillo y la manera de ponderar tu bienestar y el de tu familia, determinarán los pros y los contra. 

Si tienes una acción de Club, disfrútala puede ser una fuente de bienestar, de energía positiva y en consecuencia de salud.

¡Exitos!

Bienhechuría

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

En Finanzas para todos procuramos aportar algunas lecciones básicas de finanzas personales, que contribuyan, por una parte, a formar parte de la cultura general de nuestros lectores y por otra, que permitan reflexionar sobre casos concretos como el que planteamos hoy.

Comentaremos sobre un caso de Bienhechurías. Sabemos que esta figura se refiere al conjunto de construcciones y/o mejoras que se le hace a un bien inmueble. ¿Qué tiene que ver esto con nuestras finanzas personales y economía familiar? Mucho. 

Veamos: 

María Eugenia hace una consulta desde Chile, con relación a su casa paterna. Desde hace algunos años su padre ha venido haciendo remodelaciones a dicha casa, con la intención de generar ingresos. Es así como construyó dos anexos que nunca ha registrado. 

La preocupación de María Eugenia deviene porque sus vecinos hicieron lo mismo, ahora el padre de sus amigos de toda la vida falleció y nunca se ocuparon de realizar el registro correspondiente. Los hermanos se encuentran sin recursos y ninguno quiere hacerse responsable de los gastos que esto implica. Obviamente que el valor del bien inmueble se puede ver incrementado pero es necesario gestionar ante el Organo competente el Certificado de Bienhechuría, para poder incorporarlo dentro de los bienes de la sucesión. Incluso evaluar si son legales o no, si cumplen con la normativa urbanística, si se trata de viviendas unifamiliares o no. 

Muchas personas acostumbran en los inmuebles que habitan y donde tiene condición de arrendados hacer modificaciones, remodelaciones de pisos, alteraciones a la distribución interna y suele suceder que a pesar de contar con la aprobación del propietario, no dejan en claro, por escrito, como se definirán los gastos que estas alteraciones implican. Es decir, si las mismas serán reconocidas o si estas refracciones correrán por cuenta del inquilino. Más aún, consideramos muy prudente y oportuno determinar y acordar cuál será la modalidad, en el supuesto que se retire del inmueble el inquilino, si dicho gasto realizado será o no reconocido por el dueño o si se establecerán porcentajes que compartirán entre ambas partes. 

Algunos dan por sentado que es obligatorio reconocer dichas mejoras pero no es así. 

Igual acontece cuando alguien construye en un terreno ajeno. Un viejo chiste: ¨Nada peor que construir en terreno de la suegra¨. Se refiere al yerno que construye en casa de la suegra a sabiendas que existen más hermanos (cuñados) que en caso de fallecimiento del propietario son herederos. Esto puede ocasionar conflictos familiares.

Lo más sano y recomendable es que se ocupe de hacer el trámite en su momento.

Muchos apuestan al paso del tiempo cuando han construido sobre un terreno que no es de su propiedad, alegando prescripción adquisitiva o usucapión. 

Tarde o temprano este tipo de situaciones tienen y deben resolverse. Nuestra recomendación es que si has hecho mejoras, en un local comercial donde tienes tu negocio, en un apartamento alquilado donde vives hace años, en un terreno donde construiste una casita, hagas el titulo supletorio sin que el dueño pierda sus derechos, dejando todo en claro. 

Sin lugar a dudas, estos casos con el tiempo tendrán que resolverse, pero siempre puede haber un afectado, por la falta de claridad.

Esta gestión de carácter administrativo, puedes realizarla personalmente o contratar un abogado. El paso a paso en cada municipio donde vives lo puedes encontrar en las redes sociales donde se indican los recaudos necesarios y donde deberás acudir para tener todo al día y según sea el caso, accionar ante los tribunales competentes. 

Intentamos sensibilizarte sobre la importancia de este tema, que puede afectar tus finanzas si lo dejas de lado, por considerar que es engorrosa la ejecución del trámite. Lo que sí es seguro, que solo y automáticamente no se resolverá.

Para luego es tarde. Si consideras que el lugar que tienes rentado merece algunas mejoras, cerciórate que puedes ponerte de acuerdo con el propietario, si tu caso es a la inversa, es decir, tú eres el propietario y tu inquilino quiere hacer mejoras, pondera el pro y los contras. 

La semana que viene expondremos otro asunto de nuestra cotidianeidad que debes observar a la hora de revisar todas tus finanzas personales, se trata de las acciones en los clubes recreativos, sus pagos, su uso, las cuotas extraordinarias. 

Exitos con tus Bienhechurías.

ERRORES FRECUENTES EN LAS FINANZAS  PERSONALES

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

La coyuntura económica post pandemia, es totalmente incierta, en los actuales momentos son muy pocos los que puede tener un panorama claro; muchos pronostican años difíciles, avizoran una hiperinflación mundial sin precedentes, problemas graves en la cadena de suministros; otras variantes del virus, en fin, las consecuencias sociales y económicas tendrán repercusiones para todos, con ello, no pretendemos alarmar, muy por el contrario, continuar nuestras reflexiones sobre un tema que no podemos dejar de lado, como son nuestras finanzas personales y la economía familiar. 

Así surgen algunas preguntas y reflexiones de rigor que hemos tratado en nuestros artículos durante todo el año y que expondremos hoy de manera resumida para que en estas épocas propicias para el análisis y la introspección las evalúes:

¿Qué estoy aprendiendo en materia de finanzas personales? 

¿Cuáles son mis planes para mejorar mis finanzas el año próximo? ¿Tengo planes?

¿Cómo distribuyó mi tiempo? 

¿Qué puedo hacer para generar más bienestar en mi vida? 

Esta recesión mundial, esta época de turbulencia, es desconocida para todos, algunos países tendrán efecto rebote, otros probablemente una etapa de recesión con una lenta recuperación, nadie lo sabe, pero, sin lugar a dudas, tendremos cambios en el consumo, que variará dependiendo de la clase social. Las cosas materiales no serán las más esenciales. La solidaridad, la estabilidad emocional, tus emociones, tus pensamientos, jugaran un papel clave para continuar con una vida con propósito. Lo material, servirá para estar tranquilos, esperemos que se incentive la cultura del ahorro, de la inversión, de la generación de ingresos pasivos, de la planificación y educación financiera, los artículos que hemos brindado a lo largo del año han estado direccionados por ese camino. Cada quien tomará su decisión, aquí te hacemos un “resumen ejecutivo” de lo hemos tratado a lo largo y que consideramos los errores frecuentes en materia de finanzas personales:

•          Gastar más de lo que ingresa

•          No llevar un presupuesto o una estimación de lo que estoy gastando mensual

•          No buscar fuentes de ingreso adicionales a través de inversiones.

•          Mantenerse en la “zona de confort”

•          Falta de ahorro. (Mínimo un 10%) 

•          Creer que las finanzas personales son asuntos para “después” o es responsabilidad de un agente externo, Gobierno, del jefe. El responsable eres tú.

•          Creer que nunca se va a envejecer

•          Procurar un seguro de Hospitalización, Cirugía y maternidad.

•          Falta de Generosidad. (ley del dar y recibir)

•          Hacer inversiones sin asesoría

•          Malgastar en cosas que destruyen (drogas, juegos, alcohol en exceso)

La vida es impredecible pero si hay algo que se pueda hacer para protegerse de posibles desastres, es estar preparado y ser cuidadoso. Con las medidas de precaución adecuada, podemos evitar que una crisis financiera se convierta en una tragedia y resulta una tormenta pasajera.

Nadie tiene su destino asegurado, y aún más cuando el giro político, de una pandemia, de un desastre natural, de una enfermedad, se trata, pero no es lo mismo, sumarle a la “angustia del momento” el stress que genera no contar con los recursos suficientes como para mantener la situación personal y familiar controlada en el aspecto económico. 

*    Gira tu mirada.

*    Dedícale tiempo a tus metas. 

*   Edúcate financieramente 

*   Haz un plan

*    Ordena tus documentos y tus deudas

*   Evalúa como gastas 

Estos días son propicios para la reflexión, para establecer objetivos, soñar, crear nuevos propósitos.

LA HISTORIA DEL REY MIDAS

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Hoy en Finanzas para Todos, recordaremos el Mito del Rey Midas, quien gobernó durante los años 740 a. C. y 696 a. C., aproximadamente.

Ocuparnos de nuestras finanzas personales siempre será muy positivo pero obsersionarnos con ganancias desmedidas y concentrarnos en la avaricia, tendrá sus consecuencias negativas. Esta historia nos permitirá reflexionar sobre como el ser condicioso traerá traerá consecuencias negativas.

Ei Rey Midas debido a su casamiento con una mujer griega, la región que ocupaba la mayor parte de la península de Anatolia (actual Turquía)- Era un hombre obsesionado por las riquezas. 

Midas era un rey muy rico y poderoso. Eran muchas sus riquezas y enrome su fortuna. Tenía una hermosa y cariñosa hija que compartía su vida y le alegraba cada día llamada Zoe.

Disfrutaba de la buena vida, le encantaba la música, las fiestas y pasarlo bien. Tenía todo lo que un hombre podía desear, vivía en un hermoso castillo, alrededor del cual mandó plantar un hermoso jardín de rosas, poseía innumerables objetos de lujo.

Midas pensaba que su mayor felicidad venía de todo su oro. Cada mañana lo primero que hacía era contar sus monedas de oro y las lanzaba hacia arriba para que le cayeran encima, como una lluvia de monedas de oro. Algunas veces se cubría de objetos de oro sintiendo que se bañaba con ellos.

Dionisio, el dios de la celebración pasó por Macedonia en su camino a la India. En su viaje uno de sus acompañantes Sileno, se extravió por el camino. Sileno cansado de tanto festejo encontró un hermoso jardín de rosas y allí decidió descansar. Era el jardín de rosas del rey Midas y allí lo encontró éste. Midas reconoció a Sileno y le invitó a pasar unos días en su palacio. Sileno, era una compañía entretenida que contaba interesantes anécdotas de su viaje con Dionisio. Así el rey Midas disfrutó de una agradable compañía. Después de varios días y sin castigarle por aplastar sus rosas lo llevo sano y salvo con Dionisio.

Dionisio estaba muy agradecido, y le dijo al rey:

– En agradecimiento por cuidar de Sileno y no castigarle te regalaré lo que quieras. Pídeme lo que quieras y te lo concederé.

Midas respondió:

– Deseo que todo lo que toque se convierta en oro.

Dionisio, algo preocupado trató de advertirle:

– ¿Seguro que es eso lo que deseas?

Y Midas afirmo alegando que solo el oro le hacía feliz. Así fue como Dionisio concedió su deseo al rey Midas.

Midas se despertó rápidamente para comprobar el deseo de Dionisio. Tocó la mesita y la transformó en oro, tocó una silla, la alfombra, las puertas, hasta la bañera,…estaba como loco tocando objetos y transformándolos en oro. Al principio se divirtió muchísimo haciendo de oro, rosas, pájaros y todo lo que veía.

Se sentó a desayunar y quiso oler la fragancia de una rosa, pero al tocarla esta se convertía en metal y no desprendía ningún aroma. Intentó comer una uva, pero al tocarla se transformó en oro, lo mismo le ocurrió con el pan, el vino y el agua. Empezó a darse cuenta de las advertencias de Dionisio, intentó acariciar a su gatita y ésta se transformó en oro. El rey Midas comenzó a lamentarse, al escuchar los sollozos, su hija Zoe acudió a consolarle, el rey intentó detenerla pero ésta le había tocado y quedo transformada en una estatua de oro.

Llorando le pidió ayuda a Dionisio:

– No quiero el oro. Ya tenía todo lo que quería, pero no me había dado cuenta. Quiero abrazar a mi hija, escuchar su risa. Quiero oler las rosas y comer. Por favor quítame esta maldición.

El dios Dionisio le respondió:

– Puedes deshacer la maldición y devolverle la vida a las estatuas, pero te costará todo el oro de tu reino. Busca la fuente del río Pactulo y lávate las manos allí.

Midas se lavó las manos en el río, al instante su hija volvió a ser persona y todo lo que había transformado en oro recuperó su esencia natural.

Esta historia nos sirve para educarnos (tanto a pequeños como adultos) sobre las consecuencias de la avaricia desmedida. 

Las mayores riquezas no son las materiales. Este mito del rey Midas, nos invita a reflexionar sobre el auténtico valor en la vida, ¿es el dinero?, ¿la apareciencia de ser el más podereoso?.En realidad no, hay otras cosas más valiosas y el dinero, no trae siempre da la felicidad, tengamos claro que ayuda al pago de las cuentas del alimento, del vestido, del techo que ocupamos. Este mito, por lo tanto, es una advertencia sobre los peligros de la codicia. Si estamos obsesionados con la riqueza y vemos todo en términos de dinero, lo verdaderamente importante pierde significado para nosotros y podemos perderlo.

El Camino para salir de las deudas

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Hoy en Finanzas para todos, conversaremos sobre las distintas modalidades para salir de las deudas. Transitar este camino no es fácil, pero necesario, implicará algunos cambios en tu vida. La fórmula para lograrlo debe partir de ti. Tu voluntad juega un papel primordial en todo esto. 

Aportaremos algunas sugerencias para la eliminación de deudas que seguramente  te guiará a tu  tranquilidad y paz financiera. Es importante que tengas presente, las emociones que producen este tipo de preocupaciones que van desde la impotencia hasta la desesperación, que afecten tu calidad de vida, ya que ante tal stress, se te limita la posibilidad de plantearte objetivos claros que contribuyan a tu bienestar integral. 

Mencionaremos algunas “Fortalezas del carácter” que contribuirán con este objetivo:

-Creatividad

-Paciencia

-Perseverancia

-Motivación

Sabemos que no es fácil, la inflación el mes pasado fue de 10,1%. Que los ingresos, seguramente, seguirán siendo los mismos. Por ello, es vital que dentro de tu presupuesto, incluyas estas deudas y te concentres en buscar mecanismos alternos de lograr ir saliendo de estos “acumulados”. Agrégale a este punto la siguiente máxima: “Sino puedo pagarlo no debo comprarlo (a menos que se trate de alimentos y de asuntos relacionados con la salud). 

Antes de proseguir debemos aclarar que no todas las deudas son malas. Si usted se encuentra pagando su vivienda, la educación de sus hijos o algún seguro de hospitalización, cirugía y maternidad, obviamente estas son deudas necesarias, para su vida. Ahora si se trata de deudas denominadas “malas” que no generan mayores beneficios, a esas que lo están llevando a un pozo más profundo cada vez, a las que pasado el “primer momento de placer” se convierten en dolores de cabeza. 

Todos adquirimos deudas en algún momento. Pero si estás gastando más de lo que ganas normalmente, es tiempo de re-evaluar. Estos pasos pueden ayudarle a comenzar a salir de las deudas. 

En primer lugar, anota todas y cada uno de los compromisos adquiridos. Preferiblemente utiliza una tabla Excel para facilitar los cálculos. Aunque nos resulta importante destacar, que al escribir (papel en mano) y listar tus deudas, se produce en ti un reconocimiento automático de las mismas que contribuyen a concientizar cuánto es el monto real.

Debes tener siempre presente que si un amigo o una entidad bancaria te prestó dinero es que confió en que le pagarías el monto convenido y debes honrar el compromiso.

A continuación expondremos diferentes métodos para contribuir a una Planificación Inteligente, no sin antes insistir que es fundamental que procures mientras estás en este proceso de liquidación de deudas, no adquirir nuevas a menos que sea estrictamente necesario. Tendrás que privarte de ciertas cosas a fin de poner en orden tus finanzas.

Los métodos:

1.- Método “Tsunami”: consiste en salir de aquellas deudas que te causen mayor stress y te generen cortisol. El cortisol es una hormona que en altas cantidades pueden producir enfermedades crónicas, por ello, pondera primero ese tipo de deudas que te impiden “dormir en paz”.

2.- Método “Bola de Nieve”: comienza por la deuda más pequeña. Aquellas que contribuirá a reducir la lista de morosidad que puedas tener.

3.- Método “Pago de deuda según la tasa de interés”: En el supuesto que tengas alguna deuda con intereses, evalúa cuales son los más altos. 

4.- Método “Pago de deuda familiares y amigos”: Lístalos y ve pagando una a una. 

Finalmente, proponte reducir los “Gastos Hormigas” (hemos hecho referencia en entregas anteriores), hazte un favor y elimina esos “antojos diarios” justificados con el “me lo merezco”. Tu objetivo debe estar centrado en eliminar los pasivos en aras de ahorros que te permita realizar algunas inversiones que te generen dividendos, mientras te sigues educando financieramente y vas haciendo un Plan Financiero de acuerdo a tus capacidades y conocimientos. 

Comienza dando el primer paso para mejorar tus finanzas personales y familiares, que no es otro que: saliendo de deudas. 

¡Exitos!

PAPA FINANCIERO

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

El próximo domingo se celebra el día del Padre, para ellos nuestras felicitaciones.

El papá financiero es aquél a quien las circunstancias de la vida le han dado la responsabilidad de gerenciar la economía familiar. Es el que se ocupa de pagar las cuentas mes a mes y que con su esfuerzo procura el bienestar y el confort de sus hijos. Actualmente ese rol es compartido con la madre y en nuestro país, es asumido por esta última, porque más del 60% de las mujeres venezolanas, son cabeza de familia. Por ello, el papá financiero de nuestro artículo no tiene género. 

¿Qué preguntas se hace un papá financiero? ¿Cuáles son las reflexiones cuando piensa en brindar la mejor educación y calidad de vida a sus hijos? Obviamente estamos hablando de papás responsables.

Aquí mencionaremos algunas:

1.         ¿Cómo hago para generar ahorros?

2.         ¿Tengo alguna posibilidad de lograr ingresos pasivos?

3.         ¿Dónde debo invertir esos ahorros?

4.         ¿Qué clase de seguro es el mejor para mí y mi familia?

5.         ¿Qué cálculos debería hacer para estimar el monto que podría requerir para mi jubilación, de manera tal que no perturbe la economía de mis hijos cuando yo esté viejo?

La vida siempre nos presenta dramas y circunstancias, no todo es color de rosa, nada está escrito, por eso, la planificación, contribuirá a apaliar ciertas situaciones de vida. No es lo mismo, por ejemplo, enfermar y contar con un seguro, que estar sin él. No es lo mismo que se espiche un caucho y contar con un ahorro que no tener ninguno. Nadie está exento de que nada le pase. Vivimos siempre con incertidumbre y nos acompañará cada día de nuestra existencia, pero, para poder cuidar el patrimonio, el producto de nuestro trabajo y el esfuerzo, es conveniente preparar un Plan Financiero Personal, ajustado a tu realidad de vida actual. Si cambia, tu vida se reajustará, pero al menos tienes una brújula que te sirva de guía, porque te has planteado el asunto y has tomado algunas decisiones valiosas. 

Por ello, es importante tener muy en cuenta los años productivos que van mermando al disminuir nuestras capacidades por los años cumplidos. Es cierto, que una persona de edad y con mayor experiencia laboral tiene aún mucho que aportar, pero detrás vienen nuevas generaciones con nuevos conocimientos e ideas, que se irán abriendo paso en el mercado laboral.

El gráfico que presentamos hoy en Finanzas para Todos, no nos debe intimidar. Por el contrario, debe invitarnos a la reflexión. A preparar nuestro camino, sin dejar de vivir en el aquí y en el ahora, pero procurando una planificación financiera. En ella se muestra el comportamiento usual de nuestros ingresos de acuerdo a la edad. Adicionando a lo anterior que la expectativa de vida sigue aumentando a nivel mundial –Venezuela cuenta con el hombre más longevo del mundo–. Y si vamos a vivir más, debemos estar preparados económicamente. 

Si realmente reflexionamos sobre estos años productivos, buscaremos los mecanismos para preservar los recursos y así consolidar una base financiera firme con la finalidad de seguir manteniéndola en el futuro. 

Y sin estos años ya pasaron ¿Qué hacer¬? Nunca es tarde. Cuando te das cuenta de la situación podrás buscar mecanismos para disminuir el impacto. Lo importante es que comiences a dar los pasos para el cambio. Agradecer que estés más consciente de la situación. Lo peor que puedes hacer es pensar es que ya no puedes hacer nada. Siempre hay un camino para convertirte en un Resiliente Financiero. 

Adelante papás. ¡Sin prisa pero sin pausa! 

¡Exitos!

EFECTO  SEÑUELO O TRUCOS PARA QUE GASTES MAS

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas. 

Hoy revisaremos una estrategia de mercado, que puede afectar tus finanzas personales y economía familiar, denominada “Efecto Señuelo”, que no es otra cosa que un mecanismo de persuasión del inconsciente utilizado en el marketing. Lo cual provoca cambios en las decisiones de compra que vamos a realizar.  Aplica para todas las ofertas y promociones.

Veamos en que consiste.  El “truco” más  frecuente, es establecer una tercera opción en tu compra o servicio. Cuando tienes frente a ti,  tres opciones te pones a pensar. Este escenario te puede hacer gastar más de lo que habrías pagado racionalmente. 

El ejemplo lo extraemos de la cotidianidad. Vas a comprarte un café y te ofrecen tres tamaños, pequeño, mediano y grande. Tienes la necesidad de elegir y decidir,  y por unos pocos bolívares o centavos de dólar más, te llevas el más grande y te sientes que saliste ganando.  Vista la poca diferencia escoges aquel que te hace gastar más. 

Vas al cine y solo hay dos opciones. Cotufas grandes o pequeñas, el cliente seguramente llegará a la conclusión que no va a comer tantas cotufas y escoge el pequeño. Pero que sucede cuando te anuncian otra opción. Observas que la diferencia entre el tamaño mediano y el grande es poca y seguramente eliges  las más grandes. 

Dan Ariely, autor del libro “Predeciblemente irracional», describe cómo el semanario británico The Economist usa el «efecto señuelo» para hacer que sus lectores se inclinen por la suscripción más cara.

En este caso, el semanario ofrece una suscripción anual digital por US$59, una suscripción impresa por US$125 y una tercera que combina digital e impresa por el mismo precio, US$125. 

¿Adivina cual toma la mayoría?

Linda Chang, psicóloga en la Universidad de Harvard, sostiene «Si presentas alternativas de una manera determinada, puedes empujar a la gente a que consuma los productos más caros».

Es importante que aprendas a detectar el “efecto señuelo”

Las empresas hacen que te inclines por el producto que quieren vender introduciendo una opción extra menos atractiva.

Diversos estudios han determinado  que cuando el señuelo está bien diseñado puede cambiar hasta un 40% la opinión.

Si no quieres caer en la “trampa”, pregúntate si realmente estás eligiendo la opción que necesitas. Resulta interesante destacar que estos estudios también indican que no todo el mundo cae en este “juego” Los investigadores encontraron que depende del estilo de pensamiento que tengamos. Las personas más intuitivas suelen ser más propensas a ser influenciadas por esta técnica.

Las hormonas también pueden jugar un papel importante. Los niveles altos de testosterona, por ejemplo, suelen hacer que la persona sea más impulsiva, y por lo tanto, una candidata ideal a picar el anzuelo. Con ello, se quiere destacar que el efecto no es exclusivo de las compras, también nos puede pasar a la hora de elegir pareja.

Los científicos también han explorado otros ámbitos en que se aplica el «efecto señuelo».

Ariely observó que podía ocurrir en las citas online. Según su investigación, tendemos a que nos guste más una persona si hay alguien similar pero menos atractiva. 

Es decir, que te guste un chico o una chica cuando revisas Tinder puede que dependa de a quién viste antes o después. 

Y aquí se estarán preguntando. Y cómo utilizo esto para mi negocio o para sensibilizar a otros con mis productos o mi emprendimiento? ¿Cómo lo puedo usar yo?. Investiga y analiza. 

Todos lo podríamos usar para afinar nuestra capacidad de persuasión en nuestra vida personal y profesional.  Dependerá de tu habilidad para convencer y de  los medios que utilices. 

Aquí solo queremos que estés atento a las ofertas que se te presenten, se trate de un café, la casa de tus sueños, un viaje  o de tu plan de jubilación.  Compara y selecciona tu mejor opción. 

No te dejes convencer por una oferta deliberadamente puesta para que la elijas. 

¡Exitos!

LA INMEDIATEZ EN LAS FINANZAS PERSONALES

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Los avances tecnológicos sin duda han mejorado significativamente muchas de nuestras actividades, el mundo financiero no escapa a ello. Así apreciamos que con el pasar de los años las monedas a nivel mundial se han convertido en un material escaso. En un futuro inmediato, la actividad financiera estará enfocada en la “identidad del cliente”, ya que cualquier transacción se manejará a través de medios electrónicos que permitan constatar que el que está haciendo la transacción es el dueño del dinero. Será historia la definición clásica del dinero en efectivo, como medio de pago y depósito de valor. Sin embargo, esta inmediatez, esta vorágine está causando estragos en nuestras finanzas y no nos damos cuenta. Por una parte, ocurre que vamos al instagram y con un simple clic pedimos un delivery o corremos a Amazon y compramos algo que tal vez si lo pensáramos un poco no lo adquiriríamos y por la otra, queremos hacer dinero de manera rápida, cobrar por cualquier actividad un monto mucho mayor, en pocas palabras, tener ganancias fáciles. Queremos aprender leyendo sobre un tema y convertirnos en expertos con la revisión de unas pocas líneas y se nos ofrecen dietas rápidas que nos prometen resultados instantáneos.   La inmediatez nos alcanza. ¿Cómo afecta esto a nuestras finanzas personales? Para explicarlo nos apoyaremos en una frase de Warren Buffett, del gurú de las finanzas: “No importa el talento o los esfuerzos, hay cosas que llevan tiempo”.

Todo tiene su tiempo, y así resulta interesante resaltar que el ahorro y la inversión no son la excepción. El dinero bien habido tiene detrás esfuerzo, trabajo, estrategia, constancia, prudencia, permanencia. 

En el año 2020, Arman Eshraghi, el catedrático de Finanzas e Inversiones de la Universidad de Cardiff, en el Reino Unido, indicaba que ganar 100$ puede hacer que una persona se sienta feliz, pero perder 100$ puede causar una emoción incluso más intensa que la alegría. Y para explicar esto, se fundamentaba en las imágenes de resonancia magnética que evidenciaban que las pérdidas desencadenan una mayor actividad en las áreas del cerebro asociadas con emociones negativas que las que generan las ganancias (equivalentes) en los centros de placer».

En las últimas décadas otros ámbitos, como el financiero han buscado entender el cerebro y su actuación. Por ello se ha fundido la economía con la neurociencia, para así dar una explicación a nuestros comportamientos, tomando en cuenta nuestro sistema nervioso e incluso nuestras hormonas. 

Lo que pasa en nuestras neuronas cobra especial importancia cuando actuamos con esta inmediatez, cuando queremos hacer dinero de la nada, cuando apostamos a cualquier forma de ganar dinero, sin pensar, estudiar, analizar. En otras palabras,  sin ahorrar ni invertir. Sin postergar la gratificación. Actuando bajo la mentalidad de “Lo quiero, lo deseo y …. de inmediato”. 

El paso a paso en las finanzas personales transita por: 

          Conocer la situación en la que estás: Hacer un Balance personal. Revisar tus activos y pasivos. Tus ingresos y egresos. 

          Controlar los gastos.

          Estudiar el entorno (ya hemos tratado el punto en otras entregas). 

          Disminuir los riesgos. Transfiriéndolos si es posible a las empresas de seguros. 

          Planificar: estableciendo metas de corto y mediano plazo adaptables a la situación. 

El premio Nobel de Economía del año 2002, el psicólogo y economista, Daniel Kahneman es el autor del libro Thinking, Fast and Slow («Piensa, rápido y lento»)  plantea que nuestra mente tiene dos sistemas de pensamiento que influyen en la forma en que tomamos decisiones.

Mientras el Sistema I, se encarga de lo intuitivo, instintivo e inconsciente, el Sistema II, aborda lo analítico, lo consciente, lo lógico. 

Las mejores decisiones financieras se toman a menudo utilizando un pensamiento lento, cuidadoso y analítico en lugar de un ‘sentimiento’ rápido e inductivo». 

Evidentemente las emociones no se pueden eliminar de la ecuación, pero parte de la clave está en ser conscientes de ellas. 

Es por ello que cuando estemos haciendo inversiones, tenemos que calmarnos, revisar bien los números, nos dejarnos invadir por impulsos. Así mismo cuando tengamos la oportunidad de cerrar un gran negocio, es conveniente no pretender ganar excesivamente, sin pensar que la piedra angular de todo negocio probablemente sea conservar al cliente por largo tiempo o que te refiera ( publicidad boca a boca ( que aún se mantiene vigente).Mantener tu credibilidad.  Recuerda aquel proverbio:  “No solo comes una vez”. 

Finalmente debemos tener presente que, así como los países desarrollados han sido exitosos, porque su planificación y las decisiones  se proyectan a largo plazo, las personas debemos seguir estos lineamientos, más pausados, para el logro de los objetivos en el tiempo. 

En fin, nuestro comportamiento y decisiones influirán totalmente en nuestro éxito financiero. Sin prisa y sin pausa. En el equilibrio está la clave.

Exitos!

El valor de una “Ñ”

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Hoy en “Finanzas para Todos”, traemos a colación un cuento corto pero reflexivo, donde le daremos mucha importancia al valor de cada letra en nuestros documentos ya que un error material se puede convertir en una situación compleja, especialmente cuando se trata de nuestra identidad. 

Nuestro propósito es reseñar, la importancia de los documentos legales y las consecuencias que acarrean estos errores que va desde el impacto en lo económico que implica su corrección hasta  la pérdida de tiempo al tener que subsanar errores administrativos y/o judiciales.

A continuación la pequeña historia

Un cliente, nos solicita en nuestro  escritorio jurídico, que nos ocupemos de todo lo concerniente a la declaración sucesoral de su señora madre, fallecida en el mes de diciembre. Como corresponde nos hace entrega del listado de bienes muebles e inmuebles, de los títulos de propiedad del patrimonio que serán objeto de declaración ante el ente fiscal, así como los documentos que soportan la vinculación de los herederos. 

Al revisar, constatamos que uno de los herederos (hermanos), tiene el segundo apellido con una letra distinta al apellido de su madre (este fue escrito con una “N” pero lo correcto era con una “Ñ”). Hacemos la acotación y se nos indica que se dieron cuenta en su momento del error pero que no le dieron mayor importancia. Es decir, esta persona continuó a lo largo de su vida con el error sin mayores consecuencias. Así se graduó, solicitó su pasaporte y demás diligencias burocráticas. 

Esa simple letra, hace que, tengamos que corregir su documentación, revisando el tipo de procedimientos que aplica, si solo se trata de un error material y podemos subsanarlo administrativamente o si tiene implicaciones más complejas que ameritan una rectificación de partida.

Parece una “ligereza”, perfectamente subsanable en cualquier momento, lo cual es cierto, pero esto impide continuar el proceso que estábamos por comenzar a realizar, que si demora, implica multas.

Como siempre, una vez más, insistimos, en el buen hábito de mantener  orden en los documentos. Estas fallas afectan sustancialmente el buen desarrollo de cualquier tipo de trámites posteriores. 

Es menester, darle la importancia y transcendencia. Es una tarea que tiene prioridad, tengas bienes o no, ya que sirve para gestionar, clasificar, y ordenar un conjunto de documentos que son nuestra base de datos. Son nuestra fuente fiable de información en nuestras actividades administrativas. 

Siempre sugerimos tomar un tiempo y revisar ese papeleo que se va acumulando y ordenando de manera que evites que se extravié o se deteriore (preservación de tus documentos).  También actualizar lo que este vencido. Revisar siempre cualquier instrumento escrito que recibas, leer los contratos, las cifras (que pueden estar diferentes en el texto cuando menciona  números y  letras).

Dedíquele un tiempo a esta actividad.  Proponte  un día para revisar si están actualizados, si necesita una copia, ubicar el original. Vivimos en un mundo digitalizado, pero aún, en estos tiempos, algunas gestiones las tenemos que realizar con soportes documentales. 

Emplee la metodología que le parezca y convenga.  Asegúrese de mantener un archivo virtual o no, bien estructurado, preparado para su uso. 

La magia que le da el orden, será su mayor recompensa. Limpie, tal vez tenga duplicidad. Tampoco hace falta. Si consigue llevar a cabo esta tarea puede estar seguro que estará ahorrando dinero, tiempo y espacio, que se convertirá en mayor eficiencia y eficacia.

¡Exitos!

SECRETOS EN LAS INVERSIONES BURSATILES

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

En Finanzas para Todos, hablaremos de algunos secretos que pueden serte útiles.

Las emociones muchas veces nos impiden tomar las mejores decisiones. Cuando invertimos es necesario tener “autocontrol”.

En muchas ocasiones hemos insistido en la necesidad de conocer nuestro perfil financiero y así saber con profundidad si somos capaces de aguantar un alto riesgo o no. Actualmente a nivel mundial el mercado tiene tendencia a la baja, por infinidad de motivos, la incertidumbre, la guerra de Ucrania, pandemia, impactos colaterales. Es por esta y otras razones, que mantener la calma, cuidar la liquidez e invertir en activos de renta fija puede ser la clave, mientras pasa el temporal.

Hoy conversaremos sobre algunos secretos de experimentados inversores, sin que estos se traduzcan en palabras escritas sobre piedra. Son recomendaciones básicas, pero muy importantes a la hora de la toma de decisiones. 

Todos sabemos que los mercados tienen sus ciclos, altos y bajos. Actualmente la situación mundial se compara con la de hace casi 100 años, cuando se dio la gran depresión en los Estados Unidos, en 1930. Han caído acciones tecnológicas, las mineras, materias primas, los bonos, incluso para los que les gusta las criptomonedas, el Bitcoin, etc.

Surgen entonces los reproches internos:

1.- ¿Por qué no vendí?

2.- ¿Por qué me deje llevar por mis instintos si yo sabía que….?

3.- ¿Por qué no escuché a fulano o zutano?

4.- ¿Ahora qué hago?

Muchas veces el mercado se convierte en un “electrocardiograma”, donde hay bajas y altas, subidas, y bajadas. Y siempre será así.

Las reflexiones internas siempre serán importantes, pero lo más sano para su salud mental es dejar de autocriticarse, porque así mismo puede haber algún evento que permita un giro significativo y todo vuelva a su cauce o produzca una subida que te produzca el éxtasis y te creas el mejor inversionista del planeta. Y pases al optimismo exacerbado por las inversiones realizadas. Ni lo uno ni lo otro.

Si vas a invertir tiene que tener mucho aplomo, tienes que autocontrolarte. 

Obvio que hay mercados que han subido como por ejemplo el de Amazon, que desde la pandemia multiplicó sus ventas, pasando de tener ingresos de USD 75.000 Millones en el primer trimestre del 2020 a USD 116.000 Millones de dólares en el 1er trimestre de 2022. Pero dato importante, sus acciones siguen teniendo un precio similar.

La ponderación es conveniente y es uno de los secretos mejor guardados. Ahora bien, si invertiste y sientes que te estás ahogando y que va a suceder lo peor, lo más sano es salir y ¿por qué? Porque estos pensamientos negativos pueden afectar muchísimo tu salud, tus nervios, tu estabilidad. 

Sin embargo, la tendencia bajista no parece haber terminado.

Los expertos repiten estos secretos que a continuación señalo:

1.- Si vas a invertir en cualquier Bolsa de valores, sea la de nuestro país o cualquiera del mundo. Si no conoces el mundo de las acciones, no lo hagas hasta que estés preparado. Primero, conoce de qué se trata. Hay cursos en Venezuela y en el mundo, bien sea on-line o presenciales que guiarán tus primeros pasos. Siempre insistimos en tu educación financiera. Como se trata de tu dinero y te ha costado tus esfuerzos, procura conocer de estos temas primero, respeta tus impulsos.

2.- Cuida tu liquidez. Siempre, es recomendable dejar tu fondo de emergencia ( 6 meses de tus egresos)  y un dinero líquido para cualquier eventualidad. El efectivo siempre es y será tu oxígeno. 

3.- No seas obsesivo, si estás haciendo inversiones a mediano y a largo plazo. Un día revisas y el otro no. Caso contrario,  te conviertes en un ‘obsesivo” financiero y esa no es la idea.

4.- Promedia la baja. Hasta qué punto puedes esperar o vender aceptando la pérdida. Esto es clave.

5.- Promedia la subida. Esta estrategia es igual que la anterior, pero a la inversa. ¿Si sube cuándo me salgo?

6.- Solo revisa material que te genere confianza. SI revisas absolutamente todo lo que sale, puedes acabar con tus nervios. Selecciona fuentes de información de tu confianza.

7.- Finalmente, siempre intenta comprar algún activo que te de una renta fija. Ante tanta incertidumbre y volatilidad será una terea que tú mismo tendrás que descubrir. ¿Cuál esa inversión que medianamente te puede generar un ingreso con el cual contar bien sea para volver a invertir o para ahorrar? 

He aquí algunos secretos, dependerá de tu “tipo” de inversor, tus conocimientos, tus propias reglas o decisiones, respetando siempre tu dinero ganado con esfuerzo y tenacidad, para que brinde el mayor retorno. 

¡Exitos!

MAMÁ FINANCIERA

Alice Carolina Ortiz/emofinanzas

El día domingo pasado celebramos el día de la Madre, me permito felicitar a todas las madres y muy especialmente a aquellas mamás que además de todo el apoyo cotidiano que brindan a sus hijos, se toman el tiempo para entender los temas básicos financieros, con el propósito de transmitirlos a sus hijos. 

Hoy, en Finanzas para Todos, les comento este caso.

Hace aproximadamente un par de meses, recibí una llamada de una madre que quería una asesoría para sus hijos, me llamó poderosamente la atención. Se trataba de una madre divorciada con cuatro hijos en edades diferentes, 28, 26 22, y 15 años. El padre de sus hijos, tenía una enfermedad degenerativa que requería que los hijos tomaran las riendas económicas, por supuesto, mi aporte tendría una mirada legal e “inicial” en estos temas, (hay expertos economistas y financieros para hacer crecer esos recursos), pero ese camino lo recorrerían luego de un conocimiento de base, de guía, para que supieran de que le estaban hablando. 

Su preocupación se basaba en que no tenía a nadie que lo pudiera hacer, ningún tío u otro miembro de la familia con un poco más de experiencia. A las primeras de cambio, el hijo mayor cuando comenzó a ocuparse, notó enseguida, que las cuentas las estaba manejando el enfermero de turno, supuestamente bajo las indicaciones precisas del padre enfermo, pero aparentemente lo realizó, a su libre albedrío, por lo que las arcas, si seguían así, terminarían muy mal. 

Ella como madre divorciada no quería involucrarse, pero me hacia el siguiente razonamiento, el cual desde mi mirada, me pareció muy certero. Si se acababa el dinero sus hijos tendrían que trabajar muchísimo más para ocuparse de la enfermedad de su padre. 

Resultaba fundamental, antes de buscar una asesoría financiera con expertos, que ellos manejaran lo básico.

Me encantó esta mamá. Porque estaba dejando que sus hijos asumieran la responsabilidad pero a su vez, en la medida de sus posibilidades, les buscaba apoyo para esta ardua tarea. 

Una mamá financiera: 

1.- Educará financieramente a sus hijos. Aportándole herramientas para que conozcan de ahorro e inversión.

2.- Enseñará el valor del dinero. 

3.- Aleccionará en actividades altruistas y comprometidas con el “otro”. Los motivará a involucrarse en el maravilloso mundo del “DAR”.

4.- Insistirá en que el dinero no da la felicidad, pero trae tranquilidad y paz desde el punto de vista económico. 

5.- Mostrará que los bienes materiales, de marca, de apariencia, no son relevantes, que cada uno vale por lo que ES, no por lo que TIENE.

6.- Instalará en sus hijos el hábito de postergar los deseos y gratificaciones en aras de objetivos mayores.

 7.- Conversará (sin dramas) sobre el esfuerzo y dedicación que hacen los padres por brindar lo mejor a cada hijo, y que valoren ese desvelo, ahínco, trabajo.

8.- Insistirá en la inconveniencia de caer en deudas innecesariamente. Pedir dinero para complacer deseos fatuos.

9.- Guiará sobre temas difíciles como las adiciones y las terribles consecuencias que implican para cualquier “bolsillo”.

10.- Enseñará a honrar los compromisos. Si adquieres una deuda, debes pagarla. 

11.- Adiestrará a tener sus documentos en orden. 

En estos días me tocó un caso de un joven que iba a vender su vehículo y tenía la cédula vencida de hace más de 1 año, con una foto de cuando tenía 9 años, (esto dice mucho de los padres y de los hijos). 

Finalmente y no menos importante:

12.- Aleccionará sobre la ventaja de aprender desde muy joven lo que significa el Ingreso Pasivo.

La tarea de una madre es ardua, nunca acaba, estos temas, muchas veces se dejan de lado, pero son muy importantes y con el tiempo verá maravilloso resultados, su hijo será responsable de su Bienestar Financiero ( juicio de valor que se adaptará a cada mapa mental, lo que es bienestar para mí no es lo mismo que para ti) . 

Y es muy cierto, nadie es dueño de su destino, pero muchas de nuestras decisiones tienen un impacto a corto, mediano y largo plazo.

¡Exitos!

IMPULSORES DE LAS FINANZAS PERSONALES

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

La semana pasada conversamos sobre la importancia de tener buenos hábitos financieros. En ese artículo reseñábamos algunas recomendaciones para atender los objetivos actuales y futuros de jóvenes en sus inicios laborales y financieros. 

En esos días, con el artículo en mente, me sucedieron situaciones que me parece importante comentarles y que se encuentra relacionadas, por una parte, con la importancia de trabajar en labores productivas ( bienes o servicios) que otros demanden y por la otra, la relevancia que tiene la manera de pensar/actuar y el impacto positivo o negativo que puede generar el entorno más cercano, lo cual puede potenciar o no el alto rendimiento de cada individuo y por ende su seguridad y bienestar.

Aquí tres historias: 

La señora que me ayuda en casa tiene una hija adolescente, suelo preguntarle cómo va, si le hace falta algo para sus estudios. La joven están en sus dieciséis, en esta época de pandemia fue poco lo que estudio, tiene muy limitado el acceso a internet, sin recursos para tener información interesante. Le enviábamos libros, pero no tiene desarrollado el hábito de la lectura así que no era mucho lo que se podía hacer. Esta semana la madre me comenta, que dejó los estudios de bachillerato, que quiere 20$ para aprender a pintar uñas. Le comento que evaluara la posibilidad de convencerla de tomar algún curso de computación, de inglés, para mejorar su nivel de preparación. Que buscáramos alguna otra vía para brindarle otro tipo de oportunidades. No es que ese conocimiento sea desdeñable, pero tiene capacidad para realizar otros, adquirir nuevas experiencias, relacionarse con un mundo distinto. En entorno aquí juega un papel preponderante, muchas veces limitante.

El otro caso, se trata una gran amiga que con mucha tristeza, incluso con desánimo e impotencia, me comenta que le regaló a su sobrino el dinero para el trámite del pasaporte. El muchacho se emocionó e hizo sus diligencias. Es profesional, actualmente tiene un trabajo on line, permanentemente está en casa. La madre, cuando se entera, le dice que ¿para qué va a gastar en un pasaporte? El joven está comenzando sus 30 años el pasaporte le dura 10 años. Automáticamente, el mensaje que está recibiendo es: “Jamás vas a viajar”. Ante un progenitor que te dice semejante barbaridad, es muy probable, que cualquier aspiración quede castrada. A menos que se revele y que ese comentario se convierta en todo un reto.

La última historia, sucedió en el aeropuerto de Maiquetía, mientras esperaba, decidí tomar un café. Comencé a charlar con el joven que gentilmente me lo preparó, entre una cosa y otra me comentó que tenía mucho tiempo que no iba a la playa. Sus ingresos no se lo permiten y eso que vive en la Guaira. Me fui del lugar con mis pensamientos y una pregunta ¿Qué se le recomienda a alguien en esa circunstancia? 

¿Cuáles son los caminos que debemos recorrer para mejorar una realidad en otra mejor? 

Las resumo en tres: interés,  la necesidad y el deseo. 

Son los principales impulsores, pero ello deberá ir acompañado del “modo” de conseguirla y para ello requieres de preparación, información, claridad, buena formación, guía, establecimiento de objetivos, un entorno favorable. 

En los actuales momentos, se nos brinda mucha información, disponemos de un sin fin de aparatos tecnológicos, existen mayores posibilidades. En el área que nos ocupa, lograr información básica, que logre formar parte de la cultura general de toda persona, en materia financiera, pasa por conceptos básicos como precios, capital, demanda, oferta, trabajo, inflación, innovación y productividad. La verdadera economía ocurre en la calle y cuando estás tan “perdido o desmotivados” como estos casos, debemos buscar los mecanismos para sobrevivir a la vorágine. 

La neurociencia está estudiando la organización del sistema nervioso y como los diferentes elementos del cerebro interactúan y dan origen a la conducta de los seres humanos. Esta ciencia estudia los fundamentos de nuestra individualidad: las emociones, la conciencia, la toma de decisiones. La intención de muchos científicos es que esto no quede en el laboratorio, sino que sea práctico. Uno de los puntos más interesantes es que en muchos casos, se ha descubierto, que el cerebro,  no tiene capacidad, por bloqueo, de pensar en el futuro, de planificar absolutamente nada. 

En las situaciones descritas, la desinformación, los bloqueos mentales y la falta de ilusión están haciendo estragos. Ojalá que el interés por mejorar, la necesidad y el deseo, permitan que su realidad cambie. 

Busquemos los mecanismos para mejorar nuestra calidad de vida y eso pasa, por el tema financiero, porque es cierto que el dinero no compra la felicidad, pero compra la comida, paga las deudas, te da acceso a la información. Siempre, estar económicamente estable te aporta opciones si las sabes aprovechar.  Te lo dejo como reflexión. 

Éxitos.

SOY JOVEN ¿CÓMO AHORRO?

Alice Carolina Ortiz / @emofinanzas

Hoy, sugeriremos algunos pasos para aquellos los jóvenes comiencen a transitar el  camino para lograr su Bienestar Financiero,  sin duda, para cada quien es totalmente diferente, es ley de vida que cada uno, viva sus propias experencias, pero si contamos con recomendaciones que aporten valor, se hará más fácil.   

Sin lugar a dudas, el apoyo y el aporte de los adultos, con el ejemplo, es invaluable. Nada más enriquecedor que unos representantes comprometidos y responsables, que “se arrropan hasta donde alcanza la cobija”. Probablemente, muchos padres están convencidos que no le escuchan o que sus hijos no aprecian el trabajo constante, pero, pasada la adolencencia, en la mayoria de los casos, en su interior, el ejemplo de los mayores y las conversaciones sobre el tema de manera ligera, cala y les interesa. Esperamos que esta información resulte valiosa a los que se están iniciando profesionalmente o están incursionando en un emprendimiento que sea su pasión. 

El mundo está en constante cambio y estas nuevas tecnologías traen consigo oportunidades infinitas que pueden ser muy bien aprovechadas.  Sin embargo, los errores siguen siendo los mismos en todos las épocas: gastar más de lo que ganan; no tener ni idea de un presupuesto; no considerar ahorrar para luego invertir. 

Conversaba semanas atrás con una Gerente de Banco, quien me comentaba que una gran parte de la juventud que acude a la institución financiera, no tienen mayores aspiraciones sino la de obtener la tarjeta de débito. Los más arriesgados  hablan de las criptomonedas y me resaltaba que no tienen mayores alicientes para saber sobre finanzas personales. 

Sin embargo, les quiero contar esta anécdota personal de mi entorno familiar, donde este tema nunca fue tabú, ni se tildó de “frio”, “materialista” o “calculador”. La mirada familiar, fue siempre direccionada hacia la responsabilidad propia con las obligaciones y los compromisos adquiridos, con el trabajo constante para el logro de aspiraciones y objetivos. A continuación les narro:  hace días tuve la oportunidad de hablar (via Zoom) con una de mis sobrinas quien vive en otro país, está a punto de graduarse de Ingeniero Civil y ya se encuentra trabajando en una Constructora. A menudo le insisto a todos los familiares cercanos en sus veintes,  que se están iniciado laboramente que apliquen la regla del 20% de ahorro del salario. El caso es que comenzó a trabajar hace poco, pero cumplió el cometido. Me quedé asombrada cuando me dijo el monto ahorrado, el cual destinamos a su primera inversión. Analizamos conjuntamente las mejores opciones. Hacerlo cuando se está en “los veintes”, es maravilloso y comiezas a ver resultados. En dicha conversa se dio cuenta que se le está abriendo un mundo, hizo preguntas interesantes y la senti reflexiva. Misión cumplida! . En primer lugar,  perderá el miedo. A esa edad, si te caes, si algo sale mal, todo lo que aprendas te será muy útil para el futuro, cuando ya los compromisos son mayores y resulta más complicado. En resumen, logras una serie de conocimientos invaluables. 

Aquí en Venezuela, traigo a colación un par de historias. Un joven cercano a la familia terminando tesis, ya consigió trabajo en el exterior ganando un salario razonablemente bueno. Otro, Ingeniero Agrónomo, de San Juan de los Morros, aún no ha conseguido lo que aspira, pero mientras, emprendió en un trabajo relacionado con el suyo. Está diseñando jardines, resembrando y el “boca a boca” y el “instagram” han contribuido para progresar. Va comprando los implementos que requiere y sigue buscando trabajo en su área. 

El propósito no es otro que el ir ideando estrategias prácticas para estar en buena forma financiera. En esta entrega conversaremos sobre algunos pasos que pueden beneficiarles y son los siguientes: 

1.- Establecer metas. Reservar un espacio de tiempo y escribir las metas a corto, y mediano plazo. Las mismas puedes ser cambiadas al transcurrir el tiempo, pero esa conexión con la escritura permite la reflexión, aportará un norte. Por ejemplo: Si desea comprar una computadora lo ideal es comenzar  ahorrando para cumplir esa meta. Si no planifica es difícil que llegue a nada. 

2.- Alinear las metas con el ahorro y las posibles inversiones. La coherencia en materia financiera lo es todo. Si la meta es la compra de un celular, un vehículo, un viaje,  debe centrarse en ello. Para esto lo más prudente es comenzar por indagar todas las posibilidades, cuánto cuesta. ¿Qué necesita?. Ver la brújula para salir airoso. 

3.- Mente positiva, pero realista. Es vital que se enfoque en lo que quiere y no permitir que se disuelvan las  ilusiones y expectativas por lo que otros digan. Atreverse a soñar. En mi práctica profesional veo tantos casos, donde padres, tíos, amigos y desaniman a los más jóvenes, sus comentarios van direccionados a que pierdan las ilusiones, las esperanzas. 

4.- Analizar y entender qué significa Activo y Pasivo. Son la clave para el patrimonio. Aprender estos dos conceptos resulta fundamental. Si acaban de graduarse, pueden ser que los pasivos sean ínfimos, pero entender estos dos conceptos permitirán mantener equilibrado su patrimonio neto. 

5.- Constancia y educación financiera son claves para el éxito. Leer y escuchar. Ver las películas y series sobre estafas, sobre las distorsiones de la tecnología, los engaños, el esquema Ponzi, todo ello contribuirá al éxito y a la estabilidad y tranquilidad financiera. 

Éxitos.

SEGURIDAD DIGITAL

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

En finanzas para todos, procuramos abordar diferentes temas que envuelven nuestra cotidianidad. Cada día con más frecuencia, y en nuestro caso aún más por la falta de dinero en efectivo, se realizan compras y transacciones bancarias en línea, ahora es más importante que nunca tener una seguridad adecuada en Internet y otros sistemas bancarios, como puntos de venta y eventualmente cajeros. Proteger la información puede ser tan sencillo como revisar constantemente tus cuentas bancarias y reportar cualquier actividad sospechosa.

Las contraseñas representan una barrera fundamental para evitar la entrada de intrusos en nuestras cuentas. Es lo que nos protege de la posibilidad que cualquiera pueda entrar en nuestros dispositivos y poner en riesgo la seguridad y privacidad. Sin embargo, en ocasiones podemos ser víctimas de ataques diversos que pueden robar nuestras claves. 

Hoy mencionaremos una serie de consejos referido a la selección de la clave y de la contraseña, así como del manejo de nuestras cuentas a través del internet y los mecanismos que utilizan los ciber-ladrones.

En fin, en esta época de revolución tecnológica a pasos agigantados, cuidar nuestros datos resulta prioritario.

Frecuentemente escuchamos: “Me clonaron la tarjeta”. Para aquellos que viven fuera del país les parece increíble, cómo cualquier venezolano vocifera en cualquier lugar de compras, tanto la cédula como la clave. 

Por ello hoy nos dedicaremos a ratificar las sugerencias mundiales para crear una clave. A continuación alguna de ellas:

Originalidad. Evite usar información personal. Número de cédula, su cumpleaños, entre otras. No utilice números continuos. La clave más usada en el mundo es 1234.

Creatividad: Evite utilizar la misma clave para todas sus cuentas.

Fácil de recordar: Elija una serie de palabras que solo usted pueda saber. Ejemplo: Nombre de algún amigo de la infancia, combinado con el año escolar. 

Los bancos americanos recomiendan, utilizar claves largas (cuando no sea la del cajero o tarjeta de débito). La complejidad de la clave puede contribuir a que un “ladrón cibernético”, no la descubra fácilmente. 

No importa que tan fuerte sea su contraseña todavía puede ser hackeada, cuando le agrega dos caracteres tipo símbolos, se complica aún más descubrirla. 

Todo aquello que contribuya a proteger nuestro dinero, lo consideramos beneficioso. Veamos que recomiendan los expertos: 

No brinde información a Bancos, sin confirmar quien la está solicitando.

No anote sus cuentas ni sus claves en su teléfono celular

Use contraseñas fuertes.

No acepte software gratis o correos electrónicos de desconocidos. 

Sea cauteloso con sus redes sociales. Puede ser que alguien utilice esa información para robar su identidad y más. 

Tenga cuidado cuando compre en línea.

Piense bien antes de descargar una aplicación (APPS). Revise la política de privacidad y entender a qué tipo de información personal puede acceder. Lo mejor es comprar o descargar Apps de tiendas autorizadas.

Todas son recomendaciones simples, pero vitales para proteger nuestra identidad y nuestras cuentas. 

Finalizamos haciendo referencia a las modalidades de robos de identidad y de cuentas, que tienen los piratas informáticos:

Vulnerabilidad de las plataformas, podría suceder que los piratas logren ingresar en alguna plataformas donde este el usuario y quedan expuestas en la red.

Ataques Phishing: Busca robar credenciales. Básicamente invita al usuario a acceder al sitio a través de un link y es completamente falso. (Le están enviando información a otro servidor controlado por quien sabe quién). 

Ataque Keylogger: registra las pulsaciones de las teclas y así roba tus datos. 

Claves genéricas: Tiene que ver con claves que usualmente se utilizan. Los piratas insisten en claves comunes hasta que logran acceder. Por ello la importancia de las claves.

En fin, no se amargue pero dedíquele un rato a sus claves. Anótelas y resguárdelas.

Exitos.

FORMAS DE ENFRENTAR LA PÉRDIDA DEL EMPLEO

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Suele ocurrir que cuando menos lo esperamos, bien sea porque la empresa está en “rojo”o por cualquier otra eventualidad, nos quedamos sin empleo. En Finanzas Para Todos, nos permitimos brindarte algunas sugerencias en caso  de que esto suceda. 

Dentro de las principales causas de stress se encuentra la pérdida del empleo, superado unicamente por  la muerte de un familiar y un mal divorcio. El dinero es necesario para vivir, así que si no se tienen suficientes ingresos, suele ser un gran quebradero de cabeza. Y aún si se tiene, el hecho en sí, muchas veces, te limita, te bloquea y te puede bajar la autoestima y convertirte en un pesimista.

Es positivo tener presente, que todo pasa y esta experiencia tan traumática y desagradable, cuando la superas, seguramente  lo recordarás como un momento de la vida, que contribuyó a tu crecimiento personal y profesional,  solo dependerá de tu enfoque ante la realidad,  de tus pensamientos, de tus acciones. 

¿Cómo enfrentar esta situación?

Enfrentar la pérdida de empleo, es un evento para el cual siempre debemos prepararnos ( sin amargarnos) para que  no afecte de manera significativa nuestra salud y bienestar. Aquí algunas sugerencias:

1.- Elaborar un presupuesto mensual  que al menos nos permita tener un estimado de tus gastos cada mes. Si tienes algún tipo de ahorro o te correspondió una indemnización por retiro, de inmediato proceder a establecer  los recortes que sean necesarios. Entendemos que es difícil pero indispensable ya que contribuirá a tu tranquilidad y paz financiera. 

En el supuesto que lo tome tan desprevenido que no tengas ni los recursos para cubrir el próximo mes. Evalúa las opciones de pedir algún dinero prestado para cubrir los gastos diarios. No te desespere. Tantea las posibles opciones. Con el compromiso de devolverlo. 

2.- Reevalúa en ese presupuesto que puedes eliminar con el propósito de simplificar gastos. 

3.- Habla con tu corredor de seguro, ya que al perder el empleo, seguramente quedarás sin la póliza de seguros médico. Imprescindible este paso, para estar cubierto en caso de una emergencia médica. 

4.- Considera fuentes de ingresos alternativas de acuerdo a tus conocimientos y profesión. En otras entregas hemos hablado de la “pasión” por algún hobbies o pasatiempo, puede ser muy útil al momento de quedar sin la fuente de ingreso principal. Lo que comúnmente denominamos Plan “B”.

5.- Implementa en Networking en su vida, las relaciones personales son vitales para reinsertarse. No se quede esperando sentado que lo llamen. Tal vez llegó el momento de reinventarse en algo que te agrade y que puede generarte nuevos recursos. Evita bloquearte, quedarte pegado en el pasado, en lo que fue, en lo que pudo haber sido si continuaras en ese trabajo. 

El Networking es una actividad cuyo objetivo es ampliar la red de contactos profesionales. Así, se generan oportunidades de negocios y empleo. ¡Reinvéntese! 

6.- Cuando consiga trabajo retome sus hábitos financieros de ahorro e inversión. Esta experiencia de vida, contribuirá a que lo haga exitosamente. Lo más probable es que el Fondo de Emergencia pasará a formar parte de su existencia. 

7.- Comunícate con todos tus acreedores. Evalúa con quienes puedes establecer convenios de pago.

8.- Cálmate. Ocúpate y no te pre-ocupes. Busca mecanismos que te permitan mantenerte sereno. Las preocupaciones te roban la vida ( lo más importante). Todo tiene solución. Insistimos,  tal vez sea el momento de encontrar nuevos caminos. 

Recuerdo una vez que perdí un empleo y al encontrar uno nuevo establecí como prioridad generar ingresos pasivos, para que en el caso que volviera a suceder no me encontrara en una situación de minusvalía financiera. 

Todo lo anterior me hace finalizar con un hermoso cuento: 

 Para ayudar a superar la muerte de su padre, una madre le contó a su hija un cuento sobre un poderoso Emperador que convocó a los sabios de su pueblo y les pidió una frase que sirviese para todas las situaciones posibles. Quería colocarla en el anillo que daría a su hija con la intensión de que esta frase, le sirviera para cualquier circunstancia de vida.

Tras meses de deliberaciones, los sabios se presentaron ante el Emperador con una propuesta: «ESTO TAMBIÉN PASARÁ»

Y la madre añadió: «El dolor y la pena pasarán, como pasan la euforia y la felicidad»

Si aprendes de tus experiencias, estarás más preparado para el porvenir, para las situaciones más duras pero “Siempre, siempre, todo en la vida pasa” y vendrás tiempos mejores.

Algo nuevo vendrá y seguro para mejor. ¡Exitos!

LA SEGUNDA MITAD DE NUESTRAS VIDAS

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

En otras entregas hemos hecho referencia al orden en materia financiera y especialmente se ha invitado a considerar la etapa de la jubilación y de los años dorados. 

A raíz de la pandemia, que nos recuerda que nuestro tránsito por esta vida es impredecible. Surge en nuestra mente cierta diatriba sobre si vale la pena o no, planificar para esa segunda mitad de nuestro ciclo vital, donde probablemente merme la cantidad de ingresos por trabajo y sea necesario considerar, tal vez, algunos imponderables que suelen suceder y que jamás podremos conocer o precisar.

Alrededor de los cincuenta años,   por lo general, comenzamos a pensar, por una parte, en los seguros de vida en aras de proteger a la familia y por otra, en los recursos con los que contaremos en esta etapa. 

Por ello hoy nos enfocaremos, pensando en positivo, en una larga y saludable vida. 

Surgen, entonces, en nuestra mente cuestionamientos que a pesar de la crisis económica, convendría encontrarles respuestas. 

Algunas de estas preguntas son:

¿Cómo hago una estimación inicial, un cálculo de lo que necesitaría?

¿Cómo puedo mantener un estatus de vida igual o mejor cuando para esa  etapa de jubilación? 

¿Qué estoy haciendo para ello? ¿Qué tengo que hacer? 

Seguidamente responderemos las tres interrogantes.

Con respecto al cálculo de lo que necesitarías para tratar de planificar una vida similar o mejor a la actual, podrías comenzar por calcular tus gastos fijos mensuales, llevarlos a divisas multiplicarlo por doce meses y estimarle un 5% adicional por inflación ( obvio que en los actuales momentos de Venezuela, es más, pero vamos a establecer esta cifra pensando que bajará algún día). Sin caer en cálculos actuariales, ni complejos,  esta cantidad, te dará al menos “un norte” de lo mínimo que deberías empezar a  ahorrar.

El monto que te dé lo vas a multiplicar por los años que estimes conveniente. Actualmente la expectativa de vida hombre-mujer en el mundo se calcula en 82.4 años y meses.

Pongamos un ejemplo: Juan tiene 50 años, según su proyección proyecta trabajar hasta los 65 años. Es un hombre sano, que ha cuidado su salud, su alimentación y sus niveles de stress (a pesar de las circunstancias). La expectativa de vida la calcula (solo Dios decide), igual que la de su padre hasta aproximadamente los 85 años, lo cual le indica que deberá ahorrar para por lo menos  20 años, luego de la jubilación. 

Ejercicio para el año 2021:

 Gastos fijos x 12 meses + 5% aproximado de inflación (*) = XXXXX

Y este XXXXX Multiplicarlo por cantidad de años, en este caso

 X por 20 años = XXXXX

(*) es un estimado.

Al ver la cifra, obviamente dolarizada, se presenta un panorama que a todas luces resulta gris, pero que sin lugar a dudas, será negro, sino empiezas a considerar de dónde provendrá ese dinero. Obviamente no podemos contar con la jubilación del Estado.

En fin, sino comienzas a realizar una planificación financiera el panorama es aún más incierto. Nada estará garantizado, pero probabilísticamente si te preparas, si diluyes el riesgo, si comienzas a realizar ahorros e inversión, será más llevadero y más satisfactorio. 

Es cierto, esa frase que suelen usar en Maracaibo, “nadie debe preocuparse en la víspera”, pero hoy día, observamos tantos casos complejos, por no haber tomado decisiones, por haber dejado al destino, a la vida, al azar, a los hijos,  o con una actitud similar a la de aquél personaje interpretado por  Franklin Virguez  en aquella famosa telenovela, “Por estas calles” que se hizo muy popular: “como fuere viniendo vamos viendo”, con nefastas consecuencias. 

Vamos a la segunda pregunta ¿Qué estoy haciendo? ¿Qué tengo que hacer?

Al ya tener una proyección, monto estimado. Comienzas el camino de tu planificación. ¿ Cómo? Para ello busca apoyo en familiares o amigos con criterio y/ o especialistas en el área financiera que contribuyan a ubicar de acuerdo a tu balance personal, tus ahorros y el tipo de inversionista que eres, las acciones que puedes emprender. Nuestra sugerencia: diversifica. 

¿Qué estoy haciendo para ello? ¿Qué tengo que hacer? 

Al empezar a ocuparte del tema, comienzas el camino de la solución del caso. Ya el simple hecho que te lo plantees, “que te des cuenta”, estás avanzando, porque ya en tu inconsciente, comienzas a buscar las mejores alternativas y prácticas para el logro de tus objetivos. 

Sin amargarte, ni preocuparte, pero si encargándote de tus finanzas personales y familiares, estarás solucionando asuntos para un mejor porvenir.

Exitos. 

IKIGAI Y LAS FINANZAS PERSONALES.

Por Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

En la filosofía oriental, concretamente en la japonesa hay un término que me encantaría traer a nuestras “Finanzas para todos” . Se refiere al término IKIGAI. Que en un japonés no exacto,  (pues no tiene traducción literal al español)  tiene  un significado bastante especial: «tener una razón por la que vivir». 

El concepto «ikigai» fue popularizado en un libro homónimo por dos españoles, Héctor López, ingeniero residente en Japón y el periodista Francesc Miralles ‘Ikigai, los secretos de Japón para una vida larga y feliz’ fue publicado en 2016 y se convirtió en un inesperado fenómeno editorial, traducido a treinta y ocho idiomas.

La historia del libro es bastante conocida, pero vale la pena recordarla: López y Miralles viajaron al pueblo de Okinawa donde se concentra la mayor población de centenarios del mundo y preguntaron a los ancianos qué era lo que les movía para tener ganas de vivir. La palabra que solían pronunciar era ikigai.

«Todos tenían un ikigai, una motivación vital, una misión, algo que les daba fuerzas para levantarse de la cama por las mañanas», expresó el Co-autor del libro Francesc Miralles 

En el occidente, siempre que se habla de una vida con propósito, se hace mención al creador de la logoterapia,  autor del famoso libro “El hombre en busca de sentido”  Viktor Frankl, quien a través del relato vivido en carne propia de la cruda segunda guerra mundial,  reflexiona sobre la necesidad de tener una vida con sentido. 

Ambos miradas convergen en la importancia de tener un motivo inspirador en la vida. Aquí lo adaptaremos a nuestra área de trabajo, lo que nos gusta hacer, lo que nos inspira. 

IKIGAI no está vinculado a las finanzas, ni a los negocios, pero dado, que el ser humano, pasa gran parte de su vida trabajando, (estudios determinan que aproximadamente 30% de la vida) concluimos que si esas  actividades las ejecuta con agrado, no importando el tiempo que le dediques y que se perciba una contraprestación económica por ella, seguramente será mucho más motivador y vinculado al tema que nos ocupa: Finanzas personales. 

Los japoneses recomiendan para encontrar tu IKIGAI comenzar con las siguientes preguntas:

1.- ¿Qué amas?, 

2.-¿En qué eres bueno?, 

3.-¿Qué necesita el mundo de ti?, 

4.-¿Qué puede hacer para que te paguen?.

Encontrar las respuestas y un equilibrio entre estas cuatro preguntas podría ser un camino hacia tu “ikigai’’.

En estos tiempos de teletrabajo, de inteligencia artificial, de robótica, de nuevas profesiones, que se están generando debido a los grandes cambios tecnológicos, buscar tu razón de vida laboral, es esencial, para una vida plena.

Lo anterior concatenado con la búsqueda  del bienestar financiero, tiene un resultado prometedor e interesante. Siempre insistimos, que es muy necesario que el trabajo que ejecutemos, las metas profesionales y económicas y  nuestros valores se encuentren alineados. Nada más triste que realizar actividades laborales, donde no fluyamos y donde el estímulo económico sea o no el único objetivo. Es de vital importancia, que nos gusten las tareas que realizamos en aras de conseguir nuestro sustento y de esta manera nuestras tareas, sean fuente de satisfacción y de bienestar. 

Bien sea que realices un trabajo de oficina, des clases, tengas un emprendimiento, seas albañil o tesorero de un banco. Siempre hay personas que se destacan por su habilidad, por su manera de ejecutar su trabajo, por el aporte que brindan, por la manera de atender al cliente, por buscar siempre brindar un valor adicional.

En “Finanzas para todos” con este término IKIGAI, lo que sugerimos es que encuentres  tu razón de vivir laboral, que es  la que te provee del sustento inicial, para luego, hacer ahorros e inversiones. Por ello ajustamos las preguntas a las siguientes:  

1.- Lo que te apasiona, lo que te hace fluir

 ¿Qué me gusta hacer? 

2.-Lo que sabes hacer

¿Cuáles son tus talentos, tus habilidades? ¿Cuáles otras puedes adquirir para desempeñarte en lo que te gusta?

3.- Evaluación del entorno

¿Por qué  y cuánto te pueden pagar por tus labores?

4.-Valor agregado

¿Qué sabes hacer y te gusta hacer y qué haces distinto  y mejor al resto?  ¿Cuál es tu contribución? ¿Cómo estás ayudando a tu cliente al logro de sus objetivos? 

En la medida que evalúes y tomes tus propias decisiones sobre  tu actual trabajo o fuentes de ingreso, tu satisfacción con tu actividad y comiences a aplicar mecanismos para el crecimiento de tu patrimonio, logras el éxito financiero. Si no evalúas cómo te estás desarrollando y con qué cuentas, será cuesta arriba llegar a tus objetivos. Muy poco hacemos con aprender  métodos y formar de incrementar tus activos, porque la desmotivación estará presente. Entendemos el entorno, pero hay modelos de ejemplos en positivo y de éxito a tu alrededor.

Que encuentres tu IKIGAI.

INTELIGENCIA FENICIA

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas. 

Leyendo al prestigioso psiquiatra español Enrique Rojas, en su libro titulado  “5 consejos para potenciar la inteligencia” (orden, constancia, voluntad, capacidad de observar y de tomar nota),   encontré que dentro de las diferentes “inteligencias”, hubo una de su clasificación, que me llamó poderosamente la atención,  la  que  denomina “ inteligencia fenicia”, que se refiere a la inteligencia comercial y se define como: “la capacidad para negociar y comerciar, para buscar acuerdos, para comprar y vender, la facilidad para establecer transacciones y pactos, gestionar una empresa y conseguir que tenga buenos rendimientos”

Fenicia, era la antigua comarca de Asia donde sus habitantes por la ubicación geográfica, tenían habilidades marítimas y comerciales que le hicieron extender sus operaciones hasta el Mediterráneo, el Báltico, el Atlántico y el mar Rojo. En dicho libro, nos cuenta que en la época de  gloria de los fenicios,  que era esencialmente comercial, estos habitantes del planeta,  tenían una enorme  facilidad para manejarse en el mundo los negocios.

Esta lectura y  cuatro días de vacaciones en Margarita, son el origen de esta entrega de hoy.

Franchesca,  una niña de 11 años que vende las carteritas hechas con billetes venezolanos. Resultó “mi modelo” para reflexionar sobre  la inteligencia fenicia. Obvio que quisiera que no trabajara y que tuviera una vida donde su alimento diario estuviera garantizado, pero, les relato desde la niña trabajadora e inteligente que es. 

Llegamos a Playa Parguito, la semana pasada, viernes, temporada baja, prácticamente la playa estaba vacía, a media mañana se nos acercó y nos enseñó su mercancía. No estábamos interesados, pero de manera respetuosa  sin ser incisiva, nos las ofertó de las mil y una maneras. Mi esposo y la pareja amiga que nos acompañaba, me encargaron que yo realizara esta “operación comercial”. Como me mostraba poco interesada, ella me miraba decepcionaba, pero inmediatamente con actitud poderosa me daba una nueva oferta. Por supuesto, le compramos la cartera.

Nos fuimos de la playa  pero seguíamos recordando y comentando su gran habilidad para los negocios, su mesura a la hora de la negativa, su “reconocimiento de cada cliente”, la oportunidad para acercarse,  temple para la venta y esa capacidad maravillosa de negociación.

Al día siguiente volvimos a playa Parguito. Nos reencontramos con Franchesca quien nos contó que se había bañado muy temprano y perfumado (me llamó la atención ese comentario) y me insistió que como era sábado seguro vendería bastante (mente positiva). Ya éramos amigas, nos contó que estudiaba primer año de bachillerato, que iba a la escuela, dos veces por semana, que toda su familia vendía carteritas en esa playa. Que la semana anterior había tenido que destinar 2$ de su ganancia para comprar una carpeta marrón y otro material para su colegio.  

Por supuesto me interesaba saber cómo había adquirido esa inteligencia fenicia” con tan corta edad, me contó  que había aprendido del negocio, viendo a su hermana mayor y sus primos, nos relataba que ensayó cómo y cuándo acercarse a los clientes, nos explicaba que por ejemplo, si un posible cliente estaba comiendo no lo molestaba, no se acercaba. Esperaba a que estuviera tranquilo. Tampoco le insistía, ni les rogaba,  solo le hacia una nueva oferta (persuasiva). 

¡Franchesca nos encantó!. Se emocionó cuando le regalamos un dinero y nos dijo estas palabras textuales: “esto lo voy a ahorrar para comprarme un celular, varios clientes me han dejado sus números de teléfonos, los tengo anotados para cuando tenga mi propio teléfono. Voy a montar mi tienda en Instagram y personalmente voy a llevar a mis clientes las carteritas” (atención personalizada).

Negociamos con esa capacidad de convencer, desde la empatía, con la comunicación, con el mejor servicio, con la inteligencia emocional y fenicia, trabajando de la mano.  

Nuestro libro se llama Emofinanzas, porque dentro de las relaciones comerciales siempre estará presente la emoción, la razón y la comunicación. Obviamente que la educación financiera resulta indispensable, para obtener resultados fructíferos. ¡Pero que interesante resulta desarrollar esta inteligencia! 

Le deseo a esta niña lo mejor de lo mejor. Si van a Playa Parguito, busquen a Franchesca o a sus primas. 

Exitos!.

Nota: Ya el libro Emofinanzas: Las Emociones y las Finanzas en la Venezuela post-pandemia,  se encuentra en la librería Tecni-Ciencia. 

ACTIVOS PARALIZADOS

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Hoy hablaremos de un problema que desde el punto de vista de finanzas personales prácticas, resulta interesante abordar, nos referiremos a un activo que encontramos frecuentemente abandonado en los estacionamientos de nuestros edificios y calles de Venezuela, se trata de los carros usados, muchos inservibles. Ciertamente, cuando recorremos estacionamientos de edificios, paseamos por algunas urbanizaciones o vamos al interior del país,  se repite  la misma historia,  carros que ya cumplieron su misión, tiene en su haber unas cuantas décadas y  salieron de circulación, simplemente están abandonados bien sea por falta de mantenimiento o porque las migraciones de estos últimos años dejaron atrás sin vender parte de su patrimonio. 

Además del impacto ecológico que esto implica, que incluso puede proveer de metal al  sector industrial o manufacturero del país bajo la modalidad del reciclaje,  es realmente preocupante e incomprensible, desde el punto de vista de economía familiar, que los involucrados no tomen acciones en aras de generar  algún ingreso o beneficio de estos “trastos”. Existe un mercado interesado en estas compras, obviamente a precios económicos, pero, sin lugar a dudas, trae como consecuencias varios resultados que destacar, entre ellos: 

  1. Te quitas un pendiente, 
  2. Generas algunos recursos
  3. Cuidas tu entorno.
  4. Puedes comenzar a pensar en la posibilidad de alquilar ese espacio ( si es de tu propiedad)

El propósito de la entrega de hoy es invitar  a todos aquellos que tienen vehículos bien sea que por falta de repuestos o porque la familia no cuenta con los recursos para la reparación, que tomen decisiones acertadas financieramente.

Cuando asesoro a algunas personas en materia legal/financiera observo que este tipo de trámites o gestiones  les causa estrés, flojera, se sienten abatidos por tener que ocuparse, pero es lo más sano y recomendable. Enfrentar y dar el paso, salir de trastos que no pueden usar o no sirven para nada.  

No  hay estadísticas en Venezuela de la cantidad de carros en esta categoría. Incluso han existido iniciativas de reciclaje de estos vehículos paralizados, que cuentan con materiales de aluminio, plástico, vidrio, etc.

Tanto desde el punto de vista ecológico como el financiero, sería recomendable accionar en este sentido. Aquí nos vamos a focalizar en el tema económico. 

Preguntamos

¿Por qué no se intentas obtener un beneficio económico, por algo que día a día valdrá menos? Y ¿Que no solamente afea nuestro entorno sino que se convierte en una tarea pendiente que algún día tendremos que solucionar? 

¿Cuántos carros no están parados en un edificio y pueden contribuir a pagar la cuota del Condominio o comprar el medicamento de alguna persona mayor o producir algún dinero para cualquier otro objetivo que tengas?

¿Cuantos carros nos podrían servir para reparar otros y lograr que se reactiven y funcionen?

¿Cuántos carros cuya existencia obsoleta puede contribuir en las labores de reciclaje y contribuir positivamente a revitalizar la industria manufacturera de nuestro país? 

Cuando hablo de carros sin uso, también se entiende que nos referimos a cualquier  otro tipo de bienes muebles arrinconados en nuestros hogares. De eso se trata las finanzas personales, de tomar las riendas de nuestros intereses y de definir las mejores estrategias para obtener una rentabilidad de nuestros recursos. 

La gestión de venta te beneficia a ti y beneficia al que lo compra. Es un negocio ganar-ganar. 

Obviamente me vas a preguntar dónde lo vendes: Hay chiveras, hay personas que te compran los repuestos, cuando comiences el camino de la investigación, seguro encontrarás donde ubicarlo y sacar algún provecho, tal vez, no sea mucho, pero cerraste un tema pendiente que contribuye a beneficiarte. En otras palabras: ligero de equipaje. 

Éxitos

LA ASIMETRIA AL INVERTIR

Alice Carolina Ortiz / @emofinanzas

Feliz día de la Mujer, especialmente, esta columna envía sus elogios aquellas que toman decisiones en materia financiera en beneficio propio y de su familia, que toman las riendas de su destino, que son realistas y accionan cada día, para fortalecer el patrimonio familiar.

En la entrega de hoy, reflexionaremos sobre una estrategia a la hora de hacer inversiones que consideramos oportuna y prudente en aras de ir diversificando las inversiones y así hacer mantener, en la medida de las posibilidades, una distribución de los riesgos. 

La recomendación siempre parte de la base de identificar en primer lugar, el tipo de inversionista que eres. Una vez claro este punto y con un porcentaje de ahorro para comenzar la tarea puedes emprender tu camino de la inversión, diversificación y de tu libertad financiera.

¿Y cuál es nuestra sugerencia en materia de inversión, tomando en cuenta el actual contexto de economías volátiles y de tanta incertidumbre, con una guerra que traerá consecuencias para el mundo? 

Las inversiones asimétricas. 

¿Cómo traducimos o materializamos estas inversiones asimétricas en la práctica?

Que en la distribución de cada inversión, diversifiques y procedas a  que categorizar entre inversiones más seguras y unas más riesgosas. En otras palabras, que equilibres tus opciones de inversión. 

Esa asimetría, hará a lo largo del tiempo, que cualquier temporal puedas enfrentarlo.

Partiendo de que nadie puede predecir que va a suceder en los mercados y en la economía, que nadie es adivino, hay que aprender de los expertos quienes frecuentemente, hacen ese tipo de distribución en sus inversiones. Una forma de conseguir generar mayores rendimientos es  asegurar que haya ciertos riesgos y recompensa asimétricos, es decir, por un lado inviertes en valores que están subvalorados debido al pesimismo y a su vez  te ocupas de tener dentro de tu portafolio de inversión aquellos que intuyes que son medianamente garantizados. 

Apuestes o juegues a la alta y a la baja. En esos momentos de ciclos bajistas los conocedores aprovechan de comprar. Eso sí, sin miedo (sin que el enemigo del que hablamos en la entrega pasada te esté acechando), por el contrario con la expectativa  o la posibilidad razonable, que esas bajas pasarán y que tu inversión la realizaste  en el mejor momento. Aquí podemos hablar de bonos, de acciones, bienes inmuebles, de criptomonedas, de nuestra  la bolsa de valores  o de cualquier otra inversión que  tu consideres.

Todo es cíclico. Lo que pasa es que nos aterra pensar en la pérdida, recuerda que nadie ni tú mismo puede garantizar que pasará. Pero estudiando las altas y bajas, como todo es variable, si mantienes tus inversiones, ese retorno probablemente retornará incrementado. Cada inversión es un riesgo. Tú decides. Pero el peor riesgo es no arriesgar nada. 

Así como en la gran mayoría de los países del mundo tienen los cuatro climas. La primavera siempre volverá. Lo importante es saber pasar el invierno sin desesperarse. 

Comentaremos la siguiente anécdota en marzo 2009, como todos sabemos,  el mercado tocó fondo, muchos inversionistas se agolparon para comprar acciones a precio de “gallina flaca “. El miedo hizo que muchos vendieran, otros compraron y salieran ganando. Las acciones de Citigroup en ese momento pasaron de costar 57 $ a cotizarse en 97 centavos de dólar. ¿Y qué pasó después?  A los cinco meses costaban 5$ y continuó subiendo y regularizándose el mercado.

El gran inversionista Warren Buffet, a finales del 2008, invirtió su dinero en empresas como Goldman Sachs y General Electric, la gran mayoría lo tildó de loco y exagerado. Pero él sabe combinar el riesgo y la recompensa asimétrica. Obviamente salió vencedor.

Aumentar la probabilidades de no perder dinero, dependerá de la distribución que hagas. Lo que siempre conversamos y que es una máxima en finanzas personales No pongas todos los huevos en una misma cesta.

Los tipos de inversión que lo hemos visto antes, son opciones que tiene que establecer tú. Tu portafolio es tuyo. Y va desde un carrito de perros calientes en Plaza Venezuela a la compra de acciones en la bolsa de Nueva York. 

Hoy lo que queremos dejar como mensaje es que procures inversiones asimétricas, unas que te parezcan una locura con otras medianamente o relativamente más seguras según el mercado actual. 

El mundo está muy dinámico y lo que hoy está a la baja puede ser que mañana sea la gran inversión, así las probabilidades de perder se reducirán considerablemente porque  estarán balanceadas.

EXITOS

ENEMIGOS DE TUS FINANZAS PERSONALES

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas.

En nuestras entregas semanales pretendemos aportar algunas ideas para que  descubras cómo poner en marcha tu plan de negocios; cómo buscar nuevos ingresos además del salario mensual que percibes; cómo ir haciendo tu fondo de retiro para tu jubilación o algunas estrategias para obtener retorno de tus inversiones y  proteger tu patrimonio.  

Hoy hablaremos de dos enemigos de nuestras finanzas personales que tenemos que vencer.  Conocemos la volatilidad del mercado financiero mundial, el impacto económico de la pandemia y nuestros problemas económicos internos como país, pero existen dos “monstruos” que atacan directamente a nuestro bolsillo y que debes vencer, pues son realmente tus enemigos directos. Ellos son: el miedo y las comisiones. 

El miedo paraliza, destruye, limita, no deja actuar. 

La incertidumbre, siempre nos acompañará pero cuando tienes miedo, limitas tu camino y recorrido por la vida. El miedo  impide que busques nuevos horizontes que contribuyan al logro de tus metas. 

Siempre insistimos que debes procurar tu propia educación financiera, para que nadie te engañe. Así como existen buenos asesores, también hay los que destruyen tus finanzas. Es fundamental que tengas tus propios criterios de inversión, que saques tú mismo las cuentas y conozcas el tipo de riesgo y tu capacidad como inversionista  (moderado, conservador, arriesgado y muy arriesgado), para que te hagas responsable de las decisiones que tomes. 

Obviamente que hay expertos muy buenos,  que se encargaran de darte los mejores consejos, pero para que puedas manejar ese miedo, debes conocer de qué te están hablando.  

Las inversiones son en muchas ocasiones como las Olimpiadas, puedes competir, pero para ganar debes estar preparado. Solo un pequeño porcentaje de los competidores serán los que obtengan las medallas. Con miedo no lograrás ni siquiera a competir. 

Así que empieza, poco a poco, pero da el primer paso. La generación de ingresos, cuando lo haces bien, te aportarán paz mental y libertad financiera. 

En algunas ocasiones cuando converso con personas que quieren mejorar sus finanzas, encuentro que el temor a correr cualquier riesgo es mucho mayor que la intención de cumplir sus sueños

Me permito copiar un escrito que alguien me regaló hace muchos años que se titula: “Riesgo es libertad”.

 Aplica perfectamente para las finanzas personales y la economía de la familia. 

“En todo intento,  existe el  riesgo de fracasar pero los riesgos se han de tomar, porque el mayor peligro en esta vida, es no arriesgar nada”

Riesgo es libertad.

Reír es correr el riesgo de parecer tonto.

Llorar es arriesgarse a parecer sentimental.

Acercarse a otro ser es arriesgarse a comprometerse.

Mostrar emoción es arriesgar que se te conozca.

Someter a la gente tus ideas y sueños es ponerlos en riesgo.

Amar es correr el riesgo a no ser correspondido.

Vivir es arriesgarse a morir.

En toda esperanza hay el riesgo del desespero.

En todo intento, el riesgo de fracasar, pero los riesgos se han de tomar, porque el mayor peligro en esta vida, es no arriesgar nada.

Porque el que nada arriesga, nada hace… nada tiene… nada es. Tal vez pueda ahorrar sufrimiento y dolor, pero a fin de cuentas no puede aprender, ni sentir, ni cambiar, ni crecer, ni amar, ni vivir; encadenado por las certidumbres, será un esclavo, y sacrificará el ser libre.

Sólo arriesgando se consagra la libertad.

Cuando tengas enfrente una oportunidad de inversión, tienes la valiosa ocasión de medir tu capacidad de apreciación, de enfrentar el miedo, de lanzarte al ruedo. Por supuesto con tu salvavidas (conocimiento).  ¡En materia financiera la ignorancia se paga cara! 

El otro enemigo de tus finanzas personales y al cual debes de prestar toda tu atención son las comisiones. 

La gran mayoría de los que prestan asesoramiento, cobran cuantiosas comisiones, bien sea por seguros, bonos, acciones, planes de jubilación, entre muchos otros. Obvio que ese es su trabajo y el tuyo ponderar si esas comisiones van en perjuicio y/o detrimento de tus intereses. 

A veces nos presentan opciones fabulosas pero cuando evalúas con detenimiento observas que estos cobros adicionales  afectan considerablemente tu patrimonio.  Esos números pequeños sumados en el tiempo, pueden significar algo grande. Revisa muy bien cuando te presenten una propuesta. Evalúa esas comisiones. 

Siempre lee la letra chiquita y deja un espacio de tiempo para analizar tus números. No estamos diciendo que no pagues la intermediación, si resulta buena y productiva para ti, no hay problema, pero ten en cuenta siempre los porcentajes de cobranzas. Las comisiones en muchos casos pueden acabar con tus ahorros. 

La semana próxima revisaremos los tipos de inversiones que consideramos prudente realizar para ir diversificando y así hacer mantener, en la medida de las posibilidades, una distribución de los riesgos. 

Exitos.

Liquidación de la comunidad conyugal o ¿Dolor de cabeza?

Alice Carolina Ortiz

Un tema con sus aristas.

Después del divorcio, en el caso que existan bienes de la comunidad conyugal, es indispensable realizar la liquidación de dichos bienes. De mutuo acuerdo, la pareja debería distribuir y proceder a la liquidación de todo el conjunto que conformó el patrimonio conyugal y registrar dicho acuerdo.  La recomendación desde el punto de vista emocional y financiero es hacerlo oportunamente,  cada pareja, se supone sabrá manejar sus tiempos, pero en épocas de desavenencias, lo mejor es cerrar el ciclo a la brevedad posible, especialmente cuando hay temas de dinero de por medio. En muchas ocasiones, pasa el tiempo, se olvida u omite esta diligencia indispensable  que suelen traer  consecuencias, quizás desastrosas. 

Expondremos un caso, por supuesto, cambiando nombres y datos, pero dejando en claro lo que puede ocurrir. 

Berta y Enrique,  se divorciaron hace 20 años luego de procrear dos hijos, en el escrito de solicitud del divorcio llegaron a un pre-acuerdo definiendo cómo se iban a distribuir y liquidar dichos bienes. En la sentencia, se aclara que dicho acuerdo no tiene valor legal sino después de la ejecución de la liquidación de los bienes de la comunidad conyugal, en otras palabras, estos divorciados, debían solicitar a través de un procedimiento diferente la referida liquidación previamente acordada. 

La expareja olvidó u omitió,  (tanto ellos como sus abogados) proceder hacer la liquidación de la comunidad conyugal formalmente, esta quedó de palabra.

Enrique, rehace su vida con una nueva pareja, se casa con Adriana, y tienen un hijo.  Fallece en el 2021 y sus herederos (viuda y los tres hijos) proceden a hacer la declaración sucesoral. 

Cuando se solicita el listado de bienes de Enrique para hacer la declaración sucesoral, muchos de ellos descritos en la solicitud de su divorcio, se habla con  Berta, (primera esposa), requiriendo la liquidación. Ella indica que no tiene más nada.  En concreto no dividieron los bienes, lo que obliga a declarar ante el SENIAT, el 50% de lo que le pertenece a Enrique, incluso la casa donde vive Berta (que de palabra se había adjudicado a ella). Aquí viene el punto central de nuestra entrega de hoy, legalmente un porcentaje de esa casa donde Berta vivió sus años de casada y que aún sigue ocupando, le pertenece a Adriana. ¡ Si ! a la segunda esposa, como heredera de Enrique.

Imagínese lo que ocurre con los bienes que están en una compañía, requiere actualización de estados financieros, actas de asambleas, llevar la contabilidad. ¡Mayor el dolor de cabeza!

Seguramente muchos opinaran que es injusto, pero legalmente es lo que corresponde.  

 Acostumbro a explicarlo como si estuviéramos repartiendo una torta, lo visualizaremos con un gráfico.

Enrique es propietario del 50% de los bienes habidos en su primer matrimonio. También se incluyen en la sucesión los bienes  del segundo matrimonio.

Berta, ya solo es la ex y madre de dos de sus hijos,  pero no es la viuda.  

Entonces dividimos todos los bienes de Enrique de la siguiente manera: 

En el 50% de Enrique,  Adriana (viuda), hereda de acuerdo a nuestro Código Civil,  con una porción, igual  a la de los hijos procreados en ambos matrimonio. 

Como son 3 hijos, ese 50% se divide entre 4, es decir,  12,5% para cada uno.

Es decir, Adriana le toca el 12.50% de todos los bienes de su finado esposo Enrique.

Volvemos a Berta, ¿cómo queda la propiedad de su casa? pues el 12,50% es de Adriana y 12,50% del hijo de Adriana. Entre ellos dos tienen un 25% del 50% de la casa de la primera esposa.    

Berta, la ex, se perjudicó.

Obviamente que casos como estos hay que resolverlos con negociaciones donde juega un papel importante la ética y la moral. Pero legalmente, hay una porción de la casa y de todos los bienes que pasan a ser propiedad de Adriana.

Y vamos a otro problema y/o dolor de cabeza.

¿Pero quién paga los impuestos de la casa de Berta y de los otros bienes “adjudicados” verbalmente? Pues todos los herederos. 

Y veamos que dice Adriana, ¿Por qué voy a pagar por una casa que ocupa Berta y los otros bienes? Más aún cuando  ella no tiene la culpa que no hayan dividido los bienes. Berta si quiere su casa  que pague ella esa parte de impuestos. 

Casos como este pueden alterar incluso la relación entre  hermanos.

Con todo esto, como siempre concluimos, revisa tu documentación verifica que de verdad tengas todo los títulos de propiedad de tus bienes y si has tenido alguna distribución  que esté claramente definida. 

La ignorancia de la Ley no es excusa de su incumplimiento.

DIFERENTES TIPOS DE INGRESOS

 Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

En los días iniciales del año quedé en merendar con una amiga que se ha labrado su destino financiero a fuerza de trabajo, constancia, creatividad y estudio. Desde la adolescencia fue una persona muy trabajadora y analítica. 

Sin agenda marcada conversamos desde temas banales hasta que abordamos su receta para su éxito financiero en Venezuela.

Seguidamente les comento su interesante relato, la deje hablar como media hora sin interrumpirla, donde me expuso bien clara su posición, que dentro de sus recomendaciones más importantes estaban las siguientes: por una parte, distinguir los tipos de ingresos que iba obteniendo y por la otra , la importancia de tener aliados, capacitarlos y confiar en ellos. En fin volvemos a la diversificación, palabra mágica en economía familiar o en finanzas personales. 

 En “Finanzas para Todos”, a través de un resumen mencionaremos los diferentes tipos de ingresos clasificándolos así:

1.-Ingreso Lineal: Es el tipo de ingreso que todos conocemos.  Es el resultado de trabajar formal o informalmente y se convierte nuestro fuente de obtención de recursos. El más común y frecuente.

2.- Ingreso multiplicado: Es una variación del ingreso lineal. Por ejemplo un profesora de yoga que dicta una clase on line y cobra por cada alumno o un vendedor que reúne a varios clientes y hace una venta.  Está multiplicando su ingreso. Hay trabajos que lo permiten hay otros que no. Revisa si tu trabajo tiene la posibilidad de diseñar un esquema que permita esta modalidad. 

3.- Ingreso residual: Son aquellos que provienen de un trabajo que realizaste una vez y no es necesario repetir. “Lo que sembraste sigue dando sus frutos”. Esto necesita de estrategia, pero una vez que lo logras canalizar va fluyendo positivamente. Ejemplo tienes una comisión por una venta que se sigue manteniendo a lo largo del tiempo, un corredor de seguro que tiene un cliente importante cautivo. 

4.- Ingreso pasivo: Del cual hemos hablado en otras oportunidades. Hiciste alguna inversión y recibes ingresos. Resulta válido desde el alquiler de cualquier bien mueble o inmueble de tu propiedad, un carrito de perros calientes, la máquina para hacer depilación o el alquiler de un local. Son ingresos que no demandan nuestra presencia.

En su caso, las ganancias comenzaron a ser más relevantes, continuó estudiando sobre Finanzas personales e invirtió en la Bolsa. Aprender acerca de los diferentes tipos de ingresos es vital para la búsqueda de la independencia financiera.

Obvio que no todo el camino fue un lecho de rosas, siempre hay imponderables, factor suerte, relaciones, aliados buenos y malos, pero el aprendizaje es crecimiento y experiencia. 

Lo anterior permite proponer algunas sugerencias:

1.- Los salarios son cada vez menores en relación a la inflación que tenemos. Es importante revisar si puedes aprender a diferenciar y tener fuentes distintas de obtención del dinero. Esto deberías procurar realizarlo, sin amargarte, muy por el contrario, dedicando un rato de tu tiempo a evaluar las formas de diversificar tus entradas de dinero. Tomate unos minutos diarios para revisar tus habilidades y cómo las pones en práctica a través de ingresos multiplicados. El día a día a veces no nos permite pensar pero resulta mandatorio para tu tranquilidad financiera.

2.- Es prudente analizar y ponderar (aquellos que tienen un negocio y que tienen miedo a crecer) que al delegar responsabilidades en otras personas y dejar atrás el paradigma “que nadie trabaja como uno”, puede contribuir significativamente (si das con las personas correctas) a un incremento considerable de tu negocio. 

3.- El Ingreso lineal sigue siendo el más popular pero el que menos te permitirá crecer. Procura elevar tus ingresos a las otras tres categorías. 

Por último te dejo esta frase para la reflexión: El Éxito o el fracaso financiero se relaciona directamente con el manejo del ingreso. 

Éxitos en el manejo de tus ingresos.

¿Cómo hablo de dinero con mi pareja?

Alice Carolina Ortiz / @emofinanzas

Luego del artículo de la semana pasada referido a la Infidelidad Financiera, me preguntaron ¿Cómo hablar con la pareja de dinero, sin que intervengan los cuatro jinetes del apocalipsis: critica, desprecio, actitud defensiva y actitud evasiva? Por supuesto que no es un tema fácil, sobre todo por el manto de “materialismo” y la connotación que se le da al dinero, cuando simplemente se trata de un instrumento, como muchos otros, para proseguir en este planeta. Enfatizamos que  en “Finanzas para Todos” priorizamos el SER sobre el TENER, pero no ponemos en duda que el dinero no solo compra placer sino seguridad y tranquilidad. Diferentes puntos que hay abordar sobre un mismo tema: educación de los hijos, opiniones sobre trabajos o emprendimientos, qué gastos hacer; cómo jerarquizar los consumos, planes de jubilación, gastos por cuidado de padres ancianos, son algunas de las fuentes de fricción o de discusión. 

Sin duda, no es tema fácil. Ya nuestro día a día es muy difícil y los temas económicos nos abruman, fomentando el distanciamiento emocional y la soledad que acaba con el matrimonio. Tanto si se disfruta de una super cuenta como si se tiene escasos recursos, siempre es conveniente tratarlo, pues el dinero simboliza muchas necesidades emocionales ( como seguridad y poder).

Para evitar las demoledoras peleas y las discusiones estériles,  sugerimos:

1.-Hacer una cita en un ambiente tranquilo sosegado para hablar sobre esto, como único punto de la agenda.  Comenzar con planteamientos: ¿Qué quieres tú?, para proseguir con “Ahora te voy a decir: ¿Qué quiero yo?” Como mediamos y llegamos a: ¿Qué podemos hacer para el logro de los que aspiramos?. Recordemos que las estadísticas indican que la causan más común por las que las parejas se divorcian es por tener fuertes y demoledoras peleas.  Por ello, la finalidad de la cita es solo hablar y exponer los puntos de vista.

2.- Suavizar ( lo más que se pueda ) el planteamiento de las conversaciones.  Es sano y muy difícil “ saber decir las cosas” y validar que el otro me esté entendiendo.  Aquí me permitiré hacer un infidencia personal, a modo de ejemplo: En estos días iba con mi esposo en el carro, el manejaba. Le advierto  “cuidado”, en el mismo minuto le repito “cuidado” Se molesta. Y le pregunto ¿Qué estás entendiendo tú cuando yo digo “cuidado”? Me contesta: “que no se manejar”. Nada más lejos de mi intención, lo que estoy diciendo es que hay un montón de motorizados que salen por todos lados y te lo estoy indicando. Desde mi mirada te estoy ayudando a ver para todos lados. Por eso es importante validar que está entendiendo el otro de lo que yo estoy diciendo. Aplica para el dinero este ejemplo del tráfico. 

3.- Tranquilizar al otro. Estamos aquí para buscar la mejor forma de resolver. La mejor actitud y la mayor comprensión. 

4.- Llegar a acuerdos y/o compromisos. Este es el plan. Vamos a comenzar a ejecutarlo en conjunto.

Estas sugerencias no son nada fáciles de poner en práctica. Porque cada quien cree tener la razón.  Una cosa es ser tolerante con el otro y otra que haga lo que le venga en gana en detrimento de la economía familiar y del posible futuro juntos. Hay parejas que lo intentan y uno de los dos sigue haciendo lo que le da la gana. Esto comienza el proceso lento de intentar “obviar” el problema o como me decía un amigo en estos días  conversando sobre un tema financiero importante que tiene con su pareja. Y con su excelente sentido del humor me comentaba: Estoy como los monitos sabios:  “no veo, no oigo, no hablo” para no discutir. Esto lo que hace es aislar el problema que  sigue latente y algún día estallará.

Esa situación de dejar el problema así  trae lo que se llama “estancamiento”:

1.- Se discute por el problema pero no se avanza.

2- Uno de los dos está frustrado y herido.

3.- Las conversaciones se convierten en discusiones. Se pierde el sentido del humor y la empatía.

Como dicen los terapeutas de pareja, a veces las parejas continúan sin resolver los problemas, sus grandes conflictos y continúan  así hasta que la muerte los separa. Sin embargo, si tienes la opción de conversarlo y llegar acuerdos armónicos, resuelves el conflicto y disfrutas de la estabilidad emocional. 

Si lo logras esta conexión y avanzas,  te recomendamos:

1.-Establecer un presupuesto dolarizado. Es la única forma en los actuales momentos, donde incluyas todo, incluso ocio y diversión (tal olvidados por muchos), mantenimiento de tus bienes desde los electrodomésticos hasta el repuesto del carro (si lo tienes).

2.- Busca una aplicación o una metodología ( yo anoto en el celular) que te permita ver dónde y  cuánto y gastas. Hay aplicaciones maravillosas. 

3.- Planifica tu futuro financiero. Todos tenemos familiares que nunca pensaron que su pensión no les iba a alcanzar. Ya hemos hablado de esto. Lo más recomendable es guardar grano a grano para tus años dorados. 

Suerte y Éxitos.

¿Puedes prestarme dinero?

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Hoy revisaremos aspectos relevantes del préstamo. Tema muy delicado. ¿Cuándo hacerlo?. ¿A quién? 

En un país como el nuestro, donde las entidades financieras tienen pocos planes de financiamiento que nos permitan apalancarnos y la tarjeta de crédito sigue sin ser una opción pues tiene un limite irrisorio, se hace cuesta arriba contar con recursos para llevar a cabo  cualquier emprendimiento o necesidad personal. En finanzas personales, cuando hablamos de préstamos entramos en el mundo de evaluación de los interés fijos, variables, comisiones, garantías, pero en el caso venezolano, la opción más habitual en nuestras actuales circunstancias, es recurrir a la buena voluntad y recursos de familiares y amigos. 

Ante este planteamiento sugerimos:

1.- Solicitarlos únicamente cuando tengamos una real necesidad, una circunstancia que lo justifique, no para complacer un deseo o capricho a voluntad. Ejemplo: razones de salud o cualquier otra eventualidad que sea emergente. “Aprender hasta donde nos llega la cobija”, es fundamental, especialmente en épocas como las venideras, las decembrinas. 

2.- Establecer el plazo para el pago y honrarlo puntualmente.

3.- En caso que sea necesario dejarlo por escrito. 

4.- Determinar si el mismo tendrá una garantía, generará intereses, un porcentaje de comisión. (Recordar que el Código de Comercio establece un % máximo de intereses caso contrario se comete el delito de la usura). 

5.- En caso que haya demora en el pago, cuales son las consecuencias de las mismas, montos.

Lo aconsejable y lógico es no adquirir compromisos (préstamos) que no estemos en capacidad de pagar. Contando con proyectos o expectativas que no tenemos en mano. Diríamos coloquialmente: “Contando los pollos antes de nacer”. Frecuentemente observamos que la promesa del pago está sujeta a una “posibilidad”, lo que complica aún más la situación.  Analice su factibilidad de pago y tiempo. 

Lo anterior me hace recordar el consejo de un tío próspero al cual todos frecuentemente iban a pedirle dinero. Decía así: “Evalúa siempre a quien le vas a prestar, cuando sientas o creas que no va devolver lo pactado, entrégale, –si es tu gusto– solo lo que no te importe perder para no romper la amistad o la relación familiar. Y, obviamente, si no cumple con el acuerdo de pago, bloqueale la posibilidad de volver a pedir. Una vez y ya. Basta”

Siempre recuerdo estas palabras cuando alguien me pide dinero. En algunos casos, si estoy en capacidad y sé que no me lo va a devolver, le doy la cantidad que no me “duela” perder. En otros casos, simplemente digo NO. Aprender a decir NO, es sano, pertinente. Y ese NO es una sola silaba, que no tenemos que justificar. 

En estos momentos de tanta penuria económica de muchos venezolanos, agradezcamos si estamos en capacidad de prestar, pero evaluemos si vale la pena hacerlo o no. En algunos casos observamos que algunas personas convierten a otras en su “caja chica”.  Porque aquí en el tema de préstamos, entra en juego no solo la necesidad de hacernos responsables de nuestras finanzas, de buscar por todos los medios lícitos de tener un fondo de emergencia, de escuchar y aprender sobre diferentes inversiones pasivas, de educarnos financieramente, de ahorrar.

Aquellos que no se capacitan ni les interesa evaluar el entorno y preveer que son momentos de ”vacas flacas”; o simplemente no tienen interés de evaluar su presupuesto y su circunstancia pretendiendo no darse cuenta que la responsabilidad es propia, que continúe su camino de préstamos indefinidos y viva como decimos aquí en Venezuela “enrollado”. 

Todo lo anterior nos conduce a que una reflexión adicional:

¿Se han dado cuenta que el que quiere pagar, lo hace aunque sea de “centavo” y el que no, siempre se hace el loco?. Ambos casos son frecuentes. 

El pasaje bíblico de las vacas gordas y las vacas flacas, es valioso. Muy sano vivir el presente, pero cuántas veces miramos atrás y vemos como malgastamos el dinero que ahora nos hace falta y tenemos que pedirlo en préstamo.

Estas semanas he conocido casos de personas solicitando préstamos donde la previsión y la mesura no estuvieron presentes. “Ahora a llorar sobre la leche derramada”. Por supuesto, no todos los casos son iguales, ni queremos generalizar. Analice su caso particular y actúe en consecuencia cuando se trate de préstamos.

Hágase estas preguntas, cuando alguien se acerque a pedirle prestado: 

1.-¿Vale la pena apoyarlo?

2.- ¿Cómo me sentiré y actuaré si no me lo devuelve?

3.- ¿Cuál ha sido su comportamiento financiero?

Honrar los compromisos es vital en todos los casos. El impago es lo delicado y  hasta  deshonesto, en algunos casos.

Pondere antes de dar préstamos. 

Exitos.

MERCADO BURSÁTIL

Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

Hoy en “Finanzas para Todos” daremos una  breve y resumida explicación, sobre una de las inversiones que podemos considerar, cuando hablamos de  diversificar nuestros ahorros.

En Venezuela, se mantiene tímidamente el mercado de capitales, contamos con la Bolsa de Valores de Caracas y la Bolsa Descentralizada (Lo más relevante de esta última es que se trata de la primera que se presenta en el mercado como “una bolsa conectada al Sistema Descentralizado de Mercados Encriptados”).

Comencemos por el principio:

La Bolsa en Venezuela se luce, por una parte, como una de las pocas inversiones que pueden generar rendimientos y por la otra, te permite que vayas adquiriendo conocimientos de cómo se mueve el mercado (para que una vez comprendas todo, si te agrada, te lances al mercado internacional). 

¿Qué es la Bolsa?

Explicado muy someramente, la  Bolsa de Valores, es una organización privada que brinda las facilidades necesarias para que sus miembros (Casas de Bolsa, Casas de Corretaje o Asesores de Inversión) introduzcan órdenes y realicen negociaciones de compra venta de valores de acuerdo con los mandatos de sus clientes. 

 Es una vía para que las empresas tradicionales del país y las emergentes puedan continuar con sus proyectos, dada la ausencia de financiamiento por parte de la Banca.  Democratizando su capital, es decir,  vendiendo acciones, para así potenciar sus negocios. Una vez, que una empresa está inscrita formalmente como una sociedad mercantil en la Bolsa, el público en general, el ciudadano de a pie, puede comprar acciones, cumpliendo con las formalidades de Ley. 

En otras palabras, es la modalidad que te permite participaciones en las compañías más importantes del país. Pasas a ser un accionista.

¿Qué tengo que hacer para ingresar en la Bolsa? 

Los pasos son relativamente sencillos, fáciles. Basta elegir la Casa de Bolsa de tu preferencia, quienes te brindaran la información pormenorizada de los requerimientos y te guiara paso a paso. 

Una vez que decides (prestigio, confianza, experticia de los asesores, entre otras) deberás llenar ciertos formularios.

También puedes hacer inversiones directamente a través de la Casa de Bolsa Descentralizada, te ahorrarías los gastos de  intermediación.

Con la Casa de Bolsa que decidas trabajar, una vez realizado este proceso e inscrito en la Caja de Valores, puedes comenzar la compras de acciones que estén en Venta en la Bolsa y que sean de tu preferencia.

¿Qué es la Caja de Valores?

La Caja de Valores, es la institución que legalmente custodiará todas las acciones o títulos que compres y los mantendrá depositados hasta que los vendas. Con ello se reduce el riesgo de fraude y falsificación, agiliza los procesos administrativos y a través de la web obtienes información rápida de todas tus acciones. Es decir,  inmediatamente que compras o al día siguiente se reflejan tus acciones  y con tu clave de acceso, confirmas tu compra y puedes validar cada vez que quieras tu inversión.

¿Cuánto es la inversión mínima? 

La que tú decidas. No hay monto mínimo. Es interesante, porque la inversión depende de ti. Revisa actualmente los precios de las acciones, seguramente te parecerán algunas acciones muy atractivas. 

¿Sobre la asesoría?

Siempre, siempre, siempre has tu propia investigación y asume tu riesgo. 

Frecuentemente recomendamos diversificar las inversiones. Aunque no exista una cultura accionaria en nuestro país, si es de tu interés ¡Es una opción que amerita tu análisis! 

El aprendizaje es arduo, a veces están a la baja y otras veces en alza.

Lo importante, es que si te interesa este tipo de inversión, en entregas anteriores hicimos referencia a los cuatro tipos comunes de inversionista (conservador, moderado, agresivo, muy agresivo). Eso lo determinas dependiendo del riesgo que estés dispuesto a correr (alto-moderado-bajo) y una vez que tú mismo evalúes qué tipo de inversionista eres, poco a poco puedes dedicarte a aprender e invertir de la mano de un corredor de confianza o por iniciativa propia y así iniciar tu camino como accionista y obtener educación bursátil.

Es importante, tomar en cuenta qué estamos considerando inversiones a mediano y largo plazo, este tipo de inversión no es comprar hoy para vender mañana. No es recomendable para personas que desean una ganancia rápida. 

Tú puedes participar como accionista común de una empresa inscrita en la Bolsa y ser un aprendiz diario. Además hay instituciones nacionales que te instruyen al respecto. Venezuela, sigue siendo un país que puede tener oportunidades en el futuro. Insistimos: ¡Es una apuesta tú decides!

Tanto en el mercado nacional como en los mercados accionarios internacionales, siempre debes tomar en consideración que si haces este tipo de inversión, sus beneficios se miden en el tiempo. Por ejemplo veamos el contexto en estos tiempos de pandemia, el desempleo ha crecido vertiginosamente pero  las empresas tecnológicas o farmacéuticas repuntan en los mercados financieros. 

¿Cuál es la enseñanza?,

Lo que ha sido una época nefasta para unos, ha generado rentabilidad para otros. 

Con lo anterior, recomendamos evaluar esta posibilidad; las empresas que cotizan hoy día son pocas, la inversión puede o no ser rentable, porque está anclado a las políticas económicas cambiantes del país. Se expone como una opción que puede ser evaluada, pero la decisión al final es individual.

En Finanzas para Todos, de ninguna manera te estamos recomendando ni esta ni ningún otro tipo de inversión. Solo te brindamos una información primaria, para que estudies, evalúes y decidas. 

            Concluimos con estas frases: ¡Riesgo es libertad!

Los mercados accionarios son negocios de los cuales se puedes aprender, pero necesitas tiempo y dedicación.

Éxitos con cualquier inversión que decidas hacer.

La segunda mitad de nuestras vidas.

SEGURIDAD DIGITAL

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

En finanzas para todos, procuramos abordar diferentes temas que envuelven nuestra cotidianidad. Cada día con más frecuencia, y en nuestro caso aún más por la falta de dinero en efectivo, se realizan compras y transacciones bancarias en línea, ahora es más importante que nunca tener una seguridad adecuada en Internet y otros sistemas bancarios, como puntos de venta y eventualmente cajeros. Proteger la información puede ser tan sencillo como revisar constantemente tus cuentas bancarias y reportar cualquier actividad sospechosa.

Las contraseñas representan una barrera fundamental para evitar la entrada de intrusos en nuestras cuentas. Es lo que nos protege de la posibilidad que cualquiera pueda entrar en nuestros dispositivos y poner en riesgo la seguridad y privacidad. Sin embargo, en ocasiones podemos ser víctimas de ataques diversos que pueden robar nuestras claves. 

Hoy mencionaremos una serie de consejos referido a la selección de la clave y de la contraseña, así como del manejo de nuestras cuentas a través del internet y los mecanismos que utilizan los ciber-ladrones.

En fin, en esta época de revolución tecnológica a pasos agigantados, cuidar nuestros datos resulta prioritario.

Frecuentemente escuchamos: “Me clonaron la tarjeta”. Para aquellos que viven fuera del país les parece increíble, cómo cualquier venezolano vocifera en cualquier lugar de compras, tanto la cédula como la clave. 

Por ello hoy nos dedicaremos a ratificar las sugerencias mundiales para crear una clave. A continuación alguna de ellas:

Originalidad. Evite usar información personal. Número de cédula, su cumpleaños, entre otras. No utilice números continuos. La clave más usada en el mundo es 1234.

Creatividad: Evite utilizar la misma clave para todas sus cuentas.

Fácil de recordar: Elija una serie de palabras que solo usted pueda saber. Ejemplo: Nombre de algún amigo de la infancia, combinado con el año escolar. 

Los bancos americanos recomiendan, utilizar claves largas (cuando no sea la del cajero o tarjeta de débito). La complejidad de la clave puede contribuir a que un “ladrón cibernético”, no la descubra fácilmente. 

No importa que tan fuerte sea su contraseña todavía puede ser hackeada, cuando le agrega dos caracteres tipo símbolos, se complica aún más descubrirla. 

Todo aquello que contribuya a proteger nuestro dinero, lo consideramos beneficioso. Veamos que recomiendan los expertos: 

No brinde información a Bancos, sin confirmar quien la está solicitando.

No anote sus cuentas ni sus claves en su teléfono celular

Use contraseñas fuertes.

No acepte software gratis o correos electrónicos de desconocidos. 

Sea cauteloso con sus redes sociales. Puede ser que alguien utilice esa información para robar su identidad y más. 

Tenga cuidado cuando compre en línea.

Piense bien antes de descargar una aplicación (APPS). Revise la política de privacidad y entender a qué tipo de información personal puede acceder. Lo mejor es comprar o descargar Apps de tiendas autorizadas.

Todas son recomendaciones simples, pero vitales para proteger nuestra identidad y nuestras cuentas. 

Finalizamos haciendo referencia a las modalidades de robos de identidad y de cuentas, que tienen los piratas informáticos:

Vulnerabilidad de las plataformas, podría suceder que los piratas logren ingresar en alguna plataformas donde este el usuario y quedan expuestas en la red.

Ataque Keylogger: registra las pulsaciones de las teclas y así roba tus datos. 

Claves genéricas: Tiene que ver con claves que usualmente se utilizan. Los piratas insisten en claves comunes hasta que logran acceder. Por ello la importancia de las claves.

En fin, no se amargue pero dedíquele un rato a sus claves. Anótelas y resguárdelas.

 Exitos. 


La Biblia, el dinero y la riqueza.

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

En este tiempo de Semana Santa, revisemos algunos pasajes, referencias bíblicas y enseñanzas de Jesús acerca del dinero. 

Algunos expertos sobre la Biblia sostienen que Jesús habló más sobre temas de dinero que de otros asuntos, señalan por ejemplo que dieciséis de las treinta y ocho parábolas se refieren a cómo manejar las finanzas. La Biblia contiene 500 versículos sobre la oración, menos de 500 aproximadamente acerca de la Fe, pero más de 2.300 relacionados con el tema del dinero y las posesiones.

Algunos principios bíblicos en materia de finanzas personales:

  1. Aprender a ser agradecido, a estar contentos. La doctrina del “contentamiento” dice que: “Cada uno de nosotros debemos aprender a ser feliz en el lugar económico en el que Dios nos ha colocado”… Pablo “aprendió” a contentarse. (Filipenses 4:11-13, Hebreos 13:5).
  2. Rechazar la codicia (afán excesivo de riquezas). No debemos codiciar lo que le pertenece a otra persona. (Éxodo 20:17)
  3. Aprender a vivir una vida simple. (Tesalonicenses 4:11-12)
  4. Acerca del dar y recibir. (Corintios 8:13-15)
  5. Pensar y poner en práctica un plan de gastos (un presupuesto). (Proverbios 27:23 y 24)

Son muchas las referencias y ninguna habla que el dinero sea malo o sucio, las interpretaciones, por supuesto, no respaldan el capitalismo per se, pero tampoco la redistribución obligatoria de todos los bienes. 

Nos referiremos a la parábola del Joven Rico.

Se refiere al joven rico, que acude a Jesús con el propósito de ser su discípulo, sosteniendo que es digno de serlo pues cumple y observa la Ley. Jesús, no le discute sus méritos pasados pero le insta a no solamente a “cumplir literalmente la ley”, sino revisar el “espíritu de la ley”: “Si quieres ser perfecto, vende lo que tienes y dáselo a los pobres y tendrás tesoros en el cielo, ven y sígueme”.

Para el joven rico, al interpretar de manera expresa, la palabra de Jesús significaba renunciar a todos sus bienes materiales, pero esa riqueza, precisamente, era la que le había permitido llegar a donde estaba, a poder practicar exactamente los preceptos y rituales y a tener la libertad para seguir a Jesús con sus enseñanzas. Lo que le había dado un puesto en la sociedad, constituía su propia manera de vivir ¿Cómo interpretar entonces a Jesús?

La Biblia nos habla de la dificultad del paso del camello por el ojo de la aguja. “De cierto os digo, que difícilmente entrará un rico en el reino de los cielos. Y aún os digo, que más fácil es que un camello entre por el ojo de una aguja, que un rico en el reino de los cielos” (Mt 19,21-24).

Según algunos intérpretes de esta frase final, la dificultad del paso del camello, se debe a que en Jerusalén, existían, horarios, para que los camellos entraran en la ciudad amurallada ya que las puertas de la misma tenían formas pequeñas y de baja altura. (formas muy parecidas a las cerraduras de hoy en día). Si esos camellos venían cargados no podían entrar y tenía que ingresar por puertas laterales o esperar al día siguiente.

Muchas personas han interpretado esto de manera al pie de la letra este mensaje, como si expresamente Jesús se refiriera a que la riqueza es mala. El mensaje puede que sea otro, como lo señalan algunos expertos, quienes interpretan esta parábola, haciendo referencia a la posibilidad de poner al servicio de otros, los recursos que puedas aportar debido a esa posibilidad de atender y contribuir a mitigar las necesidades de los más desvalidos. 

Probablemente Jesús lo que condenaba era el apego desmedido y las prácticas económicas sin ética. ¡Lo dejamos a tu análisis e interpretación!

Concluimos, con un extracto del libro “El profeta” de Khalil Gibran, quien era un cristiano maronita, pero que recibió influencias de otras religiones como el islam y el misticismo sufí, fortaleciendo su creencia en la unidad fundamental de todas las religiones.

“Entonces un hombre rico: Hablemos del dar… 

Y él contesto:
dais muy poca cosa cuando dais de lo que poseéis.

Cuando dais de vosotros mismos, es cuando realmente dais.

¿Qué son nuestras posesiones sino cosas que atesoráis por miedo a necesitarlas mañana? ¿Y qué es el miedo a la necesidad sino la necesidad misma?

Hay quienes dan poco de lo mucho que tienen y lo dan buscando el reconocimiento, y su deseo oculto malogra sus regalos.

Y hay quienes tienen poco y lo dan todo. Son estos los creyentes en la magnificencia de la vida, y su cofre nunca está vacío. 

Hay quienes dan con alegría y esa alegría en su premio. 

Hay quienes dan con dolor y ese dolor es su bautismo. 

Hay quienes dan y no saben del dolor de dar, ni buscar la alegría de dar, ni dan conscientes de la virtud del dar. Dan como el hondo valle, da el mirto su fragancia al espacio.

A través de las manos de los que son como estos. Dios habla y desde el fondo de sus ojos, sonríe sobre la tierra.

Es bueno dar algo cuando se ha pedido, pero es mejor dar sin demanda, comprendiendo.

Y, para la mano abierta, la búsqueda de aquél que recibirá es mayor al goce el dar de sí mismo. 

Todo lo que tenéis dado algún día. 

Dad, pues, ahora que la estación de dar es vuestra, y no de vuestros herederos. 

Decís a menudo “daría, pero solo al que lo mereciera…”

¿Y quiénes sois vosotros para que los hombres os muestren su seno y descubran su orgullo, para que así veáis sus merecimientos desnudos y su orgullo sin confusión?

Mirad primero si vosotros mismos merecéis dar y ser un instrumento de dar.

Porque, a la verdad, es la vida la que da a la vida, mientras vosotros, que os creéis dadores, no sois sino meros testigos”

Que esta semana santa sea momento de reflexión y renovada fe por un mundo mejor. 


LAS ADICCIONES Y SU IMPACTO EN LAS FINANZAS PERSONALES

Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas.

Las Adicciones es uno de los tópicos que más afecta la tan ansiada libertad financiera.

Las drogas (alcohol en exceso u otras sustancias o estupefacientes) como la ludopatía (adicción al juego), videojuegos, compras compulsivas, el tabaquismo, sexo sin control, perjudican gravemente la salud del individuo, desestabilizan el entorno familiar y perjudican gravemente las finanzas.

La ludopatía es una de las adicciones que está causando más estragos en esta época de pandemia. Consiste en la alteración progresiva del comportamiento por la que el individuo experimenta una necesidad incontrolable jugar, por encima de cualquier consecuencia negativa. 

La ludopatía está reconocida  como enfermedad por la Organización Mundial de la Salud y por la Asociación Americana de Psiquiatría (APA, por sus siglas en inglés). Esta se produce en los juegos que tienen capacidad adictiva, que son aquellos en los que transcurre poco tiempo entre la apuesta y el premio conseguido. 

En estos momentos, “el encierro colectivo” ocasiona que muchas personas para darle “sentido a sus horas”, se avoque al juego on line, tal vez comience como una diversión, pero en algunos casos, el disfrute se convierte en adicción. Las interminables horas, hace que algunas personas en especial los adolescentes, destinen mucho de su tiempo al juego.  El ludópata es como un drogo dependiente. 

Los rasgos comunes en los adictos ( bien sea drogas, juegos, compras compulsivas) son:

Conducta repetida ya que la acción de jugar, de consumir o de comprar resulta placentera.

Necesidad de incrementar el número de veces (pérdida de control) que se practica el juego, compras o el consumo.

Aumento de su frecuencia para obtener los efectos deseados.

Esta situación trae nefastas consecuencias, pérdida del interés en el estudio, impacto en la salud, falta de sueño, abuso del alcohol y drogas generando dependencia, pérdida de interés en el trabajo y en los deportes,  abandono del hogar y gastos imprevistos, entre otros. 

Hemos visto casos de divorcios y de ruinas económicas causados por el juego o por las drogas. Las personas comienzan apostando o consumiendo poco y luego se apodera de ellos la necesidad de jugar o de consumir. 

En el ámbito afectivo conduce a pérdidas emocionales de por vida, pierden el matrimonio, su relación con los padres o con los hijos, es una dependencia que logra arruinar todo. El deterioro de su vida es general.

Sabemos que una de las cuatro hormonas del bienestar,  es la Dopamina, la cual se activa muchísimo con el juego. Esta hormona es un neurotransmisor relacionado con la obtención del placer, el jugador la necesita  un poco más cada vez.

Cuando comienzas a jugar, a beber o a consumir “sustancias”, a depender de las drogas, a realizar compras compulsivas,  el control primero lo tienes tú, pero con el paso del tiempo, es tan dañino que no puedes parar, empiezas con las mentiras,  los hurtos, las manifestaciones de ansiedad y consecuentemente con las deudas. 

La primera víctima es el propio jugador o el consumidor de drogas o el afectado por cualquier  adicción,  acabando con  la familia y su economía. 

La ruina emocional y económica es muy lamentable. La debacle, la pérdida de absolutamente de todo lo material y emocional (muchos veces trae consigo problemas de ansiedad y depresión), es superada  con la ayuda de profesionales de la psicología y la psiquiatría, de la iglesia,  de todo el grupo familiar. Se convierte en un trabajo intenso de un  “equipo” para  lograr sanar. ¡Una vez más vemos la vinculación entre las emociones y las finanzas! 

Tomemos precauciones. Es un tema de reflexión.


REFLEXIONES PARA EMPRENDEDORES

Muy en boga el tema de los emprendimientos. En otras entregas, hemos conversado que frecuentemente se confunde el término, con un “negocio fortuito que decido comenzar para resolver la situación actual”. 

Emprender va mucho más allá. 

Hoy nos permitimos presentar algunas reflexiones, dadas las características particulares que estamos viviendo en el planeta y te invitamos a considerarlas, bien sea porque estás pensando comenzar un emprendimiento o porque estás materializando uno.

El emprendimiento pasa por distintas fases y actividades. Haremos mención a algunas que consideramos vitales. 

1.-Lectura del entorno nacional y mundial. 

Valorar y conocer la información que brindan nuestros expertos economistas. Sus estimaciones, proyecciones y cifras, nos sirven para trazar las mejores estrategias a nivel personal y de negocios. Ejemplo de ello son las proyecciones del dólar, dadas esta semana por renombrados economistas venezolanos, como Leonardo Buniak y Asdrúbal Oliveros, sus aportes contribuyen significativamente a visualizar el panorama. El primero de ellos, señaló que es probable que para finales de año el dólar, puede llegar a cifras mayores de 19.000.000 de bolívares, el segundo, estima que el incremento de los precios en dólares puede estar en este año entre un 12 y 15%. Cifras realmente crudas, pero que te permiten imaginar, un poco lo que puede venir y actuar con las previsiones del caso. 

Con referencia al entorno mundial, ya sabemos que las economías están relacionadas, que el nuevo contexto del mundo post covid trae cambios acelerados a nivel global. Dichos cambios, ameritan  en ocasiones modificaciones y adaptaciones en nuestras decisiones. La interconexión, para bien o para mal, es una variable que antes no estaba presente en nuestras vidas, pero ahora es una realidad. 

Cada día el rol del emprendedor es más dinámico, por ello cada día debe actuar con más resiliencia, empoderamiento, preparado para los ajustes en la toma de decisiones. Si cuentas con información relevante actuaras de la mejor manera posible.

2.-Planificación

En los emprendimientos, esta herramienta, independiente de los objetivos, metas, presupuestos, en determinado momento y circunstancias,  los transformes o mudes,  es indispensable para el manejo del negocio. Ya que te permite, analizar las posibles vías o caminos a transitar. Contribuye a medir los pasos necesarios para poder avanzar, al tener información de ese entorno y de la realidad. 

3.- Autoaprendizaje y capacitación. 

En la medida que estamos al tanto de la situación, buscamos las mejores vías y mecanismos para capacitarnos. Al contar con mayor información en la actividad que desarrollamos, mejor debería funcionar nuestro proyecto. (Los medios virtuales están aportando información de valor, –hay que saberla seleccionar–, evalúa cual se adapta a tus exigencias y requerimientos). 

4.- Autoevaluación: 

¿Qué tal factible es tu emprendimiento, con la merma de servicios en tu entorno? Requieres de luz, internet, agua. ¿Cuentas con estos servicios?

¿Puedes conseguir la materia prima para realizar tu servicio?

¿La asesoría que prestas tiene mercado?

¿Qué valor agregado le das a tu cliente, para que sea consecuente?

¿Cuál es el precio adecuado para tus productos? ¿Cuál es el equilibrio entre el precio justo y el precio atractivo para tu cliente?

¿Cuánto tiempo necesitas para que tu negocio comience a ser rentable? Rentable es mayor a 0, al inicio y después que cubre tus necesidades.

¿Estas utilizando las vías idóneas para que tus clientes conozcan tu producto o tus servicios? La publicidad y mercadeo debes buscarlo a tu medida. No se trata de montar un instagram y “comprar”” seguidores. Se trata de fidelidad a tu marca personal. 

En conclusión:

Los dueños de negocios, tienen que generar sistemas que permitan adaptarse rápidamente ya que “lo único permanente es el cambio”.

Por ello: 

Identifica si el negocio funciona o no. Toma medidas al respecto.

Analiza tus costos y resultados.

Ten claridad de la situación y toma las decisiones más convenientes para ti y tu negocio. 

Controla las finanzas de tu negocio. La calidad, el precio, tu rentabilidad. 

El asunto es que no decaigas, por el contrario que estés preparado para la toma de decisiones acertadas. 

Exitos

ARQUITECTURA FINANCIERA PERSONAL

Por Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

Muchas personas ven el ahorro y la inversión como un tema opcional en su cotidianidad. Los argumentos habituales son, básicamente, que no tenemos ingresos suficientes; que no nos sobra dinero para ahorrar. Entonces, ¿si la vida hoy ya es compleja, cómo crees que será en 5, 10 o 15 años? ¿Tenemos fuentes de ingresos complementarias?

Cuando nos planteamos por dónde empezar para ir construyendo tu propia edificación financiera, sugerimos estas simples pero contundentes acciones:

Autoevaluación

Autorregulación

Criterio selectivo

Autoevaluación:

1.-Realiza un Balance Personal: Cuando tienes frente de ti, en blanco y negro, tus activos y pasivos, puedes concienzudamente precisar tus deudas, tus bienes improductivos, tus bienes con posibilidad de generar ingresos pasivos.

2.-Contempla un plan para tu educación y la de tus hijos (en caso de tenerlos)

Si tienes hijos de una o más parejas. Piensa en la forma de tener todo arreglado para evitar conflictos y problemas familiares. 

3.-Si no tienes hijos. Piensa también en la posibilidad de un testamento. El Código Civil venezolano, establece el orden de testar, pero esta figura jurídica permite respetar la voluntad del fallecido con respecto a la distribución de sus bienes. 

4.-Evalúa tus ingresos para tus años dorados y comienza un plan de acción para esa época.

5.-Examina un plan para tus vacaciones. Es vital disfrutar de momentos de ocio. 

6.- Revisa cuales instrumentos financieros dentro y fuera del país pueden contribuir a diseñar algún plan acorde a las necesidades.

7.-Establece tus metas y objetivos. Sabemos que el mundo es cambiante, pero puedes ir ajustando en el tiempo, es válido monitorear y modificar. 

Ahora bien, en nuestro libro Emofinanzas, reflexionamos de cómo los pensamientos, las emociones y sentimientos (P.E.S) influyen de manera directa en nuestra arquitectura financiera personal. La Inteligencia Emocional Financiera, es vital para manejar, entender, seleccionar y trabajar con estos P.E.S. para la contención de gastos innecesarios. 

A veces, abrumados en el día a día, no tenemos expectativas de un futuro mejor y promisorio. Y nos quedamos enfrascados en la queja y en el lamento. Esto no nos permitirá de ninguna manera fluir y continuar con nuestra vida. Sabemos que en Venezuela, padecemos tiempos complejos, y más aún en el interior del país, donde no se cuenta con los servicios básicos, para atender las prioridades del diario vivir. Sin embargo, a lo largo de la historia del mundo se han presentado situaciones complejas y en la mayoría de las situaciones el ser humano ha podido solventar y salir adelante. 

Autorregulación:

1.-Comienza el pago de deudas, de menor a mayor. 

2.-Inicia un plan para medir tus gastos hormigas.

3.-Aborda un plan de Ahorros e Inversión lo más pronto que puedas. Aplica el monto del 10% apenas recibas ingresos. 

4.-Estudia sobre finanzas personales.

Criterio selectivo

Es vital, considerar con cuál entidad hacemos las inversiones y en quién depositamos nuestra confianza y nuestros ahorros. 

Esta semana falleció el mayor estafador conocido en Wall Street, no solo de organizaciones bancarias y/o empresas de inversión sino de particulares, de ese hombre de a pie que confió sus ingresos para resguardar su porvenir. Estamos hablando de Bernie Madoff. Muy interesante leer sobre su vida y su habilidad para que muchos depositaran sus ingresos y su confianza. De esta historia puedes aprender mucho sobre la persuasión y destrezas para apropiarse de tu dinero. 

A través de un Esquema Ponzi (que ya hemos explicado en entregas anteriores) se hizo de dinero fresco para ir pagando deudas preliminares, bajo la oferta de rentabilidades consistentes y mejores que la media. En estos momentos que seguimos con hiperinflación, es vital analizar cualquier negocio o dinero fácil que nos ofrezcan ganar. Considera y ten presente que se espera mayores subidas de la divisa y se manejen cifras inimaginables para la gran mayoría de los venezolanos en divisas. Por ello, es importante advertir que “cualquier experto” que se acerque a ofrecer alguna posibilidad de ingresos sustanciosos debería ser visto con ultra desconfianza. 

La conclusión de todo esto, es que una vez te autoevalúes en esta materia y comiences el camino de la “autorregulación”, deberías ser extremadamente cuidadoso, cauteloso, con quien te asocias, inviertes, donde colocas tus ahorros. En estas épocas de “falso éxito”, mucho podemos caer por incautos en mentes inescrupulosas, que ofrecen falsos incentivos y rendimientos. 

Edúcate en materia financiera, construye tu edificación financiera de acuerdo a tus gustos y medida. Exitos. 


LIBROS SOBRE FINANZAS PERSONALES

Por Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

El viernes 23 de abril se celebró el Día Internacional del Libro. Desde 1988, la UNESCO, conmemora este día en aras de fomentar la lectura, elogiar el trabajo de la industria editorial y resguardar la propiedad intelectual de los derechos de autor.

En nuestro espacio de “Finanzas para Todos” aprovechamos esta fecha para sugerir la lectura de algunos libros que redundarán en tu aprendizaje sobre Finanzas Personales, enseñanza que te permitirá entender no solo cómo funciona el dinero sino que sin lugar a dudas contribuirá significativamente  en tu deliberación sobre cómo tomar las mejores decisiones de acuerdo a tu realidad y la del entorno. 

En efecto, una persona que domina la educación financiera podrá tomar medidas y acciones que probabilísticamente permitirá evitar caer en problemas económicos graves. Es casi mágico, cómo unas cuantas horas de lectura te dan un enfoque distinto sobre un tema determinado. Puedes ser que pienses que estos temas son aburridos y en cierto modo tabú, materialistas e irrelevantes. Sin embargo,  cuando estas frente a una necesidad y recuerdas como malgastaste en épocas que tuviste oportunidad de ahorrar. Le das una connotación distinta y mucho más reconcentrada. Por ello, después de unas cuantas lecturas y de libros que permiten abrir nuevos horizontes, tomarás las riendas con decisiones diferentes. 

En tiempos de pandemia, donde la cruda realidad  nos obliga a permanecer largos periodos en casa, un libro se convierte en ese amigo, que nos habla de las cosas que nos interesa conocer. Los libros nos ayudan a mantenernos informados, a extender nuestros lazos con otras culturas y maneras de pensar. Son momentos propicios, para investigar y reflexionar.

Como bien lo señala en su mensaje de este año Audrey Azoulay, Directora General de la UNESCO: 

Los libros tienen esa capacidad única de entretenernos, de instruirnos, de ser a la vez instrumentos que sirve para salir de sí mismo y para encontrarse con su autor, una autora, un universo o una cultura, y de ofrecer un tiempo para sumergirse más profundamente en sí mismo”’. 

Los libros son y serán siempre fuente de inagotable sabiduría y ayudarán al hombre a transformar tanto su mundo interior como el exterior. 

Seguidamente, indicamos los cinco libros básicos recomendados en esta materia, por expertos: 

 1.-Padre Rico, Padre Pobre. Autor: Robert T. Kiyosaki. Un libro ameno, fácil de digerir. Obviando el tema de los impuestos americanos, es un libro que explica de una manera inteligente cómo escapar de la “carrera de la rata”, limitándote a trabajar por un salario, toda la vida sin prosperidad.

2.- Los secretos de la mente millonaria. Autor: Harv Eker. Se analizan los pensamientos limitantes que te impiden llegar a tus objetivos en materia financiera. 

3.- Piense y Hágase Rico. Autor Napoleón Hill. Un clásico, en el cual se refuerza el valor de una idea y de cómo mejorarla hasta alcanzar el éxito.

4.- El Hombre más rico de Babilonia. Autor: George Samuel. Considerado un clásico contemporáneo. Expone las siete maneras de adquirir riquezas: 1) Llena tu “bolsa”. 2) Controla tus gastos. 3) Has que tus ahorros sean prósperos. 4) Protege tus tesoros de pérdidas. 5) Busca la rentabilidad 6) Asegura ingresos a futuro. 7) Aumenta la habilidad para adquirir bienes.

5.- Las Leyes Espirituales de la Riqueza. Mark Fisher. Es un libro inspirador, motivacional. Es una obra práctica, inteligente, con sentido del humor para leer, releer y trabajar. 

Y por supuesto, te sugerimos la lectura de nuestro libro EMOFINANZAS, que con un lenguaje sencillo y ameno reseña las finanzas personales en la Venezuela post-pandemia. Un libro que invita a que tú mismo busques tu propio camino. Lo dividimos en tres partes: La primera, desde la introspección y el autoconocimiento, tus pensamientos y emociones con respecto al dinero, permitiéndote analizar tus propias creencias limitantes. Una segunda parte, que permite evaluarnos y manejarnos en un país con nuestra situación económica actual, sumergido en hiperinflación, sin dinero circulando, sin posibilidades de crédito y financiamiento y; finalmente, una tercera, desde la perspectiva legal que muchas veces es olvidada o descuidada. Si aplicas los conocimientos de estos libros te aseguro que iniciarás tu carrera hacia la tranquilidad financiera. 

El orden y la planificación serán piezas claves. Como las dietas, es poco a poco y paso a paso, pero con conciencia. 

Por último y no menos importante te sugerimos la lectura y seguimiento de nuestros economistas venezolanos, ellos, de una manera muy profesional, te brindan información permanente sobre esta hiperinflación, una de las más largas de la historia mundial. 

Éxitos con tus lecturas. 

Finanzas personales para Mujeres

Por Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

Felicitaciones a todas las mujeres en su Día Oficial. (Aunque consideramos que todos los días son motivo de conmemoración, para el género que motoriza al mundo). 

Hoy, hablaremos de la importancia de asumir las finanzas como parte de esa “mujer integral” que la gran mayoría soñamos y queremos SER

La economía personal y familiar es una constante en nuestras vidas y en la medida que aprendamos a manejar nuestras finanzas, primero armando un fondo de emergencia, luego, estableciéndonos metas a corto, mediano plazo y manejando temas, como el ahorro y la inversión. Seguramente, será más más fácil desenvolvernos en esta materia, que muchos consideran fría y calculadora, pero indispensable, en el diario vivir. 

Hasta hace pocas décadas, el rol de la mujer en el ámbito económico, estaba limitado a lograr “rendir” lo que el hombre producía y traía al hogar. No obstante, en la actualidad, esa situación ha cambiado con creces pues a nivel mundial, la mujer ocupa un rol importante, por su efectividad y sólido rendimiento laboral. (Sin dejar de acotar, que aun cuando el avance ha sido significativo, falta camino por recorrer).  

En nuestra entrega, haremos mención a una mujer que ha puesto al servicio de la comunidad mundial, su aporte para el desarrollo de proyectos para el mejoramiento financiero de los más pobres. Su proyecto: Inclusión financiera. Es una voz líder que fomenta el acceso universal a una gama de servicios financieros asequibles, efectivos y seguros. Su mensaje central destaca que la inclusión financiera favorece y acelera el progreso en el logro de varios objetivos económicos y de desarrollo, como la reducción de la pobreza, la creación de empleos, la seguridad alimentaria, la igualdad de género y el crecimiento equitativo. 

Ella es la Reina Máxima de Holanda, economista de la Universidad Católica Argentina, quien los últimos años ha promovido, el ahorro especialmente entre los más jóvenes. Desde 2009, funge como Asesora Especial del Secretario General de la ONU para promover la financiación inclusiva del desarrollo. En el 2010, fue nombrada presidenta honoraria de Dutch Money Wiser, una alianza de bancos holandeses, cargos estos que permiten mantener vigente en su agenda los temas de economía y finanzas .

La Reina Máxima también ha sido Presidenta Honoraria de la Alianza Mundial para la Inclusión Financiera (GPFI) del G20 y es Global Agenda Trustee para la Iniciativa sobre el Futuro del Sistema Financiero Global del Foro Económico Mundial.

En uno de sus discursos explicaba: “Las técnicas de ahorro, desde los cochinitos (alcancías) a las cuentas electrónicas, son vitales para ayudar a las nuevas generaciones a ser independientes y lograr sus sueños”. 

Ahora bien, con las pocas posibilidades actuales en el país ¿qué estrategias podemos emplear las mujeres venezolanas para empoderarnos en la materia de finanzas personales? 

Nuestras sugerencias: 

Prepárate en materia financiera. No es complejo. Supera mitos como ese que dice: “que el dinero no es tema para la mujer”. Lee. Capacítate. 

Adáptate. Ajústate a los cambios rápidamente. Sin lugar a dudas, la mujer venezolana es una experta en ello. Pero un asunto es “adecuarse a sobrevivir en la crisis” y otra “resignarse”, debemos mantener el “FOCO”, en nuestras metas y establecer estrategias modificables hasta lograrlas. En Venezuela, la capacidad de resistencia y adaptabilidad está en nuestros genes. Pero día a día se siguen presentado imprevistos y tenemos que buscar las alternativas para seguir adelante. La creatividad debe estar a la orden de nuestro diario vivir. 

Mantente dentro del sistema financiero. Ten tu propia cuenta y maneja tus propios recursos.


INVERTIR SIN RIESGO

Por Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

Todas las semanas procuramos en “Finanzas para Todos”, brindar herramientas, ideas y reflexiones que permitan encontrar nuevos caminos para el logro de tú bienestar financiero. 

Una pregunta frecuente ¿dónde invierto sin mayores riesgos y con excelentes resultados? 

En esta entrega, no hablaremos de bonos, ni de acciones, ni de criptomonedas.

Todos sabemos que cuando hablamos de INVERSION siempre tenemos como propósito tener RENTABILIDAD. Es decir, por un dólar que se invierta esperamos un retorno de 1$ más un % adicional. 

Hoy, hablaremos de una inversión que nunca trae consigo riesgos. Nos referimos a Invertir en ti. Invertir en tu propia capacitación. Invertir en nuevas  destrezas y conocimientos, en todo aquello que te aporte VALOR, que contribuya a tu crecimiento personal y profesional en aras de lograr los mejores resultados. 

Estudia el mercado. ¿Dónde te mueves? Ya hemos hablado en otras entregas de la “lectura del entorno”. Evaluadas las necesidades del “ambiente”, sus problemas y la mejor manera de resolver estos “cuellos de botella” de tus clientes y conocidos, te permitirá enfocar los nuevos aprendizajes, convirtiéndote en el MEJOR ACTIVO.

Mientras más destrezas tengas en la resolución de esos “problemas”, más valor profesional y económico te aportará. Esta es la inversión perfecta, siempre y cuando esa dedicación de tiempo al estudio y a tu preparación, si así lo decides, la logres monetizar. 

Ahora, está en boga el autoaprendizaje. Si redujeras el uso de los dispositivos a cambio de una buena lectura, a la investigación, a cursos relacionados con tus potencialidades, a videos que contribuyan a tu mejoramientos profesional, en fin, a reforzar todos aquellos conocimientos y fortalezas, seguramente lograrías un aumento de tus experiencias en un área específica y por ende de tus propias finanzas. 

Ten presente que en la medida que a tus clientes les:

Soluciones sus problemas

Ofrezcas resultados óptimos

Brindes atención que permitan satisfacer sus necesidades.

Contribuirás a que ellos cumplan sus objetivos y tú tendrás MEJORES RESULTADOS. 

Evalúa tus habilidades, destrezas y perfecciónalas. 

¿Eres buen vendedor? ¿Negociador? ¿Eres excelente con las relaciones públicas?. ¿Eres acucioso? o ¿ Eres rápido? Conviértete en la mejor versión, desarrollando al máximo tu experticia.

Estamos en la época de “la economía de las Habilidades”. Ya el internet, la globalización, te permite vender, comprar, estudiar, negociar, accionar, en cualquier parte del mundo. 

Hay algunas habilidades que  en el mercado que se les conocen como de “alto rendimiento” mencionaremos algunas de ellas: 

Copywriter. (escribir bien, saber contar historias, conocimiento de marketing digital, de plataformas, formatos) 

Oratoria 

Conectar negocios

Sociales. Relaciones significativas

Venta. Persuasión.

Organización del Tiempo.

Conocimientos tecnológicos 

Esto aplica para emprendimientos, freelance, para trabajadores a tiempo parcial o completo, para mujeres, para hombres. 

Evalúa cuáles tienes que incorporar. Cuáles tienes que aprender. 

¡Exitos!


ORO Y PLATA  ¿Inversion y/o DOLOR DE CABEZA?

Por Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

Dentro de los temas de finanzas familiares no podemos eludir el referente a los bienes materiales de valor, como pueden ser las obras de arte, la vajilla o la cubertería de la abuela, las piedras preciosas, las prendas de oro y de plata, que forman parte del patrimonio familiar. Hoy nos referiremos únicamente a estos dos últimos, los metales: Oro y plata.

Los revisaremos desde dos enfoques muy distintos, en primer lugar,  como inversión, estos metales se les conoce como  “dinero global”, (además que suelen ser a prueba de inflación y tienen un valor universal) y,  en segundo lugar, como bienes de fortuna y objetos de sucesión.

Cuando hablamos de inversión, indiscutiblemente tenemos que señalar, que este tipo de bienes pueden garantizar cierta estabilidad, en particular en periodos de fluctuaciones. 

Por ello, en estos tiempos del COVID-19, de incertidumbre sanitaria y económica global, la mejor prueba del rendimiento, es que la plata, el año pasado aún y con la pandemia,  aumentó su valor en un 50 por ciento.

Expertos en mercados financieros, como lo es Keith Neumeyer,  cuando  fue consultado, sobre el incremento de la plata y el oro, indicó que dada la gran inestabilidad de los mercados financieros mundiales y  la depreciación de las monedas en el mundo, los especialistas de First Majestic, aconsejaban el ahorro en plata y oro, expresando en esa ocasión,  lo siguiente: 

“No es sólo por eso, sino porque la plata es una materia prima esencial para humanidad. Hoy en día, la aplicación de este mineral en el sector industrial incrementa su valor. La plata es una de las materias primas más usadas en el mundo; por ejemplo, se usa en la industria automotriz, en la medicina, paneles solares, las energías renovables, la electrónica, entre otros, lo que aumenta su cotización. No hay tanta plata en el mundo como piensa la gente. Como vaya incrementando la demanda, se va a ir incrementando el precio”.

La historia nos indica que la adquisición de estos preciados metales, ha sido  desde épocas remotas, una forma de “trasladar” el propio patrimonio rápidamente de un lugar a otro, es un bien portátil. Historias de guerras lo ratifican.  

Ahora la otra cara de la moneda, como bienes de fortuna o heredables. 

Hace poco, fui a cambiar la pila de mi reloj en  una joyería de confianza  y me encontré una abuela con su bella nieta, resolviendo que prendas vendería con el objetivo de comprar el seguro de hospitalización, cirugía y maternidad de su grupo familiar y tener algo de liquidez. En la misma joyería y sin que le temblara el pulso, luego de determinar su peso y su “valor sentimental” fue apartando lo que le dejaría a cada uno de sus hijos y nietos y lo que definitivamente vendería en aras de su tranquilidad. Me llamó poderosamente la atención lo decidida y clara con lo que estaba haciendo.  En confianza enfatizó: Así evito “dolores de cabeza”, discusiones de “reparto”, apegos,  y pasamos el año asegurados por la pandemia. Incluso hizo el comentario: “Estoy en  el momento de vender y cerrar ciclo”.

¿Fue acertada su decisión o no?  Cada quien tendrá una opinión al respecto y es válida. Definitivamente son decisiones muy personales. 

El joyero comentaba que suele suceder que le damos el valor a una pieza mucho mayor del que usualmente tiene, por desconocimiento. Explicaba y me parece interesante compartirlo, que un reloj de marca muy reconocida, se tarda un año en elaborarse, lo cual le da un precio mayor. Mientras que otros se elaboran en tan sólo un mes. Hay piezas que se les determina el precio por la marca y su peso específico en oro o en plata, pero también, influyen variables, como la antigüedad de la pieza, características técnicas, entre otros. 

Frecuentemente, cuando nos encontramos frente a las sucesiones donde se dejan bienes de este tipo, sin definir a quien se le darán, las discordancias sobre su  destino varían, según la relación armónica o no de los involucrados,  la necesidad económica de los deudos,  el  significado (sentimientos) de la pieza en cuestión para la familia y la modalidad de distribución, entre otras muchas cosas.  

A veces, no es el valor de la pieza en sí, otros variables entran en juego como puede ser el aprecio sentimental. 

En estos casos, lo más recomendable es que los propietarios de estos bienes, definan a quien se los dejarán en vida. Las situaciones que suelen enfrentar los hermanos y demás herederos, en muchos ocasiones, ponen de manifiesto lo mejor y lo peor de cada ser humano.  Algunas familias entran en grandes discusiones, muy lamentables y dolorosas. A veces, ni siquiera es un  tema de hijos o de nietos, sino de intervenciones de otros familiares, incluyendo familiares políticos como yernos y nueras.  

Por ello, es sano, (como dirían los millennials, es orgánico)  que los propietarios de estos bienes definan siempre a quien se los dejaran, (si no es que los venden antes), para evitar conflictos posteriores a su defunción. 

Con el exilio que estamos padeciendo y el fallecimiento de muchos en el exterior, nos encontramos frente a bienes materiales que quedan a la deriva en el país. 

Del artículo de hoy, dos conclusiones:

1.-) Estos metales (oro y plata) siguen  aumentado su valor. 

2.-) Si estás pensando en distribuir sus prendas, déjalo por escrito y evitarás conflictos innecesarios. 


UNA VIDA FINANCIERA ORGANIZADA

Por Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

En estos tiempos que nos ha tocado vivir de crisis económica, de pandemia,  escasez de gasolina, estamos obligados a pasar más tiempo en casa, una tarea ardua pero en definitiva gratificante (luego de concluida)  es darle orden a los documentos.

Me atrevo a escribir este artículo porque en lo que va de año,  como abogado, he recibido llamadas y asuntos por resolver en Venezuela, que transcienden de los trámites rutinarios, que suele solicitar un cliente que se fue al exterior. Casos cómo no tengo ni una fotocopia de mi partida de nacimiento, la necesito urgentemente y no recuerdo donde mis padres me registraron. Pregunto, pacientemente,  ¿te bautizaron, en cual iglesia? Tampoco me acuerdo.  “Los papeles de propiedad de mi inmueble no sé dónde están” y ¿ la fotocopia  para solicitar una copia certificada? Ni idea. “Tengo un error en mi apellido, están esperando por mí para repartir el “terrenito” que dejó la abuela”. “No le dejé poder a nadie en el país, los consulados están cerrados ¿cómo hago?” “¿Puedes por favor  mandar a pagar mis impuestos municipales?, ni  idea donde está el número de la ficha catastral”.  Y pare usted de contar. 

También los que nos quedamos muchas veces por cualquier motivo, dejamos de tener actualizada la documentación. Oímos con frecuencia:“No, no tengo el RIF”, “Me divorcié hace años, pero en mi cédula aparezco casada”. “No he buscado en el Banco, mi liberación de hipoteca, voy a ver cuándo me ocupo de eso”.

Cuantas veces escuchamos a un amigo o conocido. “Me detuvieron en una alcabala y me quería quitar XXX $$$$ porque no tenía el certificado médico vigente”. ¿Cuánto cuesta el certificado? ¿Cuánto pretendían quitarte? Si vives en Venezuela, sabes que si tienes vehículo, existe la posibilidad que te paren en una alcabala y te pidan: cédula de identidad, licencia de conducir, certificado médico, seguro de responsabilidad civil.  Si te trasladas en transporte público, de igual manera puede ser que te soliciten tus papeles de identificación. 

Si deseas comenzar una vida financiera organizada. El primer paso es ordenar tus documentos personales.

Sabemos lo complejo que es tener todo al día. La recomendación pasa que comiences a revisar. Si, te agrada la propuesta, procura empezar esta tarea, poco a poco, sube tus documentos a la  “nube” y mantenlos al estilo tradicional (en unas carpetas identificadas).  

Algunas personas se justifican insistiendo que tienen un orden dentro de “su desorden”. Pero….. viene el  famoso “pero” si a alguien más le toca enfrentar “su desorden” muchas veces se les hace cuesta arriba. 

Por otra parte, anímica y psicológicamente al ordenar tu documentación, comienzas a dar los primeros pasos en positivo, para luego ordenar tus finanzas, tus deudas, tus posibles planes de inversión. 

Ahora que pasamos más tiempo en casa, si tienes la posibilidad de revisar y comenzar a gestionar en las semanas flexibles  todos los documentos que te permitan estar al día, te invito a hacerlo. 

Hay dos errores contrapuestos en que solemos incurrir en nuestras finanzas personales: 

Obsesionarnos por la situación financiera, creando stress a nuestra alrededor. 

Dejadez absoluta sobre el tema. 

Busquemos el equilibrio. Éxitos. 


¿Cómo educar a los hijos en finanzas personales?

Por Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

Continuaremos desarrollando el tema de las finanzas familiares, exponiendo nuestra mirada reflexiva, para aquellas parejas que desean enseñar a sus hijos a tener una buena relación con el dinero.  

El tema del dinero con los niños es delicado, marcan su presente y  muy probablemente su futuro. En la vida del niño se instauran creencias relacionadas con la forma cómo se manejaron las finanzas familiares. Si sus padres ( o las personas a cargo) tuvieron bienes de fortuna y supieron mantenerlo; si en su casa hubo carencias, privaciones; si perteneció a una familia de derrochadores; de compradores compulsivos; de “morosos frecuentes”; de jugadores o de personas adictas; si provienen de una familia que creen que las apariencias lo son todo y tienen deudas a granel que distorsionan el diario vivir; si escuchan constantemente que el dinero es malo, si los abuelos vivieron experiencia de guerra o de grandes carencias, todo eso queda grabado.

Por ello, es conveniente enseñarles el valor del dinero, desde la perspectiva de saberlo ganar, ahorrar, invertir y gastar. 

En el colegio hasta la fecha no hay una materia dedicada a esto, a pesar de su importancia. 

En este sentido es primordial destacar que mientras más pequeño comienzas a enseñarle buenos hábitos de consumo, será mucho mejor. 

Recordemos aquel experimento de “los caramelos”: En la década de los 70`, un psicólogo de la Universidad de Stanford, Walter Mischel, para medir el autocontrol de los niños, realizó un experimento con niños de cuatro años, proponiéndoles comerse un caramelo en ese mismo instante del  ofrecimiento  o  dos cuando el investigador regresara en unos minutos, haciendo la salvedad, que si no podían aguantar la espera, podían hacer sonar una campana. Ya pueden imaginar el resultado. Aquellos niños que optaron por la inmediatez, según estudios de seguimientos realizados,  al cabo de los años no lograban sus objetivos y eran más propensos a caer en ludopatías o adicción a las drogas.  

Es importante y reconfortante saber que la mayoría de los niños decidió esperar. Aquí entra el papel de los padres. Enseñar a sus hijos a retrasar la gratificación instantánea por un bien mayor.

Ahora, en la época de la inmediatez. De la tecnología. Del tenerlo todo con un simple “click”, sin importar las consecuencias. El reforzamiento por partes de los padres, primero a través del ejemplo y luego a través de herramientas maravillosas con la que se cuentan hoy, tales como juegos y actividades direccionadas a desarrollar  conductas que permitan validar y reflexionar  si lo que deseo es o no imperativo, son de vital importancia. En fin, los padres deben brindar al niño destrezas que permitan burlar las tentaciones, para el logro de objetivos mayores. Conceptos claros de ahorro y consumo.  

Hablar directamente con los niños sobre el tema complementará la educación académica con la educación financiera. 

Siempre el mejor legado que los padres padre pueden dejar a sus hijos, es la educación, esa formación integral que le permitirá enfrentar la vida.

En resumen, es muy conveniente, conversar de finanzas con los niños desde pequeños: 

-A partir los 3 a los 5 años: Enséñelo a elegir.  ¿Este juguete o el otro?. Negociar que no pueden ser los dos o todos. Que las cosas no aparecen o se obtienen de la nada. Que papá o mamá o quien haga sus veces hace el esfuerzo para el logro de las cosas.

– A partir los 6 a los 9 años. Enséñele a ahorrar. Con ejemplo hágale saber que no se puede tener todo lo que se quiere y con el esfuerzo y el trabajo se logran conseguir las cosas. Si, efectivamente, el viejo método de la alcancía y después con ese dinero que él o ella decida que quiere comprar.  

– A partir de los 11 años en adelante. Es buen momento para que aprendan a ganarse algo por su propia cuenta fuera del hogar. Lavar el carro a un vecino, a negociar sus ingresos, su tiempo de trabajo, etc. Ábrale una cuenta en el Banco y que aprenda ( por los momentos y dada la situación)  a manejar su tarjeta de débito.  Transfiérale la responsabilidad de pagar sus cosas con estas tarjetas. Así lo enseñará a honrar sus compromisos. 

Hay juegos que son muy útiles. El Monopolio, por ejemplo,  sigue siendo un juego excelente, para aprender todo lo relacionado con el dinero. En la actualidad hay video juegos con el tema. 

Sus hijos le agradecerán este trabajo, que pareciera “frio”’  y hasta “calculador”, pero por el contrario lo hará consiente de sus obligaciones, gastos y compromisos. 

Y lo más maravilloso es que lo educará para: 

Distinguir caprichos  de necesidades 

Planificar sus metas financiera con ahorro e inversión.

Exitos con la educación financiera de sus niños.  


Las parejas y las finanzas personales. 

Por Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

El dinero en una relación donde hay amor, es un tema muy delicado. Estudios e investigaciones evidencian que una de las mayores causas de conflictos en las parejas así como las generadoras de las peores discusiones y las más difíciles de resolver, tienen que ver con el dinero. 

Hoy nos referiremos a las finanzas personales en las parejas sólidas, que planean crecer o han crecido con el tiempo. Este tema de cómo llevamos nuestras finanzas familiares se convierte en un asunto que no puede obviarse, porque probablemente acarreará situaciones difíciles de enfrentar, con el paso del tiempo.

La actual situación pone a la familia en una situación límite, en riesgo de convertirlos en insolventes. Lo que obliga a adquirir conocimientos básicos en materia económica doméstica que deben complementarse, por una parte, vigilando la situación económica del país y por la otra, monitoreando las obligaciones que estamos asumiendo y las que ineludiblemente tenemos. 

En lo que va de año, hemos realizado varias sugerencias y retos para ahorrar e invertir. Cierto que estamos ante un tsunami económico mundial, por pérdidas de empleo, crecimiento brutal de la automatización lo que deja sectores totalmente improductivos, reducción de horarios, exceso de gastos, hiperinflación, devaluación, más la pandemia mundial. 

En estos tiempos de desafíos, en la unión está la fuerza.

“Las parejas inteligentes no pelean por dinero, lo generan, lo multiplican y lo invierten juntos”. Yo le agregaría y lo disfrutan juntos

Suele suceder que uno de los miembros de la pareja se ha planeado a modo reflexivo un año 2021, dedicado a educarse financieramente. Y su plan va direccionado:

  1. Llevar el control de gastos. (Para darse cuenta de sus gastos hormigas o innecesarios).
  2. Recortar. Todo aquello que no sea necesario. 
  3. Crear su propio plan de ahorro. ( Ver el artículo Desafíos 2021). 
  4. Evaluar tipo de opciones de inversión tanto acá en Venezuela como en otras latitudes. 

Y se encuentra con la PARED, perdón quise decir la PAREJA.

¿Qué hay de esa pareja que no le presta atención al tema, que le rehúye, que le da miedo, que se escudan y se amparan bajo la frase “Vivamos el aquí y el ahora”?

Nuestras sugerencias es que manejen esto como equipo, en sana paz, reflexionando sobre las habilidades y fortalezas de cada uno, en los temas relacionados con la economía doméstica. Preguntas como: ¿Quién tiene mejor habilidad para las compras?, ¿Quién negocia mejor?, ¿Quién es el mejor administrador?, ¿Quién sabe ahorrar? ¿Quién es el más ordenado a la hora de llevar las cuentas?, ¿Quién tiene habilidad para las inversiones o para un emprendimiento que contribuya a generar una nueva fuente de ingreso?

Respondidas estas interrogantes. Pasar al segundo nivel

Este paso a paso pareciera muy fácil, pero resulta muy complejo con aquella pareja que rehúye, rechaza enfrentar temas financieros, amparándose en cualquier excusa. 

Todos siempre aspiramos a más, a lo mejor, pero lo “mejor” es la paz y tranquilidad, el bienestar familiar. Lo que queremos resaltar es que resulta muy importante a nivel de pareja esa mirada consensuada, armónica que permita el logro de objetivos en común y una convivencia lo más agradable posible en familia, que evite preocupaciones o discusiones por problemas de dinero.

De este tema queda mucha tela que cortar: ¿Cómo manejar el dinero con los hijos?, ¿Qué sucede si la pareja tiene otros compromisos hijos de relaciones anteriores o padres a su cargo?.ࡸ

¿Cuentas juntas o separadas? Lo revisaremos la semana próxima.

Éxitos financieros en pareja. 


VACAS FLACAS

Por Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

En la entrega anterior sugerimos dos retos, como método para incentivar el Ahorro

El propósito de todos nuestros artículos es brindarte una mirada positiva, en finanzas personales, que aporte tranquilidad y bienestar.

Nuestras reflexiones van direccionadas hacia el logro del bienestar financiero, no la acumulación desenfrenada y sin sentido de bienes y recursos. La meta siempre es lograr armonizar el SER con el TENER

Se lo difícil que resulta ahorrar en época de vacas flacas, como las que vivimos en estos momentos. 

Cuando hablamos de vacas flacas, recordamos aquella enseñanza bíblica donde se le solicitó a José que explicara su interpretación acerca del famoso sueño del faraón, en el que siete vacas feas y flacas devoran a siete vacas gordas y hermosas, éste predijo siete años de abundancia, a los que seguirían siete años de hambruna, por lo cual recomendó hacer acopio de bienes durante los años buenos y prósperos (ahorro). El faraón siguió el consejo de José y reinó en el antiguo Egipto durante lo que actualmente llamaríamos un largo período de estabilidad macroeconómica.

¿Ahorro en época de vacas flacas? El ahorro es fundamental es todas las épocas, de alguna manera se convierte en el ancla que te permita alcanzar tus objetivos en materia financiera. Sin duda alguna se hace mucho más difícil cuando se presenta, una crisis sin precedentes, como la que vivimos ahora. 

La sugerencia es que el ahorro sea para invertir, luego de haber alcanzado el ahorro de los seis meses y del Fondo de Emergencia, temas ya tratados anteriormente.

Ahorrar es apartar cierta cantidad de nuestros recursos para un fin. 

Invertir, implica análisis, investigación, creatividad, estudio y sin duda riesgo. Pero es la semilla que probablemente hará que esa pequeña cantidad ahorrada vaya en franco crecimiento y aporte frutos. 

Todo aquel ahorro invertido que origine retorno, es inversión

Siempre hablamos del ahorro, como primer paso, pero, el fin, el objetivo final es: la INVERSION.

Me encanta escuchar de tantos emprendimientos, porque significa que los ahorros están a la disposición de buscar alternativas que permitan el crecimiento, obviamente son riesgos. Seguramente,  muchos emprendedores al superarse a sí mismos, encontrarán el camino para crecimiento y superación personal, profesional y económica.

En crisis siempre hay oportunidades y algunas veces  no se aprovechan porque no se les comprenden, conocen o ni siquiera nos  enteramos que existen. 

Ahora, que pasamos mucho más tiempo en casa, debido a las restricciones originadas por el COVID-19, es un buen momento para revisar el mundo de posibilidades existentes, es tiempo del auto aprendizaje, de enfocarnos en el logro de aquello que queremos.

En las finanzas personales criollas, venezolanas, no nos podemos quedar atrapados en el tema de hiperinflación que vivimos (que sin dudas nos agobia a todos), tal vez se hace necesario, ante la circunstancias actuales, evaluar más allá, por ejemplo: nuestros hábitos de consumo, la posibilidad de diversificación de ingresos dentro del núcleo familiar, la obtención de educación financiera, el autoaprendizaje en aquellos materias que sean de nuestro interés, la puesta en marcha de opciones creativas que nos permitan salir adelante.

En nuestro entorno hay personas que se sientes tristes, sin ánimos, estos últimos años no han sido fáciles, pero debemos encontrar las fuerzas, para continuar creciendo en todos los aspectos.

Hace pocos días, en el buscador de Google, escribí “libros gratuitos sobre finanzas personales” y encontré una cantidad importante en diversos idiomas, con material de interés. Inténtalo, tal vez leyendo te motives, te surjan ideas novedosas, aplicables a tu situación. 

Los seres humanos desarrollamos nuestras vidas en el plano físico, intelectual, emocional y espiritual. El balance, el equilibrio, de todos estos planos, es lo ideal. 

En nuestra cultura, las connotaciones acerca del dinero, muchas veces es peyorativa, es un tema tan importante y relevante como muchos otros para procurar que nuestro tránsito por este planeta sea significativo. 

“Cuando logras formar un capital, se te abren posibilidades, se abren opciones para evaluar”


DESAFIOS 2021

Por Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

Feliz Año! Que Dios los acompañe siempre, con muchísima salud, momentos maravillosos y bienestar. 

Las proyecciones del Fondo Monetario Internacional y la Comisión Económica para América Latina y el Caribe de la ONU (CEPAL), no son alentadoras. En la región, estamos frente a la peor crisis de los últimos 120 años. Provocando un descenso del ingreso bruto regional de más del 9% respecto al 2019. Sin embargo, para muchos países de Latinoamérica se espera un rebote y un escenario que se irá estabilizando con el tiempo. Estas son las cifras: Perú7,3%. Bolivia 5,6%. Paraguay 5.5%. Honduras 4,9% Ecuador 4,8%. Chile 4,5%. Uruguay 4.3%. En nuestro caso, Venezuela, por la coyuntura social, política y económica, las proyecciones son negativas, con una caída aproximada del 10%.

Nuestro título “Desafios” (en esta primera entrega del año), se debe a que el 2021, se presenta como un desafío personal para cada uno de los venezolanos, lo que nos obliga a establecer objetivos y metas que requieren de nuestra tenacidad. 

Al estar en conocimiento y tener la información de la situación mundial, regional y nacional en pandemia y post pandemia, los  invito a no obviar la realidad, pero sin decaer. Y desde nuestra posibilidad y de manera  responsable y analítica buscar las herramientas, las competencias, las habilidades blandas para construir, recuperar y continuar desde nuestra trinchera. 

La planificación financiera se hace obligatoria aún más en estos tiempos, para administrar eficientemente los recursos económicos que podamos percibir y de alguna manera influir de manera positiva el entorno más cercano.

Continuaremos este año brindando herramientas para el bienestar económico personal y familiar, para ellos, nos dedicaremos a suministrar información, que consideramos importante, sobre Planificación financiera básica; planificación de activos esenciales; planificación de seguros y planificación de inversión

Conocemos la situación actual, sé que hay hogares donde no alcanza ni para comer, pero también veo un sin fin de personas que no se saben administrar y que gastan sin detenerse a pensar a donde van a parar los recursos que a veces, con mucho esfuerzo logran obtener. 

Están muy de moda los retos, por lo que me voy a permitir exponerle dos, con la intención y propósito de despertar en ustedes curiosidad, emoción, incluso interés en la ejecución de alguno de ellos. El único objetivo de estas propuestas es  lograr el tan preciado: Ahorro.

 Reto 1: Cómo ahorrar 1378$ en un año.

El año tienen 52 semanas. Ahorra la misma cantidad que el número de la semana en la que te encuentras. La primera semana de enero, 1$. La segunda semana 2$ y así sucesivamente.  

Puedes hacerlo solo o en familia.  Verás los resultados.

 EneFebMarAbrMayJunJulAgoSepOctNovDic 
 1610141823273136404549 
 2711151924283237414650 
 3812162025293338424751 
 4913172126303439434852 
 5   22  35 44   
             Total
Subtotal15304662100981141651502101862021378$

Reto 2: Como ahorrar 5.050$ en un año

Elabora un cuadro con los números de 1 al 100. Cuando tengas el monto de dinero que se ajuste  (tomando en cuenta que ahora no es fácil conseguir billetes en dólares de baja denominación) guardas el dinero y tachas de tu cuadro. Anímate. 

12345678910
11121314151617181920
21222324252627282930
31323334353637383940
41424344454647484950
51525354555657585960
61626364656667686970
71727374757677787980
81828384858687888990
919293949596979899100
        Subtotal5.050$

Sé que no es fácil cumplir con este reto, pero caer en desaliento y pensar que no hay opciones es peor. Actívate, realiza auto-aprendizaje y/o aprendizaje colaborativo. Invierte tu tiempo de la mejor manera posible y el producto de ese esfuerzo puedes ahorrarlo. Es muy lamentable caer en la desesperanza. Toma el significado de la palabra desafío 2021, de la mejor manera posible y actúa en consecuencia. 

En otra entrega hablaremos lo que viene después del Ahorro: La Inversión.

Por ahora, espero que esto te anime y comiences con un desafío (cualquiera de estos o el que se te ocurra) para tu bienestar económico.

Éxitos! 

Desafíate a ti mismo: es el único camino que conduce al crecimiento

Morga Freeman


TENTACIONES NAVIDEñAS

La palabra tentaciones, por lo general, me remontan a la “manzana” de Adán y Eva. La tentación es la instigación que induce el deseo de algo.

Por Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

El diccionario la define como el “Impulso de hacer o tomar algo atrayente pero que puede resultar inconveniente”. Si nos vamos a Wikipedia, es el deseo de realizar una acción inmediatamente agradable pero probablemente dañina a largo plazo, por multitud de razones: legal, social y/o psicológica.

Todos estamos claros cuando estamos a punto de caer en una tentación. Aquí nos referiremos a las del ámbito financiero personal y familiar.

Diciembre nos estimula a gastar

Por ello,  vamos a enfocarnos a las tentaciones decembrinas y en las Compras de regalos.

Como atacar las tentaciones?

•         Evitando estímulos que te conduzcan a gastar más. (Tú sabrás cuales son los tuyos), tal vez pasar por una tienda, ver artículos por redes sociales, insistencia de vendedores, amigos y/o conocidos.

Las tentaciones decembrinas pueden ser de dos tipos. Las compras compulsivas de regalos para nosotros, bajo el argumento, “yo me lo merezco”, “este año ha sido terrible”, “hay que vivir el momento”.  Razones o justificaciones, que nos hacen pensar solo en el presente y nada en el futuro.

            Tal vez, hay algo más de fondo, como la ansiedad, el stress o la necesidad compulsiva de gastar después de meses de confinamiento.

En este caso, te sugerimos que pienses en tus metas, sueños. Esos que guardas muy dentro de ti y que los calificas de inalcanzables. Esos que consideras de un “nivel superior”,  realmente significativo, por lo que es mejor “sacrificar” un gasto superfluo. Revisa de nuevo tu closets, pregúntate si esa compra personal es necesaria. Dedícate a seguir las recomendaciones de nuestros economistas de ahorrar en divisas (aunque te parezca ínfimo el monto que puedes ahorrar) para el 2021. Paso a paso puedes alcanzar esa meta mayor, si te controlas.

También, seguramente estará en tu mente la compra de algunos regalos. Eso está muy bien, en la medidas que das, la satisfacción mayor es para ti. La mezquindad no tiene sentido, pasamos por este planeta, muy corto tiempo.

En este artículo no estamos hablando, ni sugiriendo que nos des regalos, estamos invitándote a reflexionar qué tipo de regalos puedes ofrecer en estos tiempos para no afectar significativamente tus finanzas. Mientras tú lees este artículo, hay una nueva ola de migrantes que a pesar de la época decembrina, recorren nuestras carreteras a pie, para ir países vecinos, con un futuro incierto. Otros, se encuentran en situación inversa, regresando, porque no les ha ido nada bien. Esa es nuestra realidad.

Frente a lo descrito y en un mundo con una economía totalmente inestable, producto de los acontecimientos recientes el control de gastos, resulta muy necesario.

Este año por el escenario interno, el confinamiento y la pandemia, nuestro enfoque (siempre direccionado al bienestar integral), es que utilices la creatividad como herramienta fundamental, para cumplir tus deseos de DAR, que siempre es muy bien ponderado, gratificante y maravilloso.

Algunas sugerencias para REGALAR y no afectar tanto tu bolsillo y así evitar perturbar significativamente los meses venideros, consiste en brindar regalos más sentimentales que materiales. Te mostramos algunos ejemplos:

•          Tiempo. Si, tiempo, recuerda aquellas personas a tu alrededor, sean familiares, vecinos o amigos, que están solos y que valoran el tiempo que le brindas. Una simple llamada telefónica, puede significar mucho para ellos. Sin duda, el más beneficiado serás tú, al dedicar un espacio de tu vida a esa persona que lo necesita. (Y en ese tiempo que le regales procura conversar sobre asuntos agradables, no fomentar la tristeza ni la desesperanza).

•          Emociones positivas: Detalles, ejemplos una colección de fotos de otras navidades alegres con la familia reunida o de momentos importantes de vida ( que traiga alegría, no nostalgia por el tiempo pasado) o cualquier otro detalle que sabes que para el otro tiene un significado especial.  Contribuirán al éxito del regalo.

En estos días llegue a casa y una amiga, envió, en una bolsa preciosa, una comida deliciosa, con postre y bebida incluida. En la tarjeta nos invitaba a merendar por zoom. Por la gracia divina todas tuvimos internet, compartimos la merienda y disfrutamos un monto. Agradecida y aplaudiendo su ingenio.

•          Una ayuda sútil. Buscar el regalo “necesitado” por la persona algo que realmente  necesite. Reparar una artefacto, (que le envíes el técnico) o necesita una cita odontológica,  alguna medicina. Que mejor regalo.!

Intenta ser muy creativo con tus presentes navideños.

No quiero dejar de lado, que un regalo maravilloso que puedes brindar y sin lugar a dudas está muy lejos de considerarse “tentaciones navideñas” sino reales contribuciones, son los donativos para aquellos que tienen mucho menos, volteemos la mirada, a ese orfanatorio, a ese ancianato, a esas instituciones reconocidas, que a largo de los años han demostrado su solidaridad y transparencia en el manejo de los recursos entregados.

Un amigo me comentaba que este año, haría unas hallacas para un ancianato con el que colabora. Otro, que está recogiendo juguetes para llevarlos a un Hospital disfrazado de “Santa”. Los pongos de ejemplo, porque considero que son formas maravillosas de contribuir, aportar y cerrar el 2020. Combinan: el regalo de su tiempo y la conexión con el otro.

Ante la limitación te insistimos que un regalo no tiene que ser costoso, uno de los mensajes que nos deja el 2020, es que el contacto personal, que el abrazo a un miembro de la familia, la reconciliación, el compartir con los amigos siguen siendo los mejores regalos.

Conclusión: procura evitar las tentaciones. Cuida tus finanzas.


Las Emociones y las Finanzas en la Venezuela post-pandemia

Por Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

Esta semana que recién finaliza la BBC de Londres, publicó un artículo muy interesante sobre las neurofinanzas. Más abajo dejaré el link.  Su lectura la considero de interés porque está muy relacionados con los temas que tratamos en nuestra columna.

A nivel personal, me complació mucho este artículo porque está en la misma línea que  el contenido de mi libro titulado “EMOFINANZAS”, las Emociones y las Finanzas en la Venezuela post-pandemia, el cual se encuentra en formato digital por Amazon. Los invito a leerlo. Pretendemos a  través de una lectura amena reflexionar sobre un tema que a muchos les produce “alergias” “stress” incluso animadversión  pero, que consideramos  vital en nuestro diario vivir.

Me permito hacerles mención de algunos de los capítulos:

•          Emociones y Finanzas.

•          Procesos internos.

•          Resiliencia Financiera.

•          Bienestar Financiero vs Bienestar Integral.

•          Como hacer un presupuesto en estos momentos de crisis.

•          Las adicciones.

•          El retiro.

•          Los fondos de emergencia

•          Temas jurídicos relacionados con las finanzas personales.

El propósito del libro es que revisemos bajo un entorno, que más complejo no podía ser: crisis económica, hiperinflación y pandemia, males que se han proyectado en el largo plazo y que nos ha llevado a dar respuestas recurriendo a la resiliencia, la imaginación y la austeridad (o eficiencia en nuestro vivir a diario).

En recientes investigaciones tanto economistas como psicólogos a través de la Neurofinanzas y neuroeconomía, intenta profundizar, mapear los procesos químicos que se producen en el cerebro, cuando se toman decisiones referentes a estos temas. En otras palabras,  intentan explicar cómo reacciona el cerebro y por ende donde va a parar el dinero ante diferente circunstancias, según la mirada como inversionistas o como consumidores, por ejemplo. 

Sin lugar a dudas, nuestro cerebro, lo que pensamos, lo que sentimos, incluyen significativamente en la toma de decisiones y en consecuencia en nuestras finanzas personales y familiares.

Como ya lo he expresado en varias ocasiones, soy abogado, no economista, con algunos estudios en temas financieros y un diplomado en psicología positiva. A lo largo de más de tres décadas ejerciendo mi profesión han sido muchos casos de divorcio, despidos justificados o no, sucesiones, empresas en quiebra, donde el tema financiero-personal, juega un papel prepoderante y donde las actuaciones de los involucrados los conducen por el camino de la prosperidad o de la adversidad, según su enfoque, mirada y ejecución en la toma de decisiones o en la “parálisis” de las mismas.

Aquí el artículo de la BBC

https://www.bbc.com/mundo/noticias-54721318


EL EFECTO ANCLAJE ¿BLACK FRIDAY?

Por Alice Carolina Ortiz

En la entrega anterior dejamos pendientes dos temas, el primero, recomendaciones pare evitar la procrastinación y el segundo, las tácticas para combatir  la “Ley de Parkinson”, prometemos hacerlo próximamente.

Cambiamos el artículo, porque consideramos necesario conversar sobre un tema de actualidad: El “Black Friday”, nuestro país ha adoptado la modalidad de ofertas conocidas con esta nombre, mayormente en los Estados Unidos, pero ahora en boga en muchos países, esto ocurre  luego de concluido el “Día de Acción de Gracias” (cuarto jueves del mes de noviembre) la celebración más importante del año para el pueblo norteamericano. En Venezuela, el “Black Friday” se está llevando a cabo con una semana de antelación, tal vez, por ser la semana flexible. Al ver por las redes sociales, fotos de  algunas tiendas y centros comerciales abarrotados, con colas, consideramos necesario reseñar el “Efecto Anclaje”.

Esto información esperamos, te permitirá seleccionar con prudencia las mejores y verdaderas ofertas.

El psicólogo Gary Marcus, plasma en su libro «Kluge: la azarosa construcción de la mente humana», el efecto anclaje. El origen del efecto anclaje, seguro nos recordará  a una clase de bachillerato de Biología. Hay que trasladarnos al año 1901, Ivan Pávlov (gran teórico del conductismo, el fisiólogo y psicólogo ruso) observó que la salivación de los perros que utilizaban en sus experimentos se producía ante la presencia de comida o de los propios experimentadores y luego determinó que podía ser resultado de una actividad psicológica, a la que llamó «reflejo condicional».

Realizó el conocido experimento que consiste en hacer sonar un metrónomo (aparato que en ocasiones usan los músicos para marcar el ritmo), antes de dar alimento a un perro, llegando a la conclusión de que, cuando el perro tenía hambre, comenzaba a salivar nada más oír el sonido del metrónomo, llamó al fenómeno «reflejo a distancia».

El Efecto Anclaje también conocido como la Ley del Reflejo Condicional, se utiliza en Finanzas personales para describir  la tendencia humana a confiar en la primera información recibida, de tal manera que esta información se “ancla” en nuestro cerebro y toma un papel preponderante.

En palabras sencillas, consiste el impacto que tiene la primera información que recibimos y esa información incide en la toma de decisiones.

“Durante la toma de la decisión, el efecto anclaje o reflejo condicional se manifiesta utilizando una información inicial para emitir juicios.”

El efecto anclaje es uno de los sesgos cognitivos más fuertes. Las tiendas y las empresas lo utilizan para guiar nuestras decisiones para el producto que quieren vendernos. Te inducen hacia determinados productos o para que pensemos que un precio es el adecuado.

 Vamos con los ejemplos: Al entrar a una tienda y buscar un celular, el vendedor te pregunta cuales con las características que estás necesitando, te recomienda, te sugiere, uno con un precio que seguramente te parecerá alto ( esa será tu referencia). También acostumbran a ubicar en la tienda, el producto más costoso, en un lugar estratégico. Saben, que seguramente  vas a comprar otro, pero ya que estás de compras, lo miras y te fijas en su precio.  Según tus deseos o aspiraciones o necesidades,  el que más te conviene es uno con ciertas características adaptados a tus requerimientos y el precio es X. Pero ya en tu mente se plasmó, se fijó el otro precio y el nivel de comparación lo haces con el precio de aquél celular.

En un lugar para comer, el efecto anclaje se utiliza para que te provoque la comida que es la más rentable para el restaurant. ¿Cómo lo logran? Muestran un precio exorbitante en el menú de un producto concreto. Eso hará que te sientas cómodo pagando menos por otros platos, aunque en realidad precio-valor, sea peor. Si te presentan la modalidad de combo con tres hamburguesas y la primera cuesta X, la segunda XX y la tercera XXX, es muy fácil que la segunda ya no te parezca tan cara.

Un ejemplo más, ahora en las redes, en Instagram o bien en los canales donde te ofrecen tele tiendas, establecen un precio de promoción o una oferta de lanzamiento del producto, durante la explicación o mediante las fotos carrusel de Instagram, te van reduciendo el precio a uno  que te parecerá más razonable y barato. Te insisten que la oferta será por pocos días, sino la compras de inmediato la estarás perdiendo. El primer precio, será el que nos impacte y sobre el tomaremos una decisión.

En cualquier medio publicitario, estratégicamente son colocados productos, para que tu mente comience un efecto comparativo y decida.

Es normal, que todos queramos ir a las tiendas, compensarnos, consentirnos,  después de un año  complejo,  en que hemos permanecido la mayoría del tiempo encerrados, con una calidad de vida difícil de manejar.  Resulta muy positivo, mimarnos y adquirir algunos artículos que necesitemos, tal vez comprar  “algunos detalles” para Navidad.  Adelante, hazlo y sobre todo disfrútalo. S tienes las posibilidades, no hay ningún problema.

Únicamente que nos permitimos insistir, que es vital cuidar nuestro dinero en estos tiempos, mucha mesura, porque se nos avecina, momentos aún más difíciles en materia económica  y la compra de objetos o artículos innecesarios, no aplica para los venezolanos.

Con esta crisis, revisa muy bien lo que vas a adquirir, no confíes en la primera información. Compara realmente precios. No caigas en ofertas engañosas.

No hay nada más riesgoso que comenzar el año, sin dinero, por haberlo gastado en cosas innecesarias.


Ley de Parkinson

La Ley de Parkison es una de las leyes más conocidas y más importantes acerca del dinero y de la acumulación de riquezas. Fue desarrollada por el historiador y escritor inglés Cyril Northcote Parkinson, en el año 1957. 

Cuenta con tres axiomas:

1.- El trabajo se expande hasta llenar el tiempo de su realización.

2.- Los gastos aumentan hasta cubrir todos los ingresos.

3.- El tiempo dedicado a cualquier tema de la agenda es inversamente proporcional a su importancia.

Estos tres axiomas, al igual que otros que Parkinson formuló, como la ley de la dilación o el arte de perder el tiempo y la ley de la ocupación de los espacios vacíos, (por mucho espacio que haya en una oficina siempre hará falta más), son leyes extraídas de la experiencia cotidiana, mediante las cuales, al tiempo que se describe o pone de manifiesto una determinada realidad, se denuncia la falta de eficiencia del trabajo administrativo.

Como el tema de nuestro interés está referido a las finanzas personales y familiares, nos dedicaremos a comentar el Axioma Número Dos, que explica por qué muchas personas se retiran pobres después de trabajar toda su vida. Esta ley dice que sin importar cuanto ganes, hay personas que siempre tienden a gastarse la totalidad del dinero obtenido por su trabajo y en ocasiones hasta mucho más de eso.  

La razón porque nunca sobra dinero: Gastar todo lo que ganas.

            Estamos todos muy conscientes y claros de la dura realidad venezolana, la padecemos.

Sin embargo,esta semana con ocasión de la cercanía de la época navideña, me comentaba una amiga que fue a comprar algunos adornos, para decorar un espacio y brindar  cierto ambiente festivo, dicho espacio lo ameritaba pues a pesar de la pandemia por ese lugar “pasan algunas personas” y la idea era alegrar un poco. Me comentaba que ya el año 2020, nos había traído muchos sinsabores ( por decir lo menos) para no generar espacios que a pesar de lo pesares, permitiera el placer momentáneo de ver un algo bonito, arreglado para la fecha.

Para cumplir su tarea  acudió a una de estas tiendas grandes, populares, para hacer dichas compras. Cumpliendo con todas las medidas de bio-seguridad, decidió  invitar a una amiga, quien acepto no sin antes enfatizarle que no compraría absolutamente nada, pues estaba preocupada con la posibilidad de la finalización de su contrato y por ende, que en estos momentos, estaba  procurando ser muy eficiente en tema de gastos, para “estirar sus ingresos lo más posible”.

El  asombro  de ambas fue absoluto al ver la cantidad de gente, adquiriendo productos que no son precisamente de la canasta básica.

A pesar de la crisis económica que padecemos en el país, observamos con sorpresa y hasta con preocupación, que personas de diferentes estratos socio económicos en épocas de navidad siente la necesidad de realizar compras que afectan considerablemente el bolsillo, y más aún en la semana que se devalúo nuestra moneda en más de un 20% con respecto al dólar. Sin ánimo de generar ninguna diatriba,  por el contrario con espíritu constructivo, les invito a reflexionar, pensar, y actuar en pro del año 2021.  Preguntas que deberíamos hacernos, cuando nos acercamos a este tipo de tiendas que nos tientan: ¿Qué realmente necesito adquirir?. ¿Cómo decoro y disfruto sin despilfarrar?.

Entiendo que todos estamos hartos del confinamiento, tenemos una mezcla, en muchos casos, de aburrimiento de la rutina y deseos navideños.

Con el mejor de los propósitos,  sin interés de crítica, ni de echar a perder las fiestas de nadie, es importante que evalúenos y no nos dejemos arrastrar  abrumadoramente por las compras decembrinas para así evitar llegar a fin de año en rojo  y comenzar un enero 2021 con responsabilidades financieras y sin nada en la alhacena.

La Ley de Parkinson, nos ayuda a entender que independientemente de lo que obtengamos por el producto de nuestro trabajo, si dejamos de estar conscientes que ningún monto será suficiente y que el ahorro es imprescindible ( con o sin inflación), nunca manejaremos positivamente nuestras finanzas.

 Volvemos a nuestro punto central. Es normal que la tentación sea grande y en especial en esta época y en este año, pero hay maneras de “consentirnos” sin olvidar la importancia de establecernos metas financieras que contribuyan a nuestro crecimiento.

Dentro de tus planes 2021, intenta crear nuevos hábitos financieros.

Nuestra crisis continúa y es grave, si te queda algo ahorra. Incluso, ahorro se traduce en compra alimentos no perecederos para el año que viene o cualquier otro bien que realmente necesites. Pero fíjate en lo que compras.  

Ponte límites. Crea tus propias reglas de gastos. 

Identifica tus puntos fuertes y tus puntos débiles. Y actúa en consecuencia.

Pronto, hablaremos de técnicas para evitar la procrastinación y poner en práctica el segundo axioma en positivo de  la Ley de Parkinson. 


¿Soy un procrastinador financiero?

Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

Procrastinar, significa aplazar, posponer, diferir.

La real Academia Española la define como la Acción o hábito de postergar actividades o situaciones que deben atenderse, sustituyéndolas por otras más irrelevantes y/o agradables. Su raíz es latina: procrastinare.

En términos de finanzas personales y/o familiares sería el comportamiento compulsivo de dejar las cosas para después.

La razones  por la cual  a veces caemos en esta acción de  “Procrastinar”, simplemente se debe al miedo. Miedo de enfrentar. Otras veces, tiene que ver con el manejo del tiempo. Otras, con pereza emocional (cansancio, hastío) de poner “manos a la obra” en actividades pendientes.

Aquí una definición del miedo, que es muchas ocasiones se repite cuanto toca enfrentar situaciones de planificación financiera:

El Dr. Smiley Blanton, discípulo de Freud y compañero de Norman Vicente Peale, dijo: “El miedo es la enfermedad más sutil y destructiva de todas las enfermedades. El miedo es el encargado de matar sueños, mata la esperanza, el miedo pone a las personas en el hospital, el miedo te puede envejecer, el miedo te puede retraer de hacer algo que eres perfectamente capaz de cumplir pero te paraliza y no lo haces. Cuando vives bajo el miedo pareciera que estás bajo un hechizo hipnótico y yo te preguntaré algo ¿Cuál es el beneficio de permitir que el miedo te paralice? ¿Cuál es el beneficio de renunciar a ti mismo? ¿Por qué no vas al ritmo de la vida y tomas de las riendas las situaciones difíciles? ¿Cuál es el placer de vivir así?

Particularmente en las actividades relacionadas con Finanzas Personales, menciono algunas tareas que preferimos postergar, aún a sabiendas que son necesarias:

_ Educarme financieramente.

_ Poner en orden mis cuentas.

_ Planificar mi retiro.

_ Comenzar a ahorrar para  luego realizar  inversiones.

_ Diversificar mis actividades en aras de obtener ingresos por distintas fuentes.

Reflexionemos y entendamos que en la medida que nos ocupemos mejorará la situación, porque abordaremos los problemas o las circunstancias y buscaremos las salidas. Erradica los miedos o cualquier otra emoción negativa que te impida avanzar.

Vamos a un ejemplo en el tema de referencia. Procrastinar los temas de deudas.

Sé qué no es fácil enfrentar la cuenta del Colegio o del Condominio, pero dejar la deuda para mañana o para después no la va a eliminar ni la va a desaparecer por “arte de magia”.

Hay una frase que decía mi papá, que recuerdo con frecuencia y la repito en las charlas “… Si no puedes pagar un mes, menos puedes pagar dos”. Y lo que queda es enfrentar, eliminar el miedo, cansancio (o la emoción que sea) negociar y resolver. A veces resulta más fácil de lo que pensamos. Existe la posibilidad de acuerdos de pago, celebrar un convenimiento.

Hoy voy a mencionar dos situaciones de personas que solventaron en la medida que enfrentaron sus deudas pendientes:

Uno de ellos, temía acudir al Colegio privado de sus hijos, porque debía una cantidad importante y actualmente se encuentra sin trabajo y sin ningún tipo de ahorro. Se armó de valor acudió al Colegio y expuso su real situación económica. Dicho Colegio lo manejó con absoluta confidencialidad y se negoció de la siguiente manera: Se acordó un plan de pago por escrito con los ajustes correspondientes y el Colegio becó a la hija menor, para contribuir a paliar la situación expuesta por el padre y representante. Cuando me llamó me dijo que la sensación emocional de alivio era indescriptible, que esto le permitiría tener “cabeza”, para buscar una fuente de ingreso de manera inmediata, (que el problema lo había tenido tan agobiado que no podía ni pensar).

Asimismo, conozco un caso de un propietario que negoció con el Condominio, el pago a través de un servicio, de tal manera de solventar su situación de morosidad.

Insisto en el orden financiero, seguramente reducirá considerablemente los niveles de preocupación, frustración y estrés.

Tomemos conciencia del grado o nivel de procrastinación financiera que tenemos y ejecutemos lo pendiente. Verás la sensación de sosiego que se produce en ti.

Adelante, Exitos, deja de ¡¡¡ procrastinar tus finanzas !!! No te preocupes, solo ocúpate y verás resultados satisfactorios.

Ten en cuenta que: SOMOS EL RESULTADO DE NUESTRAS PROPIAS DECISIONES Y POSTERGAR O PROCRASTINAR TAMBIÉN ES UNA DECISIÓN.


El ahorro en Venezuela ¿Una quimera?

Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas.

El sábado 31 de octubre se celebró, el Día Mundial del Ahorro. Antes, conocido como el “Día Universal del Ahorro”. Se estableció esa fecha en el año 1924, cuando un grupo de países se reunieron en Italia, para legislar sobre las cajas de ahorro, con la intención de concientizar a la ciudadanía de los beneficios de no derrochar y guardar su dinero en los bancos. Hoy, casi 100 años después y en la actual situación económica en la que nos encontramos, ahorrar se ha convertido en algo imprescindible, pero, “cuesta arriba”  para los venezolanos.

Hablar de ahorro, en un país con hiperinflación, donde tenemos un porcentaje altísimo de la población en estado de pobreza, con una pensión y un salario ínfimo. Noticias como la de la semana pasada, en nuestra capital, donde fallecieron dos hermanos por inanición, no es nada fácil hacerlo, pero resulta indispensable que se deba considerar.

La mayoría entendemos el concepto de ahorro como “la acumulación de recursos para cuando haga falta”. En Educación financiera, vamos más allá. Es no gastar lo que no se tiene; es intentar reducir los gastos hormigas (ya explicados en otro artículo), se traduce en evaluar qué objetos o bienes que nos pertenecen, no son estrictamente necesarios y procuremos su venta o alquiler, y así reservar esos recursos para el ahorro.

Exponer y escribir sobre el ahorro, cuando a la gran mayoría no les alcanza para el día a día, no es fácil.

Sin embargo, también observamos personas que dilapidan recursos, en objetos y artículos totalmente innecesarios de nuestro diario vivir. Será tema de otro artículo. En estas columnas en Pasión País, intentamos reflexionar de una manera práctica, sencilla, en positivo, buscando nuevos caminos y soluciones.

La creatividad en estos momentos es vital para seguir adelante.

Ahorrar, se trata de diferenciar los antojos de las necesidades.

El ahorro, es procurar destinar aunque sea un poco de los recursos para el futuro.

A nivel mundial, en este año 2020, las cifras de la pérdida en la capacidad de ahorro familiar son abrumadoras. En Polonia 64%, Hungría 52%, Italia, 51, Portugal 48% y así sucesivamente.

¿Qué podemos hacer los venezolanos? ¿Podemos ahorrar con esta hiperinflación?

Para tu consideración y evaluación, te planteamos lo siguiente:

_ Ahorras cuando cuidas tu salud física y mental.

_ Ahorras, cuando dedicas un tiempo a comparar precios. Actualmente puedes ver diferencias sustanciales entre un comercio y otro respecto al mismo producto. Utiliza las redes sociales y compara precios. Toma un tiempo, porque la diferencia, a veces es muy significativa.

_ Ahorras, cuando decides destinar aunque sea un mínimo de los recursos obtenidos, en moneda extranjera estable.

_ Ahorras adelantando la compra de artículos de primera necesidad ( si está en tus posibilidades). Incluso, los regalos de navidad ( si vas a hacer algunos). Busca las ofertas.

_ Ahorras, cuando procuras darle mantenimiento a tus bienes muebles. No los dejes para cuando se dañen. Mantenimiento preventivo, es la clave.

_ Ahorras, invirtiendo en tu preparación (capacitación), en tu crecimiento y desarrollo personal y profesional. Hay infinidad de cursos y actividades, que no solo le permitirán quedarse en casa distraído, sino lograr nuevas herramientas de trabajo y capacidades. Si en tu día a día no tiene internet, intercambia libros.

_ Ahorras, cuando enseñas a tus hijos la importancia del ahorro. Promueve en ellos ese hábito.

_ Ahorras cuando de alguna manera logras un trueque o los intercambios de bienes o servicios.

Revisemos como podemos pagar algunas de nuestras obligaciones, con algún bien.

Crear un “excedente mensual” puede ser pieza clave. Se trata de una inversión pasada que genera renta ( para el caso específico se traduce en un ahorro)

Pongo este caso a título de ejemplo: En estos días una vecina, se me acercó apenada y preocupada, es jubilada, profesora universitaria, me contó que solo tenía su pensión del seguro social y su pensión de profesora, que con eso no podía enfrentar casi nada. Me decía literalmente que: “nunca ni en mis peores sueños me imaginé que estaría en esta situación”. Mis ahorros se esfumaron, se agotaron. Por otra parte, otro vecino, me comentaba, que desde marzo, (que se tuvo que quedar en casa), su negocio (que migró a Instagram) le iba bastante bien, pero que le hacía falta más espacio para guardar insumos, que no se quería arriesgar mucho por la situación, pero necesitaba ese espacio adicional. En fin, conecte a los dos vecinos.

Cerramos la operación con éxito. Mi vecina, generando nuevos recursos, una forma de ahorrar. Logramos, un pago por adelantado de seis meses. Un contrato por escrito. Un espacio perfectamente recuperable en caso de “algún incumplimiento de contrato”. No queremos confundir términos de inversión y ahorro. Entendemos que este pequeño ahorro proviene de una inversión ( compra de un inmueble), que en este momento le está dando un excedente. Queda claro.

Hay bienes que nos pueden generar una rentabilidad, revisa si tienes alguno. Ese ingreso para la vecina, se tradujo tranquilidad, un ingreso adicional. Ambos salieron ganando. La tranquilidad de la vecina, su mirada, son las emociones que no tienen precio. Todos felices.

Vamos a seguir buscando la forma de ayudarla, porque es el común denominador de nuestros días.

El hábito hace al monje.

Y, ahora la pregunta clave, ¿Para qué ahorrar?

Ahorras, porque la vida es ilusión, proyectos, sueños, metas, desafíos. Y para muchos de estos necesitamos contar con recursos económicos. No por materialismo per se, por el contrario, como método para materializar lo que aspiramos. Para el logro de esos objetivos.

El aquí y el ahora, tenemos que vivirlo, pero eso no está reñido con el hecho que decidas programar y planificar financieramente tus opciones.

Ahorramos porque tenemos un propósito. No para satisfacernos al ver dinero acumulado. Sino para un fin. Ya hablamos del fondo de emergencia, que nos sirve como amortiguador, para una eventualidad.

Pero también ahorramos para la adquisición, para el disfrute, para ese viaje soñado, para concretar esa fantasía.

Ahora, que casi todos tenemos familiares en el exterior, qué mayor deseo que volverlos abrazar y verlos personalmente. Siempre hay que mantener la ilusión de que eso sucederá, aquí o allá. Pero verlos. Y para eso se necesitan ahorros.

Ahorramos para darnos un gusto especial. Para comprar algo para nuestros familiares y/o amigos que nos llenen de satisfacción y gozo. Para contribuir a una causa, para ayudar a alguien que lo requiera. Ahorras para ti mismo. A eso se le conoce como Ahorro con propósito.

Día mundial del Ahorro. La mejor manera de celebrarlo, es buscando los mecanismo para lograrlo. Exitos.

No ahorres lo que queda después de gastar. Gasta lo que queda después de ahorrar.

Warren Buffet.



Voy a asociarme…. ¿Socio ideal?

Alice Carolina Ortiz @emofinanzas

Regularmente cuando los clientes van a nuestro escritorio con la idea de formar una sociedad mercantil, les hago las siguientes preguntas, (sin que ello implique sientan invasión de su vida), solo como reflexión:

1.- ¿Por qué quieres asociarte?

2.- ¿Conoces a tu socio?

3.- ¿Qué fortalezas tiene el (ella) y cuáles tiene tú?

4.- ¿Tienes ya diferenciadas las tareas o actividades de cada uno realizará?

Preguntas simples, sencillas, elementales, pero transcendentales.

Actualmente, desconocemos el número de sociedades mercantiles que dejaron de operar en Venezuela, sin lugar a dudas, muchas por razones económicas y mucho más serán las que lamentablemente no sobrevivirán post-pandemia. Las estadísticas nos señalan que el número de empresas que hasta hace algunos años llegaba a cumplir 10 años de constituidas en nuestro país, eran pocas, cerca del 3%, cifra muy significativa.

Al día de hoy, nuevos emprendimientos han surgido y siempre recomendaremos que en la medida de sus posibilidades, cumplan con las formalidades de ley. Ejemplo: Si eres una repostera y tu negocio va creciendo y deseas vender el producto en un bodegón o una cadena de supermercados, necesariamente deberás cumplir con los requisitos formales para operar en el mercado. Estar legalmente constituida, contar con los permisos sanitarios correspondientes, entre otros.

Nuestra recomendación simple y sencilla, cuando piensas asociarte se equipara a la sugerencia que hacen los padres a los hijos en la época del noviazgo. Intenta conocer muy bien a tu pareja, en nuestro caso, solemos decir: “intenta conocer muy bien a tu socio” y hablamos del ámbito laboral, no social, (alguien puede ser súper chévere para una día de parrilla, pero no para llevar un negocio) sus valores: responsabilidad, puntualidad, compromiso, deseo de superación, su manera de manejar el dinero, lo que significa una inversión.

Evaluar, concientizar, las miradas y valores de cada uno con respecto a la visión de negocios, es vital. Definir la tarea y trabajo de cada uno, por ejemplo: quien busca los clientes, quien maneja la administración, quien se encarga del personal ( si es que existe), quien en un momento dado atiende unan emergencia de fin de semana o fuera de horario de trabajo ( si el negocio lo amerita); quien se ocupara de las redes sociales. Cómo serán los tiempos de dedicación, el esfuerzo. El nivel de involucramiento de cada uno.

Muchos acostumbran invitar a desarrollar el proyecto, al primo, al compadre, al amigo del colegio, eso está muy bien, si las reglas están muy, muy claras. Esto está por encima de la emoción, del grado de amistad, del nexo familiar. ¿Cuál es la visión? ¿Cuál es el objetivo del proyecto? ¿Quién hará qué? ¿Cuál es el alcance? ¿Va a ser un socio capitalista o estará involucrado en la toma de decisiones del proyecto? Y el sin fin de cuestionamientos que nos podemos hacer.

La decisión es tuya.

Una empresa puede constituirse y funcionar de muchas formas y no sabes qué es lo mejor para tu modelos de negocios. Cuando trabajamos en sociedad, tenemos como ventaja que dos o más personas son capaces de generar ideas y soluciones distintas y puede realizar distintas tareas, de acuerdo a sus competencias. Antes de empezar a trabajar, deben definir sus funciones y establecerlas por escrito en el documento constitutivo de la empresa. Así comienzas con cargos claramente definidos.

Si puedes manejar tu negocio solo y quieres darle formalidad lo mejor es una firma personal, debidamente registrada. Es un documento donde te declaras comerciante ante el Registrador Mercantil y eso te da derecho a usar un nombre comercial y a asumir las funciones que cumpliría cualquier empresa o sociedad mercantil, con las limitaciones de ser el único socio, este documento te da derecho a utilizar facturación con todos los permisos de ley. En Venezuela, no está permitida la creación de sociedades mercantiles con un solo socio, por esta razón muchos emprendedores al iniciar con sus negocios deciden constituir una firma personal. En el documento, usualmente va el nombre completo del interesado, también pueden ser sólo los apellidos. Debes especificar en el objeto, toda la actividad económica que vas a desarrollar. Llevar la contabilidad y puedes emitir facturas con la legalidad del caso. El artículo 26 del Código de Comercio Venezolano contempla esta figura. Es más sencillo y más económico (desde el punto de vista de honorarios profesionales de abogados y pagos derechos de registro y de fisco).

Sugerimos,  que comiences con lo básico y en la medida que el negocio crezca vayas incorporando todo el equipo con el que has soñado. Poco a poco se anda lejos. Evalúa tus cuentas mensuales. Tus ingresos y egresos, tus costos y gastos. Asesórate con un buen contador. Luego defines si trabajas con un socio o con una firma personal. Tomate tu tiempo.

El punto central es que si tienes la fortuna, de estar involucrado en un negocio rentable, es nuestro país, a pesar de la devaluación y de la hiperinflación. Organízate muy bien para que logres tus objetivos. Y dentro de esa organización evalúa las competencias blandas (hablamos de eso en otro artículo publicado) tan requeridas en estos nuevos tiempos, en el mundo de negocios que se presenta con la era tecnológica y los cambios económicos y laborales que está dando el mundo. ¡Exitos!


Continuación de los años dorados… Creando la base de mi jubilación.

Alice Carolina Ortiz @emofinanzas

En la entrega anterior, reseñábamos que ver crecer los ahorros toma tiempo, incluidos los ahorros para la jubilación. Pero con un poco de criterio y “suerte” (nadie garantiza nada), si empiezas ahora, a la larga esa etapa del ciclo vital, podría resultar menos abrumadora.

La jubilación puede tener significados diferentes según las personas. Para algunas se traducirá en una época de ocio, para otras la búsqueda de un trabajo a tiempo parcial o la dedicación al cuidado de nietos o a tareas altruistas, para otros, menos afortunados, un periodo triste y abrumador, por la escasez de recursos para su supervivencia. Ejemplos de cada una de estas situaciones las vemos a diario.

Seguramente si eres un adulto joven verás esta época como muy lejana. Sin embargo, en la medida que comiences a ahorrar y luego a invertir en lo que decidas para tu plan de jubilación, (a pesar que los mercados últimamente han estado muy volátiles y que el mundo está dando pasos agigantados de cambio), consideramos que es y será lo más prudente y sensato en materia de finanzas personales.

Sabemos que históricamente los mercados van y vienen y que los rendimientos anteriores no garantizan los futuros, pero el ahorro y la inversión para compensar los efectos que enfrenta la economía, continúan siendo las vías idóneas para seguir adelante y resguárdanos medianamente para el futuro.

Es cierto que, muchos venezolanos ahorraron e hicieron inversiones en nuestro país y los resultados han sido nefastos. Por la situación que nos aqueja las pérdidas no solo han sido de dinero sino emocionales.  Atrás, han quedado  ilusiones y apuestas para una etapa del ciclo vital más tranquila. Las consecuencias de ausencia de ahorros y de retornos de alguna inversión, la vemos cada día en las personas mayores cercanas, cuando vamos al supermercado y en sus rostros denotan el escaso o nulo poder adquisitivo; en el impago de los condominios; y un sinfín de detalles más, simplemente no pueden, no dan las cuentas.

Hace pocos días hablaba con una amiga que vive en Margarita y me decía que en la cola de la gasolina, conversó con un señor que le exponía su situación económica actual. Sus ahorros de toda la vida se había diluido, porque los invirtió en un pequeño centro comercial en Venezuela, y pensaba vivir de los alquileres de locales, su esfuerzo lo centró en esa inversión. Ahora, en plena pandemia además de los inconvenientes para incrementar arriendos en el país, se encontraba que todos los inquilinos se habían puesto de acuerdo para no pagar y estaba totalmente desprotegido y sin recursos. Hay imponderables, nunca pensamos que nuestra situación económica como país llegaría al estado actual. Por ello, la diversificación es tan importante es este mundo impredecible.

No obstante, este caso y muchos otros más que podemos tener a nuestro alrededor, la previsión sigue siendo necesaria y la búsqueda de las mejores alternativas son muy importantes. Por ello insistimos en nuestra sugerencias de revisar y decidir qué hacer con aquellos bienes que ya no te hagan falta, procurar un mínimo de ahorro en divisas, si es posible tomar un seguro para evitar daños mayores en caso de suceder un imponderable, y si está a tu alcance pienses y ejecutes algún tipo de adquisición de pensiones privadas o hagas tú mismo el esfuerzo y establezcas tu propio plan de jubilación, (crear cuenta puede brindarte flexibilidad y serenidad en tu vida futura).

Para los que están ya en esta etapa y no cuenta con recursos, les tocará reducir sus gastos al mínimo, contar con apoyos de hijos y familiares, o buscar una forma de ingresos acorde con su capacidad, conocimientos y vitalidad.

Prepararnos para el mañana, mientras más temprano comience será mejor.

Aquí le dejamos un mini-test reflexivo, que esperamos te sea útil.

TEST TERCERA y CUARTA EDAD

1.- ¿Has pensado hasta qué edad quieres trabajar?

SiNo

2.- ¿Tu genética es longeva?

SiNo
    

3.- ¿Trabajaron tus padres después de jubilarse?

SiNo

4.- ¿Has cotizado o cotizas seguro social?

SiNo

5.- ¿Piensas que con la pensión puedes cubrir sus necesidades?

SiNo

6.- ¿Has tomado alguna “acción preventiva” (ahorros, inversiones) para cuando llegues esa etapa del ciclo vital?

SiNo

7.- ¿En caso de tener hijos de distintas parejas has tomado decisiones concretas y por escrito en caso de que faltes?

SiNo

8.- ¿Has estimado cuanto necesitas ahorrar? ¿Has considerado para tu plan de jubilación  variables probables como  longevidad,  gastos médicos,  gastos mensuales, mantenimiento?

SiNo
    
    

El hombre que sabe gastar y ahorrar es el más feliz, porque disfruta de ambas cosas. Samuel Johnson

En nuestra próxima entrega conversaremos sobre: Voy a asociarme. ¿Conozco a mi socio? ¿Conozco su perfil? ¿Qué fortalezas tiene él/ella y cuáles tengo yo?


Los años dorados.

Alice Carolina Ortiz @emofinanzas

Patricia tiene 57 años, vive en Venezuela. Se “siente” como si tuviera 20 años. ¡ La vida se le ha pasado rapidito!.

En estos días en una merienda con los amigos por zoom, tocan el tema de la  jubilación y la entrada en la tercera edad. Ella se sorprende y cuestiona la conversación: ¿por qué hablan de eso?. Quiere eludir el tema.  Los amigos se encuentran en diferentes ciudades, Miami, Santiago de Chile, Madrid, Caracas. Cada uno habla de los sistemas que existen en esos países.

Una amiga le pregunta seriamente: ¿Tienes algo ahorrado para esa etapa? ¿Tienes un seguro? ¿Con qué cuentas? ¿Con tu pareja, tus hijos,  tus hermanos?

La reunión se volvió una sola discusión. “Hay que vivir la vida”. “Segura estoy que mis hermanos se van a ocupar”. “Mis hijos me tendrán que dar” “Con lo que me toca de mis padres tendré, solo tengo que esperar que se mueran, sin enfermarse”. “Yo, si me he ocupado, de ahorrar y de planificar un poco, aún a sabiendas que nadie sabe lo que le toca vivir”… y así continuaron la reunión.

Cada quien con una opinión  y una mirada distinta al respecto.

Revisemos un poco la historia y veamos de donde proviene esta idea de un aporte para la vejez.  La palabra jubilación, deviene del latín jubilare, que significa gritar de alegría. Al saber esto, entendemos porque mucha gente se refiere a la tercera edad como la edad dorada.  No es el caso de Venezuela, donde se recibe menos de un 1$ de pensión, después de 55 años en el caso de la mujer y del hombre 60 años, y, luego de un aporte de  750 cotizaciones al Instituto Venezolano de los Seguros Sociales. En vez de años dorados, para muchos, son años “grises” de preocupación por la subsistencia, de penuria y tristeza.

Ya sabemos el  origen de la palabra y ¿el origen real de este derecho? Sorprendentemente, nos tenemos que remontar a cientos de años atrás, a la época del Imperio Romano.  Los romanos concedían a sus soldados que habían militado durante más de 25 años en la estructura militar del imperio una parcela de terreno y un equivalente en dinero a 12 años de paga de la época. (Casi ninguno corría con la suerte de llegar vivo después de esos 25 años)

Consecuencias de estas ideas, tienen lugar la jubilación y pensiones que tenemos al día de hoy. Pero, ¿cuándo aparecieron tal y como las conocemos actualmente? No hace mucho,  a finales del siglo XIX, en Prusia. El canciller alemán Otto von Bismark, creó un programa de seguro social para la vejez. El motivo principal era promover el bienestar de los trabajadores y evitar un levantamiento social que pudiera demandar medidas más socialistas.

Después de la Primera Guerra Mundial, los sistemas de la seguridad social empezaron a desarrollarse y se creó de la Organización Internacional del Trabajo (1919), encargada de asuntos relativos a las relaciones laborales y al trabajo. 

Finalmente, se terminó de cimentar el derecho a la pensión cuando en 1948, la ONU adopta la Declaración Universal de Derechos Humanos, que en sus artículos 22 y 23, y recoge el “derecho a la seguridad social” y a “una existencia conforme a la dignidad humana y que será completada”, en caso necesario por cualquier medio de protección social.

Cada día será más complejo sostener estos sistema, por los cambios abrumadores que se están dando en el mundo. 

Las expectativas de vida a nivel mundial,  continúan  creciendo vertiginosamente. Por lo que se hace indispensable, individualmente, tomar acciones para estos años, es un tema clave en finanzas personales y familiares.

En Venezuela el número de pensionados y jubilados,  sigue aumentando, pero los adultos jóvenes no se están incorporando al mercado laboral, lo cual perjudica considerablemente el sistema previsional,  tan golpeado. Nuestra seguridad social no satisface de manera alguna los requerimientos y necesidades básicas de un pensionado. ¿Qué hacer?

Ocurre con frecuencia que vemos la etapa de adulto mayor, como una etapa muy lejana y no empezamos desde jóvenes a buscar la manera de buscar alguna protección. Nuevamente repito, la vida es incertidumbre, nos compete como seres pensantes y con el propósito de no “endosar” nuestra vejez ni a los hijos ni a nadie en particular, prever nuestra estabilidad, para intentar salir airosos de la situación.

Se ha considerado que la etapa de mayor productividad gira entre los 18 a 65 años cuando las personas están en su fase laboral más plena y como nuestra expectativa de vida está aumentando, no es un tema que permite eludir, ni postergar.

Es en esa etapa de mayor productividad, es donde deberías comenzar la planificación y hacerte el planteamiento. Siempre, el aporte que brinde el Estado será una ayuda, pero no puedes contar con eso para vivir y menos en nuestro país.

Algunas personas aplazan la planificación hasta muy avanzada edad. Es conveniente y prudente (a sabiendas que nada está escrito) revisar los recursos con que podremos contar para esta ciclo de la vida.

Sabemos que el día a día, nos absorbe, pero realizar nuestro Plan de Jubilación es una tarea necesaria. Evaluar tus propias variables.

En la próxima entrega realizaremos un Mini-Test reflexivo sobre el tema y daremos sugerencias.

Finalizamos con una frase del famoso del dramaturgo Tennessee Williams, “Puedes ser joven sin dinero pero no puedes ser viejo sin el”

Cuidar nuestro bolsillo a través de la salud

Carolina Ortiz/@emofinanzas

                  Hoy trataremos un tema, que pareciera obvio y hasta irrelevante, en materia de educación financiera, pero que es esencial: El cuidado de la SALUD.

La salud física y la financiera, son dos aspectos de riesgo y por ende es conveniente y prudente conocer, atender. En lo físico tenemos que prestar atención a los antecedentes familiares con respecto a enfermedades a las que se puede tener mayor riesgo, como la diabetes u otras enfermedades. En el ámbito financiero, pueden destacarse, la escasez de recursos, el sobreendeudamiento, las compras compulsivas.

            Ya la salud, no se conceptualiza como la ausencia de enfermedad, sino que se la entiende como un estado positivo de bienestar.

Continuamos con las preguntas realizadas en la primera entrega.

_  ¿Estoy cuidando mi salud, para protegerme de gastos mayores?

_  ¿Hago ejercicios, actividad física? ¿Me alimento y duermo bien?

 En la medida, que procuremos un estilo de vida saludable, cuidamos nuestro bolsillo.

En las últimas décadas hemos presenciado un gran cambio en la conceptualización de salud, pues se le considera como algo que hay que desarrollar, no que conservar. En consonancia con este enfoque, en 1946, cuando las Naciones Unidas fundaron la Organización Mundial de la Salud incluyeron en el preámbulo de su constitución la siguiente definición: “La salud es un estado de completo bienestar físico, mental y social y no meramente la ausencia de dolencias o enfermedad”. Esta noción positiva, incluso utópica, nos lleva a abordarla como un concepto multidimensional, que incluye aspectos biológicos, psicológicos, sociales y financieros.

Si te pregunto:

·      ¿Cuándo fue la última vez que te realizaste un control médico?

·      ¿Estás durmiendo suficiente?

·      ¿Tienes actividad física regular?

Tus respuestas nos permitirán conocer tu estilo de vida, referente a la salud.

En tiempos de pandemia y con la actual situación país, el distres (estrés desagradable o negativo) ocasiona perjuicios muy graves. Por ello, todo lo que esté a nuestro alcance para evitarlo, redundará en beneficio. Bien sea meditación, alimentación sana, pensamientos agradables, reforzamiento de cualquier vía del sistema inmunológico.

Ya sabemos que el estrés siempre existirá en nuestras vidas. Que es muy difícil ante tantas circunstancias adversas lograr un sueño reparador. Pero todos estos agentes estresores cuando se convierten en verdaderas amenazas, son altamente perjudiciales para la salud y debemos buscar evitarlos.

Numerosas investigaciones han puesto de manifiesto que los estados psicológicos desempeñan un papel destacado en nuestra salud. Los sentimientos y emociones pueden repercutir de modo positivo o negativo en el bienestar del individuo. Por ejemplo, sentirnos amados y apoyados por otras personas adquiere un enorme valor cuando tenemos que afrontar situaciones estresantes. Precisamente el estrés es el estado psicológico que más influye negativamente sobre la salud, pues se le asocia con una gran variedad de efectos negativos (por ejemplo, cáncer, enfermedad cardiaca coronaria, supresión del sistema autoinmune, etc.)

En muchas ocasiones, consideramos imposible o muy difícil combatir lo que estamos viviendo. Sin embargo, está en nosotros hacer el mejor esfuerzo para lograrlo. Debemos concientizar, profundizar y hacernos responsables de nuestro propio cuidado. Un momento de relax, llamar a algún familiar o a un amigo con el que mantengamos una conversación armónica, buscar una buena melodía, un libro, hacerle un favor a algún vecino. Puede mejorar nuestro estado de ánimo y protegernos de daños mayores.

Regularmente presento una lista de actividades que podemos realizar sin gastar mucho, poco o nada. Hoy en día, hay que ser mucho muy creativos, porque estamos confinados, limitados por el COVID-19 a estar mucho más tiempo en  casa y  reducir las salidas a lo indispensable. Por ello, asumamos como una “tarea para estos tiempos”, buscar nuestro propio entretenimiento y nuestra manera de calmar ánimos, además de concientizar la importancia de alimentarnos bien y de dormir, de lograr un verdadero y placentero descanso.

Las dietas saludables proporcionan una cantidad adecuada de todos los nutrientes esenciales para cubrir las necesidades metabólicas del organismo. Además de agua, los alimentos contienen cinco tipos de componentes químicos que aportan nutrientes específicos para el buen funcionamiento del organismo: carbohidratos, lípidos, proteínas, vitaminas y minerales. Conocemos la reciente encuesta ENCOVI, y los niveles de destrucción que hay en el país. Por ello, en la medida de nuestras posibilidades, procuremos alimentarnos de la mejor manera posible.

Hipócrates, decía que “caminar es la mejor medicina para el hombre”. Si está a tu alcance y vives en una zona que medianamente te lo permita. Dedícate un rato, a caminar. Estarás cuidando tus finanzas. Efectivamente las caminatas nos brindan un efecto estimulante para el cerebro, reduce el temido Alzhéimer, contribuye a la salud cerebral, mejora la vista, la digestión, tonifica el cuerpo, es beneficioso para el páncreas; tus huesos y articulaciones serán más fuertes, alivia dolor de espalda y te aporta una mente más tranquila.

Comportamientos más aconsejables para una vida saludable

 1.- Dormir siete u ocho horas cada día.

 2.- Desayunar cada mañana.

3.- Aproximarse al peso conveniente en función de la talla.

4- No fumar.

 5. Usar moderadamente el alcohol

 6- Realizar con regularidad alguna actividad física.

                  En conclusión, como siempre decimos, la vida es imponderable,  pero hagamos lo que esté a nuestro alcance, mantener una actitud pasiva ante la salud y la enfermedad, tendrán sus consecuencias, incluso en materia financiera (ya sabemos el alto costo de las medicinas y de los cuidados médicos).

            Adoptar una actitud activa respecto a su salud, lo cual se refleja en la práctica de estilos de vida saludables, se traducirán en una reducción del riesgo de morir, un incremento de la expectativa vital y una adecuada calidad de vida. El sobrepeso, fumar, abusar del alcohol, no hacer ejercicio con regularidad y evitar los “chequeos” (revisión médica) tendrá su impacto y consecuencias.

Te invitamos a reflexionar sobre esto. En nuestros artículos procuramos hacer que lo obvio sea revisado, porque muchas veces lo pasamos por alto.

Nuestro próximo artículo:

–  ¿Estoy planificando mi jubilación, mis años dorados?

La salud es como el dinero, no sabemos su verdadero valor hasta que lo perdemos.

Josh Billings


Tus tesoros: Fortalezas, Talentos, Habilidades

Carolina Ortiz/@emofinanzas

Queremos obtener resultados distintos pero seguimos actuando de la misma manera. Avanzar, implica imbuirse en un reto y comenzar paso a paso, a reflexionar dónde estoy, cómo me voy superando, qué pasos doy para lograrlo. También pasa por valorar y agradecer lo que eres, lo que tienes, por reconocer tus actuaciones, evaluar tu verdadera y real situación económica, tus deudas, tus sueños, tus opciones, tu entorno.

Aquí, nadie pretende ser “come flor”, la situación país es cada día más grave, los montos por conceptos de salario mínimo y las pensiones son cifras escuálidas. Todos padecemos las vicisitudes, en nuestro diario vivir en Venezuela. Y, es sano para nuestra salud mental, enfrentar las emociones negativas, como la tristeza, el miedo, la ansiedad, que sentimos ante esta impotencia de ver un horizonte, por lo pronto, oscuro para nuestro país. Pero, (aquí viene un pero), esto está bien por un rato. Luego de ese momento de “bajón”, levantar la frente en alto y continuar, por el bien de uno, por el bien de todos.

Quedarnos en la queja, en rumiar, no nos permite avanzar. Todos los días me pregunto como hicieron aquellos que sobrevivieron en la Primera Guerra Mundial, con la gripe española, sin internet, sin la tecnología actual y sin grandes avances científicos.

Y las respuestas confluyen en una sola: continuaron con sus vidas, de la mejor manera posible. No hablo de resignación, hablo de resolución, animo, ímpetu, fuerza y energía.

Hoy, vamos hablar de vocación, talentos y fortalezas. Para responder las preguntas:

ü  ¿Tengo otra fuente de ingresos en caso de faltarme mi trabajo? ¿Cómo la genero?

ü  ¿Qué me gustaría hacer?

Me voy a permitir comentarles dos circunstancias ocurridas recientemente. La primera de ellas, el pasado sábado, me reencontré con el señor que vende cocos, soy lo que se denomina “cliente frecuente”, iniciada la pandemia, con el pasar de los días, me preguntaba de que estaría viviendo ese señor, ¿con qué recursos se estaría manteniendo? Ayer, luego de varios meses, pase y tenía su negocio abierto, me comentaba todas las cosas que había hecho para reinventarse mientras se activaba otra vez su negocio, sin bajar su ánimo, sin dejar de estar conectado con la realidad. Continua siendo un hombre agradable, atento, educado y con excelente conversación como siempre; me encanta su enfoque de vida, es lo que se llama persona vitamina, cero queja, aceptación, más no resignación, tampoco negación, simplemente sigue adelante, aceptando los cambios, lejos del conformismo, en superación, en mejora y reinvención permanente.

Hay personas que uno teme hasta llamar por teléfono, porque nunca, pero nunca, tiene algo agradable que contar. Aunque sea la bendición del color azul de nuestro cielo caraqueño, por estos días. Ya todos sabemos lo que nos sucede, así que tal vez hablar cualquier cosa agradable, es mejor tema de conversación que quejarnos de todo lo que padecemos, todos lo vivimos.

El mismo sábado hablaba con una amiga que vive fuera del país, quien tenía un importante cargo gerencial, muy bien remunerado pero al inicio de la pandemia, fue despedida. Su sector, (el turístico), es uno de los más golpeados, conversamos y nos pusimos a considerar todos sus talentos, habilidades y conocimientos. Hizo referencia al artículo anterior Fondo de Emergencia, ella lo había aplicado, pero que el Fondo ya no daba para más. Le dije que ese “colchón” era mientras evaluaba y se activaba, tal vez en otra área y seguramente con mucho menos ingresos, pero que le permitiera volver a la vida laboral y la generación de recursos. Estos seis meses, los ha pasado viendo tele y sin pensar mucho. Pero ayer, luego de nuestra conversación la sentí animada y con nuevos bríos, energía, con ganas de buscar nuevas ideas y ponerlas en práctica.

¿Y que tiene que ver todo esto con finanzas personales y familiares? Mucho.

Aprovecha. Considera todas tus habilidades, nunca desde la queja sino desde tus posibilidades.

Los cambios generan nuevas oportunidades. No nos resistamos a buscar nuevas alternativas; en este momento no es una opción, ¡es una necesidad!

Piensa en estos tiempos de pandemia y de situación país, en tu verdadera vocación, palabra que proviene del latín vocare, y que expresa esa llamada del corazón. Esa especial capacidad intelectual o aptitud que tiene toda persona de aprender las cosas con facilidad o destreza para desarrollar una habilidad. Observa tus talentos, escribe tus historias de éxitos, que combinadas con las actividades que te apasionan, te harán FLORECER, encontrar ¿qué quieres hacer?, ¿a qué te quieres dedicar en estas circunstancias? y por ende, a valorar y a sentir la pasión por las cosas que haces. En el trabajo invertimos gran parte de nuestro tiempo, todo lo anterior, sumado al sentido común y al orden en las finanzas personales, al compromiso contigo de hacerte responsable, te conducirán por caminos excepcionales donde el logro de objetivos, aspiraciones y sueños concretados.

Hay herramientas de perfil psicológico que puedes realizar tú mismo, y que te permiten detectar tus fortalezas del carácter. Las fortalezas, están referidas a aquellas capacidades que pueden adquirirse a través de la voluntad, los cuales representan rasgos positivos de la personalidad. Te menciono, una de ellas, por ejemplo la Universidad de Pensilvania, tiene un instrumento que fue elaborado por Martin Seligman Cris Peterson llamado Authentic Happiness, el cual se ejecuta a través de un cuestionario en línea (en español se llama TEST VIA 24 Fortalezas del Carácter). Aquí abajo el enlace, regístrate con tu nombre y correo electrónico. Se consigue en español y alimenta una data mundial.

https://www.authentichappiness.sas.upenn.edu/es/user/login?destination=node/629

Este es un cuestionario de 240 ítems con 5 posibles respuestas cada uno, mide el grado en que un individuo posee cada una de estas fortalezas. Se encuentran sub divididas en:

1)    Sabiduría y Conocimiento

2)    Coraje

3)    Humanidad

4)    Justicia

5)    Moderación

6)    Transcendencia

En definitiva, todo aquello que te permita conocerte más a ti mismo, te conducirá a mejorar. Esta herramienta y todas aquellas detectar todas tus capacidades y competencias, puede contribuir a labrarte otros horizontes.

Utiliza esas horas que estamos pasando en casa, para buscar en tu interior todo aquello que te permita crecer como ser humano. Coincido que tenemos muchas, pero muchas razones, para la desesperanza, para sentirnos desmoralizados, para sentir angustia y miedo. Busquemos mecanismos para seguir adelante.

Las circunstancias actuales nos obligan a adquirir lo que el mundo está denominando competencias blandas, serán las más solicitadas en el trabajo del futuro, frente al avance de la automatización y la robotización: Autoliderazgo, gestión del tiempo y de las emociones, comunicación asertiva, escucha activa, tolerancia, toma de decisiones en equipo y a distancia, negociar acuerdos.

Dedica este tiempo para educarte, para investigar. Ni por un minuto pienses, que no padezco el tema de la gasolina, la luz, el agua, o el internet. Vivo en Venezuela, pero busco y rebusco, algo bonito, algo de que ocuparme, algo que me de ingresos, algo que me agrade hacer, algo que contribuya, sume, genere valor, porque con ello cuido mi salud mental, mi salud integral, el mayor de los tesoros.

La acción nos lleva a resultados.


Fondo de emergencia

Carolina Ortiz/ emofinanzaslibro@gmail.com

Es muy sano y recomendable vivir el presente. Nadie sabe que nos depara el futuro. Nada está garantizado.  Acostumbro a decir ante lo maravilloso de la vida, así como también, ante las grandes desgracias o  momentos trágicos  que “Dios juega ajedrez con nosotros”. Lo único permanente siempre es y será el cambio.

El año 2020, ha servido para ratificar la impermanencia de todo. La gran mayoría de  la población mundial, no se imaginó una pandemia que afectara tan brutalmente a la humanidad.

En finanzas personales el tema de “Fondos de Emergencia” resulta vital. Por emergencia entendemos, cualquier eventualidad que requiera abordar de manera inmediata con recursos propios. Cuando hablamos de fondos de emergencia, siempre se tiene la duda de cuánto debe ser  el monto de ese “ahorro especial”. El total del Fondo, dependerá de tus gastos, de tu nivel de vida, si cuentas con un apoyo económico de la pareja, si vives solo, de la cantidad de hijos, de sus edades, de la solvencia e independencia de tus padres. También de tu relación laboral  (aunque ahora nada es seguro); si tienes o no un buen seguro médico, en fin, juegan gran cantidad de variables. Por eso recomendamos una estimación de seis meses, de acuerdo a la propuesta de presupuesto que te presentamos en la entrega pasada. Imposible calcular esos indicadores, es un trabajo individual.

El secreto está en la dedicación y en la disciplina. Dicho fondo es muy útil para sentirnos tranquilos y poder mantener el mismo nivel de vida por un periodo similar al que tengamos ahorrado o utilizarlo en una eventualidad de cualquier tipo (accidentes, enfermedad, reparaciones, pérdida de empleo).

Ahora bien y esto es  muy importante y clave deberás definir ¿qué es una emergencia y su reposición?. Es tu dinero, tú pones tus reglas y las puedes cambiar. Tal vez todo te parecerá una emergencia, sabes que ese dinero está en tu poder y más de una vez te provocará  “echarle  mano”.

Los venezolanos debemos procurar tener ese Fondo en divisas y mantenerlo muy cerca (liquidez inmediata). Sistema “en un sobrecito”, “debajo del colchón”. Como gustes.

Les comento una anécdota, hace aproximadamente año y medio, en el  interior del país, en una Charla titulada “Haciéndome Responsable”, conversábamos con un grupo de trabajadores, técnicos, sobre la importancia de este Fondo. Uno de ellos me decía que le resultaba imposible, que él no podía ahorrar nada. Directamente le pregunté el número de cervecitas que se tomaba el viernes a la salida del trabajo, todos sonrieron, bromearon, pero logré que me diera un número. Pues vamos a hacer una cosa, te vas a tomar una menos y con esa diferencia vas a comprar divisas. Entre risas y chistes, me lo prometió.   Era una cantidad ínfima. No suelo estar mucho en instagram, acabo de crear @emofinanzas para el libro que saldrá a finales de año, pero me pidió mi número telefónico y me dijo que si lo lograba me llamaría. Cuál fue mi sorpresa que en el mes de abril 2020,  me llamó y me dijo muy orgulloso,  satisfecho  (emociones positivas, a ello le dedicaremos un artículo), la cantidad que había logrado ahorrar, para ese Fondo.

En el transcurso de la conversación, me comentó que  no solo quitó una cervecita, sino que comenzó a identificar cualquier “gasto hormiga”.  Asimismo me decía, que no había tenido necesidad de tocarlo, a pesar de la pandemia,  y que mes a mes se acercaba más los montos de meses que habíamos sugerido, según su presupuesto. Su comentario central: “Al decidirme, lo logré”.

El feliz y yo también. Al concientizar que esa acción va en beneficio propio comienzas el proceso y lo conquistas.

Mención aparte, merecen esas madres, que de lo que le envían sus hijos del exterior, procuran guardar para cualquier contingencia. Tal vez, no lo llaman Fondo de Emergencia, pero lo es. Es una manera de evitar, apremios, genera paz mental.

Se lo difícil y duro que es con esta hiperinflación. Pero la satisfacción y la tranquilidad, tener ese fondo,  no tienen precio. Te invito a comenzar.

Sabemos lo difícil que es en este momento y circunstancia país. Estamos todos conscientes, lo padecemos. Esta semana Asdrúbal Oliveros, recomienda leer la  reciente investigación del Banco Interamericano de Desarrollo, (BID), sobre la economía venezolana, información de primer nivel. 

Aquí les dejo el enlace: “Una mirada a futuro para Venezuela”.

Estimados lectores, puede ser una cerveza, el arreglo semanal en la peluquería, el dulce adicional. No lo sé. Lo sabes tú. Sé que estamos en pandemia y que vivimos en Venezuela y las restricciones cada día son más. Todos estamos golpeados y lo peor, los pronósticos no son alentadores. Esa es la realidad.

Hay que vivir el momento, pero, como la ardillita del cuento, guardar para los tiempos de invierno. Todos tenemos alrededor, gente con carencias, y siempre que sea posible, es menester dar la mano y ayudar,  pero, también conocemos personas  que en ningún momento de sus vidas, se han planteado el ahorro, la inversión, la posibilidad de una emergencia, son aquellos que piensan “otro resolverá”.

Para un 96% de la población venezolana la situación económica es extrema, supremamente  oprimida, pero cada quien debe buscar tomar las riendas en materia económica de su vida (si estás sano y en edad productiva para generar estos recursos).

Interesante es el reflejo de las estadísticas mundiales, referidas a los Fondos de Emergencias, los cuales crecen significativamente luego de ocurrir alguna tragedia, huracanes, terremotos, transcurrido un tiempo, cuando todo vuelve a la normalidad se toman partido de esos recursos, se vuelven a dejar las arcas vacías. Eso coloquialmente se le llama tropezar dos veces con la misma piedra.

Ocúpate, comprométete. Éxito con tu Fondo.  Si buscas en internet vas a conseguir más de 800.000 referencias (algunas buenas, otras no  tanto). Lo importante es que comiences a evaluar algunas orientaciones para luego lograr tu objetivo.

En nuestro próximo artículo, siguiendo con las respuestas a nuestro primer cuestionario hablaremos sobre:

  ¿Tengo otra fuente de ingresos en caso de faltarme mi trabajo? ¿Cómo la genero?

 ¿Qué me gustaría hacer?

Nunca sabrás de que eres capaz sino comienzas


Como prepararse financieramente

emofinanzaslibro@gmail.com

Agradecida por los comentarios iniciales. Esperamos brindar información de Valor.

Para sortear la situación mundial, es necesario adquirir una conducta resiliente, esencial en el “Mundo VICA”  (Volátil, Incierto, Cambiante y Ambiguo), en que vivimos.

En Venezuela, la situación se presenta más apremiante, además de la pandemia COVID-19, se agregan nuestros problemas internos,  por la fuerte contracción de la renta petrolera, la hiperinflación, el incremento del déficit fiscal, las restricciones de liquidez monetaria, las sanciones, el grave deterioro de los servicios públicos esenciales, más el tema de la escasez de gasolina.

En nuestra primera entrega hicimos una serie de preguntas que pretendemos ir contestando, a manera de reflexión.  Como siempre en la vida, hay que ser respetuoso con los distintos puntos de vista.

Las primeras tres preguntas realizadas, en el artículo del lunes de la semana pasada, para tu análisis fueron:

  Si me quedo sin empleo. ¿Cuánto tiempo tengo para mantenerme con un nivel similar al que tengo? ¿Un día, un mes, seis meses, un año?

 ¿Llevo algún control mensual de mis gastos?

 ¿Tengo otra fuente de ingresos en caso de faltarme mi trabajo? ¿Cómo la genero?

Estas preguntas a una gran mayoría de personas, las aterran y prefieren evadirlas, incluso, ni pensarlas.  Es importante acotar, que cuando comienzas el estudio de finanzas personales y familiares, comienzan a percibir, dado el nivel de conciencia,  eventos positivos  que contribuyen significativamente en tu camino a la organización, al cumplimiento de metas, sueños, al progreso financiero. No es una tarea fácil y menos en nuestro país, pero tampoco imposible.  Requiere  de un paso a paso. (Como las dietas o el aprendizaje de un nuevo idioma).

A nadie le agrada pensar la posibilidad de tener que enfrentarse a una emergencia, si ya prácticamente vivimos en ella.  La vida es tan impredecible, que a veces, el destino o el azar, con un simple giro, resuelve por sí mismo las situaciones adversas que se nos presentan.

Sin embargo, consideramos que estar preparado financieramente puede ayudar a que una sorpresa desagradable sea más fácil de sobrellevar, si tomamos algunas previsiones.

En materia de finanzas personales, siempre se recomienda llevar un presupuesto.

            Pero, con esta hiperinflación, plantear un presupuesto de “librito”, resulta absurdo y fuera de contexto.

            Consideramos muy oportuno, si te parece útil, seguir algunas sugerencias y recomendaciones, para lograr generar un Fondo de Emergencia, que te permita enfrentar cualquier situación de urgencia, (desde  la reparación de una nevera, la compra de una medicina de precio elevado o cualquier eventualidad). 

            Nuestra finalidad es que al darte cuenta comiences a guardar un poquito día a día e ir elevando ese monto hasta cubrir 6 meses.  ¡Si no empiezas, nunca llegas!

            Cómo hacerlo? Este mes, intenta llevar una relación de todo lo que gastos en que incurriste.  Puedes hacerlo con lápiz y papel o una tabla Excel, anotar en el celular.  (hay aplicaciones, si tienes teléfono inteligente). Llévalo a divisas.

            La sugerencia va en esta vía, clasifica cada gasto en uno de estos cuatro cuatros conceptos:

 GASTOS FIJOS: Aquellos que obligatoriamente tienes que cumplir mes a mes. Ejemplo: vivienda, alimentación, servicios, transporte, entre otros.

GASTOS VARIABLES NECESARIOS: Aquellos que no ocurren todos los meses, pero que se requieren cubrir. Ejemplos: Médicos, Odontólogos,  inscripciones de colegios.

GASTOS OCASIONALES: Aquellos que ocurren en determinada época del año y que puedes panificar con antelación. Sabes el mes que debes honrarlos o cubrirlos. Por ende puedes ir planificando el gasto. Ejemplo: cumpleaños de un hijo o pareja, , seguros, ciertas actividades en época de navidad.

 GASTOS VARIABLES PRESCINDIBLES: Aquellos que te agradan pero que puedes perfectamente quitar de la lista. Ejemplo: cualquier gusto o antojo.

No estamos sugiriendo privarte de lo que te agrade, solo que revises. Sin lugar a dudas, todos necesitamos de actividades (ahora en casa) que nos generen bienestar, que nos hagan sentir lo mejor posible, para así mantener un  buen estado anímico, a pesar de las circunstancias, tantas veces adversas (luz, agua, internet, etc).

            Nadie más que tú puede rellenar las tablas de tu presupuesto. Tal vez lo que para mí sea una prioridad para ti sea un gasto superfluo, entonces cada quien debe hacer su propia evaluación. Puede ser que algunos gastos, en ese primer ajuste presupuestario que hagas debas eliminarlos por algunos meses, para saldar deudas. Ahora bien, si te es prioritario, te hace feliz, te gusta mucho, cámbialo para otro el cuadro de Gastos Variables Necesarios. Tus gustos y preferencias son propios

            En nuestra próxima entrega profundizaremos sobre la importancia de los Fondos de Emergencia.

«No puedes controlar todas las situaciones de tu vida, pero si puedes controlar todas las actitudes  hacia esas situaciones». Zig Ziglar

Te invitamos a seguirnos por @emofinanzas y a realizar los test que están en la Bio.


Las Finanzas personales y familiares.

Las finanzas personales, es el término que se refiere a la actividad individual o de un grupo familiar para presupuestar, ahorra, gastar, invertir, sus recursos.

Es una gestión que requiere pasos sistemáticos y mucho órden.

Pasión País, me brinda la oportunidad de compartir,  reflexionar,  contar historias relacionadas con este tema, apasionante para algunos, aprensivo para otros.

En nuestras entregas, nuestro aporte estará dirigido a exponer contenidos que estimamos relevantes, como: los pro y los contra de los emprendimientos, los fondos de emergencias, el impacto anímico y económico que significa la pérdida intempestiva de empleo o un divorcio; mujeres solas con niños a cargo, fallecimientos inesperados,  jubilación, desorden en documentos vitales, decisiones de migraciones sin planificación; grandes discusiones entre hermanos (antes y después del fallecimiento de sus padres); problema entre socios; documentos perdidos o extraviados, y muchos otros.

La economía venezolana en los últimos años ha  sido muy dura, complicada, por decir lo menos, llevamos 35 meses de hiperinflación,  se le suman los tiempos de COVID-19, en este mundo tan cambiante, desconocemos como serán las futuras cartas con que nos tocará jugar.  ¿Y entonces qué hacemos?  ¿Sumergirnos en la peor de las emociones y esperar que alguien nos resuelva nuestro futuro financiero pasivamente?.  ¿Vivir en la constante queja y lástima?. Todo los que decidimos quedarnos en este bello país con la esperanza que las cosas cambien 180 grados, apostamos a la reconstrucción, y con conocimiento pleno, que será un país con una economía más reducida, pero que juntos lograremos enrumbarlo y mejorarlo. Estamos más que conscientes que la mayoría no tiene para “echarle a la olla” y alimentar a sus hijos, pagar educación, ni medicina. ¿Qué hacemos? ¿Migramos todos los que quedamos, post pandemia.?  

 Está claro, que la inmensa mayoría vive en una supervivencia diaria.

Nuestro aporte en PASION PAIS está direccionado a brindar  algunas herramientas, que esperamos contribuyan a lograr tu progreso financiero, que pasa por tu Bienestar Integral.

Por ello, te invitamos a hacerte responsable. A realizar tu propia revisión de tu situación personal, laboral y/o profesional desde varios ángulos, el emocional,  financiero y legal.  Procurar un real diagnóstico y determinar individualmente o en familia cómo enfrentar esta situación económica, siendo realista.

No es un tema fácil, pero necesario. En la medida que lo pones en “blanco y negro”  comienzas a tener  cierto orden, verás que se te hace más cómodo.

En esta primera entrega, te haremos unas preguntas, para tu análisis, y así comenzar de inmediato a buscar alternativas y soluciones.

–  Si me quedo sin empleo. ¿Cuánto tiempo tengo para mantenerme con un nivel similar al que tengo? ¿Un día, un mes, seis meses, un año?

–  ¿Llevo algún control mensual de mis gastos?

–  ¿Tengo otra fuente de ingresos en caso de faltarme mi trabajo? ¿Cómo la genero?

– ¿Qué me gustaría hacer?

–  ¿Estoy cuidando mi salud, para protegerme de gastos mayores? ¿Hago ejercicios, actividad física? ¿Me alimento  y duermo bien?

–  ¿Estoy planificando mi jubilación, mis años dorados?

–  Voy a asociarme. ¿Conozco a mi socio? ¿Conozco su perfil? ¿Qué fortalezas tiene él/ella y cuáles tengo yo?

–  ¿Me agrada cómo mi pareja maneja las finanzas? ¿Estamos de acuerdo en objetivos, metas, aspiraciones, sueños?

A lo largo de mi trayectoria profesional, he podido constatar, de primera mano, como muchas veces, problemas que parecieran complejos se resuelven con atención, comunicación y objetivos claros.

Comencé a dictar charlas en empresas donde se recopiló una data, a través de encuestas, de las percepciones de venezolanos, de distintos estratos, desde la clase trabajadora hasta cargos gerenciales, sobre los temas relacionados con el dinero, cómo manejan las finanzas y las creencias recurrentes, la manera de dilapidarlo o de  invertirlo. Paralelamente al  trabajo cotidiano de abogado, realizaba un Diplomado de Psicología Positiva que me involucró con un mundo apasionante, científico, conduciéndome por los caminos del estudio de la conducta humana y de los procesos mentales, durante momentos y situaciones determinadas.

Culminé en el mes de agosto de este año, un libro llamado EMOFINANZAS, donde se entremezclan estos dos conceptos. @emofinanzas.

Confiamos que en la medida que te prepares y no te envuelvas en la desesperanza y en el pesimismo, sino que activamente busques y te aferres a todas las herramientas existentes para que salgas adelante, encentrarás un mejor camino para vivir en nuestro país.

Mi invitación es a crear tu propio plan de acción,  en este mundo apasionante de las finanzas personales.

Concluyo con esta frase de Victor Frankl

Cuando la situación es buena, disfrútala. Cuando la situación es mala, transfórmala. Cuando la situación no puede ser transformada, transfórmate.

La Cigarra y la Hormiga.

Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas.

En Finanzas para Todos, cada semana procuramos brindar tips, herramientas y reflexiones para que cada uno tome las riendas de su economía personal y familiar de la mejor manera posible desde sus propias decisiones.

Estos temas por demás delicados, no están direccionados a alimentar el “materialismo” ni los deseos fatuos, por el contario, el rumbo va hacia la responsabilidad de nuestras propias decisiones, a conocer nuevos instrumentos financieros, a ordenar tu documentación, a tomar las riendas de tu futuro financiero y así evitar la preocupación, prestando atención a los grandes cambios que se están dando en la humanidad como la robótica, inteligencia artificial, criptomonedas, conflictos bélicos, revolución tecnológica, que sin duda generan cambios en nuestro destino económico. 

Las estadísticas mundiales demuestran que las personas jamás se imaginan mayores. 

En los Estados Unidos se acaba de hacer un estudio con una aplicación en el teléfono que permitía verte fotografiado con mucho más edad. Todos quedaban impactados, nadie se identificaba con ese ser que veían en la foto. Todos observaban más viejo al compañero pero no se podían ver a sí mismos. A lo anterior hay que agregarle que la expectativa de vida sigue en aumento. Por ello el cuento de hoy, tiene una moraleja interesante.

La Cigarra y la Hormiga, vieja fábula que insistía en el ahorro y la toma de previsiones, lo transcribiremos textual. Para luego pasar a una versión libre y actualizada, con la intención de brindar un mensaje, acorde con los tiempos.

La Cigarra y La Hormiga (versión original)

Cantando la Cigarra, pasó el verano entero,

Sin hacer provisiones allá por el invierno;

Los fríos la obligaron, a guardar el silencio 

Y a acogerse al abrigo de su estrecho aposento.

Se vió desproveída del precioso sustento

sin moscas, sin gusano, sin trigo, sin centeno.

Habitaba la hormiga, allí tabique en medio,

Y con mil expresiones, de atención y respeto

Le dijo: “Doña Hormiga, pues que en vuestro granero

Sobran las provisiones para vuestro alimento,

Prestad alguna cosa conque viva este invierno 

esta triste Cigarra, que alegre en otro tiempo,

nunca conoció el daño, nunca supo temerlo.

No dudéis en prestarme; que fielmente prometo

Pagaros con ganancias, por el nombre que tengo”.

La codiciosa Hormiga

Respondió con denuedo,

Ocultando la espalda las llaves del granero

“¡Yo prestar lo que gano

Con un trabajo inmenso!

Dime, pues, holgazana,

¿Qué has hecho en el buen tiempo?”

“Yo, dijo la Cigarra, 

a todo pasajero cantaba alegremente, sin cesar ningún momento”

“Hola ¿Conque cantabas 

cuando yo andaba a remo?

Pues ahora, que yo como, 

Baila pese a tu cuerpo”

Esta versión se interpretaría en finanzas personales, ponderando la actuación de la Hormiguita quien trabajó sin parar para aprovechar el tiempo, generando ahorros. Realizando una fuerte crítica a la Cigarra que de dedicó a disfrutar del sol, del aire, de la compañía de amigos.

La Cigarra y la Hormiga (versión propia, libre y actualizada)

Comenzó la pandemia y la Cigarra a 

Través de las redes sociales,

Cantó y cantó 

Alguien lo escuchó y la contrató para hacer presentaciones

 por toda Europa

La Cigarra le preguntó a la Hormiga ¿necesitas algo de allá?

Fin del Cuento.

La vida es impredecible. Podemos tomar algunas precauciones que sin lugar a dudas aportarán cierta tranquilidad.

Como dijo el gran filósofo griego Aristóteles, cuando formuló la ley del justo medio:

“La virtud es el punto medio entre dos vicios extremos”

Moraleja: El equilibrio es vital en todo. Ocúpate de tus finanzas personales y familiares y a la par disfruta y agradece las cosas buenas de tu vida. Al final ¡solo se vive una vez!

Éxitos

SUCESIONES: PARTE 1.

Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas

Hoy expondremos un tema cotidiano, que a veces por miedos, tristezas, o supersticiones no solemos tratar, pero que resulta de vital importancia para evitar complicaciones y males mayores. 

Sabemos que los grandes problemas de la humanidad se han mantenido en el tiempo, ellos son: el hambre, las guerras y las pandemias. 

En tiempos de COVID, se han “marchado” familiares y amigos de manera intempestiva. Cuando tratamos el tema sucesoral se presentan situaciones muy difíciles, dolorosas, incluso, cuando el caso nos toca en carne propia, solemos quedarnos con el “mal sabor” que algo más se pudo hacer.

También la migración ha causado estragos, haremos mención a dos de los tantos motivos: 

  1. Se abandonaron muchas cosas materiales en el país, que resultan difíciles de rescatar, porque implica toma de decisiones y acciones a veces complejas. 
  2. Los retornos intempestivos, sin planificación, porque a algún familiar muy cercano está a punto de “partir” y se cuentan con unos pocos días para resolver muchos asuntos sumados a la carga emocional de un regreso inesperado. 

Por ello, con cabeza fría, siempre que se pueda, es conveniente con calma y con tiempo, abordar estos complejos asuntos de finanzas personales, con la finalidad que no se convierta en un “dolor de cabeza” o un tema problemático y traumático, llegado el momento.

En el entendido que la vida es mucho más que los bienes materiales y lo importante siempre son y serán los sentimientos, los buenos momentos, la salud, el compartir con los amigos y la familia. No ponemos en duda que es un pilar del bienestar y de la calidad de vida, un asunto del que tenemos que ocuparnos en nuestro transitar por el planeta.

Hoy mencionaremos varias realidades que pasan y que de alguna manera podemos afrontar preventivamente, evitando así heridas muy dolorosas e inconvenientes mayores:

1.- Mujeres y hombres sin conocimiento alguno de la economía familiar: Mi esposa (o), hijo (a), estaba encargada (o) de todo. Desconozco absolutamente cualquier tema relacionado con esto, temas bancarios, documentación, etc

2.- Hijos (hermanos) regados por el mundo por la situación país ( Que a Dios gracias se llevan bien y que están en condiciones económicas de solventar): Esta semana se me presentó un caso de seis hermanos todos en diferentes países. Lo que implica legalmente trámites de poderes y apostillas (incluso con traducciones en distintas partes del mundo). 

3.- Hijos (hermanos) regados por el mundo (Que mantiene una relación de comunicación mala, pésima o nula, que en realidad se llevan muy mal y que no quieren saber uno del otro y que ninguno pretende afrontar los gastos que estos asuntos legales implican) con un progenitor en el país, teniendo que resolver problemas económicos, de enfermedad e incluso sucesorales. 

4.- Adultos mayores que para evitar problemas llaman a su abogado y contador: Y buscan las mejores alternativas para tener sus asuntos “arreglados” ponen todo al día previamente, bien sea vendiendo sus bienes y/o haciendo distribución adelantada o empleando la figura jurídica del Usufructo, previsto en el artículo 980 del Código Civil que en palabras sencillas es la posibilidad real y temporal de disfrutar de los bienes ajenos, por naturaleza vitalicio, para usar y disfrutar de dichos bienes sin alterar su forma ni substancia (la  propiedad). Padres que pasan a los hijos sus bienes con derecho a Usufructo mientras vivan. 

5.- Familias enteras que se marcharon y que no piensan  regresar, pero dejaron bienes que les corresponde cuidados por socios, familiares o amigos, quienes automatica y  espontaneamente se adjudican la propiedad, haciéndose “los locos al rendir cuentas”, bajo el argumento de que abadonaton todo esto, ahora los bienes son “ de los que nos quedamos”.

6.- Temas sucesorales atrasados   de abuelos, incluso bisabuelos, que no han sido resueltos. 

En fin, nuestro propósito es que revise su situación, analice que es lo que le conviene, con qué se siente a gusto y cómodo y cómo hace para que su familia, se sienta más tranquila y no agobiada por diligencias cuando se está en el periodos de mucha  tristeza por la partida del ser querido. 

Este es un tema muy delicado, duro, para algunos hasta cruel, de tratarlo, pero creame muy necesario. 

El orden en sus decisiones es una muestra de amor por los suyos. 

Como siempre insisto, aquí no hablamos de grandes fortunas. Tratamos los asuntos de cualquier ciudadano venezolano, que tienen algún bien mueble o inmueble, que debe distribuir por herencia. 

Los casos y cosas que pasan son infinitos, revise su realidad y como solemos decir  los abogados “actúe en consecuencia”. Exitos.

SUCESIONES: PARTE 2.

Alice Carolina Ortiz/ @emofinanzas.

La semana pasada, profundizamos sobre el tema sucesoral, que en el mundo de las finanzas personales, puede resultar complejo y difícil de manejar, dependiendo de los involucrados. 

Vamos a mencionar algunas acciones o recomendaciones que permiten mejorar el tránsito de esta “ley de vida”

1.-La importancia de enseñar a los niños y adolescentes valores financieros.  

Los valores referidos a la responsabilidad, el trabajo, el compromiso, el ahorro, el cumplimiento de metas, el esfuerzo, la valía de obtener tus posesiones con esfuerzo propio, es una tarea de familia. No la enseñan en la escuela ni en la universidad. 

Efectivamente, nada mejor que enseñarlos a pescar y no darles el pescado. La mejor herencia que le puedes dejar es ganarse las cosas con esfuerzo, honradez, planificación. Alcanzando sus objetivos,  por  méritos propios. 

Nótese lo importante de esto. Muchos jóvenes al saber que cuentan con recursos ya no tienen ilusión de estudiar ni de labrarse su propio camino. La actitud automática del “todo lo puedo, porque mis papás tienen recursos económicos”, es su lema.  Eso los desanima a conseguir las cosas por sí mismos y desvalorizan el esfuerzo de sus progenitores. Complacer caprichos sin nada a cambio, traerá  negativas consecuencias para los padres. Es prudente que transiten sus metas por sí mismos, caso contrario, probablemente (nada está escrito)  pasaran muchas vicisitudes en sus vidas porque  no aprendieron a adquirir compromisos ni responsabilidades. Obvio, que se les debe y puede ayudar, empujar, pero nunca cargar con sus obligaciones. Todo esto se dice fácil, pero  conocemos historias muy tristes al respecto.  

Hace algunos años viendo un programa sobre finanzas aparecía un joven a quien la abuela le había dejado una herencia. En la entrevista reseñaba que se lo iba a gastar todo en una lancha. El entrevistador le insistía que si no pensaba en ahorrar, invertir, su respuesta era negativa. En fin, “Lo que nada nos cuesta hagámoslo fiesta”

2.- La importancia de aclarar bien sea por vía testamento o conversaciones previas el tema en cuestión.

Sabemos que nuestra legislación establece el orden de testar. Pero en algunos casos es recomendable dejar un testamento, porque expresa la voluntad del causante. Es un documento sencillo. Evita inconvenientes, enredos, discusiones. Pensar en ello puede ser que te ponga nervioso, pero disminuye peleas y discusiones cuando ya no estés. En el establecerás a quien le dejas cada bien mueble o inmueble. En nuestro ordenamiento jurídico debes respetar un porcentaje que se llama “la legítima” que se repartirá entre los herederos forzosos.

Sobre las conversaciones previas, estas son vitales. A nadie le agrada tratar estos temas,  pero son imprescindibles, para evitar disgustos familiares, que marcan a muchos para siempre. 

Resulta muy lamentable, ver familias, que no se vuelven a tratar jamás, que pierden su “conexión” por haber evitado o postergado ventilar estos temas, donde pueden incluso perder años y dinero en litigios que pudieron evitarse, tan sólo con haber establecido las pautas o respetando la decisión del familiar fallecido. Incluso algunos prefieren que todo se pierda con tal de no ceder sus pretensiones. 

3.- La importancia de contar con una persona de confianza, que conozca nuestro patrimonio.

Ocurre con bastante frecuencia que personas cercanas desconocen qué bienes o recursos posee algún familiar. Al momento de fallecer se hace difícil la identificación del patrimonio por desconocimiento de los suyos.

La confianza en un buen abogado, contador, asesor financiero, tienen un peso específico en estos momentos. 

4.- La importancia de ir ajustando los beneficiarios de las pólizas de seguro de vida. 

Si de causalidad tienes este beneficio, cada cierto tiempo, revisa quienes serán los favorecidos con este seguro. Ha ocurrido, que algunos aún mantienen a la primera esposa o no han incluido a los últimos hijos, por olvido. Es importante revisar de vez en cuando este tipo de pólizas.

Siempre la decisión es tuya, nuestro propósito es que reflexiones. Recientemente una cliente que vive en el exterior, me indicaba que quería vender absolutamente todas sus posesiones y unificar sus bienes en efectivo, así evitaría, testamentos y declaraciones. Tendría el efectivo y listo.   Le pregunté que cual era su propósito, me dijo que sus hijos no tenían descendencia, así que solo necesitaban el efectivo para subsistir (cinco miembros de la familia). No me habló de ningún plan de inversión. Solo tener el dinero e ir gastándolo. Mi cliente actualmente tiene 70 años, a sabiendas  viven alquilados en otro país, sin mayores gastos, pero sin seguro, con las condiciones de ese país en procesos de “cambios”,  de inflación. Le insistí que hiciera el siguiente ejercicio:  ese dinero en el tiempo cuánto duraría,  ¿Y después? Sin trabajo, ya adultos mayores y sin recursos: ¿El último apaga la luz?

Moraleja: No desestimes este tema. Disfruta la vida, vive cada día lo mejor que puedas pero… .ocúpate. 

Día del Padre

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Enhorabuena a todos aquellos progenitores que mes tras mes proveen a los suyos con responsabilidad el sustento y procuran lo mejor para su familia. Este padre al que nos referimos no tiene género. Hay muchas mamás en Venezuela que fungen como papás porque quedaron solas con la responsabilidad de gerenciar la empresa familiar. A ellas también nuestras felicitaciones por realizar el doble rol.

Hoy no puedo dejar de agradecer, como lo hago siempre, el papá que el destino me deparó, quien ya no está físicamente, pero al que recuerdo cada día, ese ser que nos brindó con su ejemplo múltiples y valiosas enseñanzas de todo tipo, entre ellas, concepto de familia y equipo,  valores como la responsabilidad y el compromiso, a trabajar por lo que queríamos, a soñar con un mundo mejor, a esforzarnos por aprender temas totalmente diversos, a celebrar la vida, a saborear y disfrutar los viajes, el gusto por la música y la buena mesa, y, por supuesto también a ser previsivos y estimar el dinero en su justa medida. 

En “Finanzas para todos” además de felicitarlos queremos ponderar la labor de aquellos que a través de preguntas asumen el rol y la preparación de su Plan personal y familiar. Ningún papá tiene el manual de instrucciones hasta que le llega su hora y nace su primer hijo, menos aún para tratar temas de dinero. 

Al cerebro no hay nada que le guste más que le pregunten.

Hagamos el siguiente ejercicio. Pregúntale a un compañero de trabajo, vecino, o a quien quieras,  de qué color  estaba el cielo esta mañana. Se quedará sorprendido y te dirá que no sabe.  Al día siguiente hazle la misma pregunta. Pensarás que estás loco. Al cabo de unos días. Se fijará y te responderá. Parece algo tonto. Pero esto mismo pasa con el cerebro y las finanzas familiares. Cuando comienzas a hacerte preguntas el cerebro te ofrece respuestas, no desde la mortificación de la situación país, (que ya todos la conocemos), sino desde la creatividad, desde la supervivencia, desde la adaptación a  los cambios, desde la búsqueda y mirada de nuevos horizontes. 

Un buen padre con los temas relacionados con la economía familiar, se cuestiona. Cuestionarse no es ir por la vida preocupado ni estresado, es ir buscando alternativas de solución. Ya todos conocemos casos muy tristes y lamentables, de personas que simplemente evitaron estos temas, bajo la filosofía de “como fuera viniendo, vamos viendo” y las consecuencias son por demás negativas.  

Con ello no estamos indicando que todo en la vida deba ser planificado. Siempre habrá imponderables. Siempre la vida “juega con nosotros”,  pero sin duda, los pequeños pasos en la conducción, en pro, de nuestro destino financiero, eliminan la resistencia al cerebro de asumir nuevos comportamientos para obtener distintos resultados. 

Algunas preguntas que puede hacerse un papá activo en finanzas personales son:

1.- ¿Cómo enseño a mis hijos sobre temas como el ahorro y la inversión?

2.- ¿Cómo lo instruyó para el cumplimiento de sus obligaciones financieras?

3.- ¿Cómo le transmito la lección tan valiosa contenida en el refrán hay que: “arroparse hasta donde alcance la cobija”, sin traumas, ni complejos. ¿Cómo lo educo para que la marca de un celular o de la ropa, no lo afecte en lo absoluto? 

4.-¿Cómo le transmito que “la vida es impredecible”, pero en la medida que yo tome precauciones  las adversidades podrán enfrentarse con mayor tranquilidad si cuentas con algunos recursos económicos.  Que el dinero no hace la felicidad, pero puede ofrecernos algunos momentos de bienestar que contribuyan a hacernos sentirnos mejor y más cómodos.

5.- ¿Cómo los motivo, (además del ejemplo), a transitar su camino laboral desde la honestidad, el esfuerzo constante, la creatividad, la constancia?

Uno de los mejores regalos que puedes brindarle a tus hijos en este mundo VICA, siglas en inglés, que se traducen volátil, incierto, complejo y ambiguo, es a valorar y obtener independencia financiera. 

La vida es un maravilloso paseo de aventuras, te deseamos el mejor de los éxitos en tu rol de padre y que siempre seas fuente de inspiración en positivo para tu(s) hijos.

CRIPTOMONEDAS

Alice Carolina Ortiz @emofinanzas.

En esta semana, fue noticia mundial que los fundadores y hermanos de 20 y 17 años de la criptobolsa Africrypt, con sede en Ciudad del Cabo, Sudáfrica,  quienes manejaban un fondo de inversión, perpetraron la mayor estafa de la historia de las criptomonedas.  Dedicamos nuestro artículo a aportar información básica, para que cada uno investigue y analice las ventajas y desventajas de este tipo de inversión. Esta “trama”  venía siendo noticia desde abril 2021, cuando estos hermanos  dejaron de operar y fueron desapareciendo paulatinamente,  con más de 3.600 millones de dólares en bitcoins propiedad de los usuarios de su plataforma. 

Hoy repasaremos la historia y los aspectos básicos de esta criptodivisa: El Bitcoin.

Son muchos los contextos que envuelven  el BITCOIN, su volatibidad, el anonimato, la privacidad. Variables que los jóvenes, adaptados al mundo digital manejan con mayor propiedad. Conocemos muchas personas, adultas contemporáneas, que están poniendo en manos de sus hijos  este tipo de inversión. En esta breve y simple aproximación pretendemos abordar conceptos elementales. Sin ningún perjuicio, ni critica, ni defensa. 

El inicio de las criptomonedas se remonta por los años de 1986, con el señor Loyd Blankenship mejor conocido bajo el seudónimo como “The Mentor”, quien era miembro del grupo hacker denominado “Legion of Doom” que se enfrentaba a “Masters of Deception”. Es el autor del manifiesto hacker, que les invito a leer, titulado “La conciencia de un hacker” libro que escribió en prisión, es un recuento interesante del propósito que se persigue con esta forma de transacciones.

En el año 1988, aparece un prolífico informático llamado  Timothy May, quien trabajaba para la empresa INTEL. Funda la lista de correos electrónicos de Cypherpunks. En esa época pública  “El manifiesto Criptoanarquista”, donde promueve la necesidad de un mundo conectado por medios criptográficos para proteger la privacidad y anonimato. 

Y así luego aparecieron otros defensores del anonimato y de la privacidad, haciendo sus propias interpretaciones al respecto. 

Cómo empezó el BITCOIN? 

En octubre de 2008, posterior a la crisis financiera global, un señor supuestamente  llamado Satoshi Nakamoto.  ( No se sabe si es una persona o un grupo, sigue siendo una incógnita)  genera el BITCOIN, una moneda digital.  Su propósito era encontrar una forma de pago o dinero descentralizado, sin control de ningún gobierno. 

¿Cuánto costaba un BITCOIN cuando todo esto comenzó?

Cuando se creó no tenía valor, pues no se podía comparar con ninguna otra moneda. Entonces, podríamos decir que era cero. Sin embargo en octubre de 2009, se realiza la primera operación y se intercambian 1.309, bitcoins por un dólar. Y comienza el mercado.  En 2010, la criptomoneda comienza a ser popular entre los más jóvenes y en los primeros intercambios se establece en 0,003 centavos de dólar.  Con el tiempo y entre subidas y  altibajos ha llegado alcanzar el precio máximo histórico de 63.000$ en abril del 2021.

¿Puede cualquier persona  particular comprar y/o vender una criptomoneda?

La respuesta es afirmativa. Sí, a diferencia de otros activos financieros, cualquier persona tiene acceso al mercado digital, no necesita de un bróker, ni de un corredor de bolsa, o de una entidad bancaria. 

¿Cómo se hace  para comprar? 

Existen páginas web en las que puede comprar y vender. 

¿Se puede comprar una fracción de bitcoin?

Si. Un bitcoin se puede dividir en cien millones de partes y el nombre que reciben son “satoshis”, en referencia a su creador. Su expresión mínima es 0,00000001 bitcoin. Con muy poca inversión puede tener acceso. 

¿Qué es una wallet?

Es una cartera, es un monedero virtual donde están tus criptomonedas. Es un programa informático que permite guardar, recibir o enviar criptomonedas. Éstos pueden ser gratuitos y funcionan mediante una aplicación en tu  computadora  o en tu celular  o pueden ser de pago los cuales tienen un soporte físico y es de tamaño parecido a un USB. Esta última alternativa es la más segura.

¿Qué es el blockchain?

Detrás del funcionamiento de las criptomonedas hay toda una tecnología. Se podría describir como el libro contable que almacena todas las transacciones de la mayoría de las criptomonedas.  Ese blockchain funciona con “nodos” que son los encargados de verificar y validar las transacciones y de mantener el soporte de los registros contables. 

¿Qué establecimientos te permiten pagos en BITCOIN?  

Muchas empresas lo permiten. Incluso en Venezuela, hay en instagram, sitios venezolanos, dedicados a informarte dónde puedes pagar con BITCOIN y con otras criptomenedas. Además del anuncio que hacen los establecimientos.

¿Por qué  se dice que el BITCOIN  está descentralizado?

Esta respuesta genera debate. Se dice que está descentralizado, porque no hay respaldo de gobierno, ni normativas fiscales claras.

¿En qué beneficia que bitcoin tenga una oferta limitada? 

El BITCOIN estableció una oferta límite de 21 millones de unidades. Eso con la finalidad de evitar devaluarse. Pero esa devaluación puede devenir del poco interés por la transacción  ( compra y venta). 

Actualmente se dice que hay más de 1000 criptomonedas en el mercado, que aparecen y desaparecen día a día, entre las más conocidas están Ethereum, Pipple, Stellar, Binance Coin, Aave, Kusama. Celsius Netowork, Theta Token, Reserve Rights, loopring.

La decisión es solo tuya con este tipo de inversiones.  Recuerda siempre, que no existen inversiones sin riesgos, deberás evaluar los que estás dispuesto a correr. 

Persistentemente  recomendamos estudiar muy bien cada inversión, analizar el tipo de inversionista que eres ( conversador, moderado, arriesgado o muy arriesgado). 

Es por demás cierto, que debemos adaptarnos a  los cambios, aceptar y comprender aquellos que se insertan en esta revolución tecnológica, a los gustos de los consumidores.

Para saber más de criptomonedas hay un libro que recomendamos se titula: “Internet del Dinero” Andreas Antonopoulos. Una de las personas que más ha aportado a nivel mundial a esta nueva modalidad de transacciones. 

ESTAFAS COTIDIANAS

Alice Carolina Ortiz /@emofinanzas. 

Para nadie es desconocida la proliferación de  los estafadores.

En la actualidad a pesar de la revolución tecnológica y de los beneficios de poder realizar operaciones desde tu celular o cualquier otro medio electrónico en casi cualquier parte del mundo, los fraudes, el timar, engañar, manipular, se han convertido en un peligro permanente. 

En el diccionario de la Real Academia Española, se define la estafa como: “Delito consistente en provocar un perjuicio patrimonial a alguien mediante engaño y con ánimo de lucro”.

Vamos a mencionar varios tipos de estafas cotidianas, de esas que escuchamos con regularidad y  para los cuales debemos estar prevenidos y alertas:

1.- Falsas Ofertas. Gangas y promociones muy atractivas de vehículos, de inmuebles, de paquetes turisticos, entre otros. 

Bajo la modalidad de una “super oferta”, se publicitan precios inusualmente bajos, que al verlos, generan grandes expectativas y de seguro te dices “esta oportunidad no la puedo desperdiciar”. Muchos “cegados” no validan reputación, prestigio, seriedad, trayectoria del ofertante con pérdidas de sus recursos. 

Es por ello, que cuando la oferta sea sustancialmente buena, demasiado barata para ser verdad, sugerimos estar alertas, ante cualquier engaño que pueda aconteceder. Tomate el tiempo y valida. 

2.- Encontrar pareja por internet.

Hace poco una amiga me contaba que estaba muy triste porque había conseguido “pareja” por internet, incluso le había prometido venir a Venezuela. El “susodicho”se presentó como un experto ingeniero petrolero, asesor de una empresa de renombre mundial, a pesar de la pandemia, le contaba que había conseguido un contrato sustancioso, por esa razón tenia que volar de su país a otro. A los días y después de un tiempo de trato y comunicación frecuente, le indicó que si era posible que ella le enviará un dinero porque todavía no había firmado el contrato y los gastos de traslados había mermado considerablemente sus recursos económicos, le prometía que le pagaría en unos días, mientras le hacían los pagos correspondientes. Gracias a Dios que mi amiga tiene “las pilas bien puestas” y con mucho dolor y desilusión bloqueo todo acceso. Fin del cuento.

Por ello, cada dia es más recomendable, no quedar con personas que solo conoces en redes sociales; no exponer toda tu vida social en las redes; no practicar sexting ( envio de fotos sugerentes) porque pueden ser vendidas.

3.- Compras On line.

Siempre valida la página, las redes pueden traer muchos engaños bajo fotos bonitas y palabras bien expresadas. ¡Cuidado!. 

Cuando vayas a hacer una compra de este tipo, procura leer las opiniones de los compradores anteriores. 

4.- Ayudas solidarias via redes. Valida que realmente la institución o persona requiera de tu apoyo o ayuda. La generosidad debe estar presente en cada uno de nosotros, pero siempre debemos saber manejar y validar de quien se trata. Muchos timadores con historias falsas. 

5.- Profesionales que tienen “piquito de plata” pero que  engañan a sus clientes. 

Es muy importante buscar información del profesional que requieras sea una persona que respete y valore los principios de su profesión. Que tenga ética. Cada día observamos con preocupación como “especialistas” sin ningún tipo de vergüenza engañan a sus clientes bien sea con sus productos o sus servicios. Aquí el servicio “boca a boca” sigue siendo muy pero muy eficiente. La recomendación de alguien con criterio es vital. 

Valida todo lo que te indiquen en las redes . Ojo avisor. Siempre verifica con quien está tratando. No te deje engañar por publicidad, por falsos titulos, por palabras. Verifique, constate, nunca pagues servicios por adelantado. Esto aplica desde un médico hasta un plomero, pasando por tu abogado o tu contador. 

La relación de lo expresado con las finanzas personales es directa, ya que evitamos riesgos que perjudican nuestro bolsillo, cuidandonos así de personas inescrupulosas que estan dispuestas a mentir y a timar a cualquiera. 

Cada dia los estafadores se especializan en ser más sofisticados, para convercernos que soltemos el dinero. 

Moraleja: Siempre usa tu sentido común y mantén cautela. 

LA FAMOSA REGLA 72

Alice Carolina Ortíz /@emofinanzas.

Cuando conversamos sobre Finanzas personales, un tema frecuente es el de la Regla 72. ¿Quién la descubrió? ¿En qué consiste? 

Esta Regla 72, se le atribuye a Albert Einstein, pero no es cierto. Fue citada por primera vez en la obra de aritmética, algebra, geometría, contabilidad, pesas y medidas escrita y publicada por el fraile italiano Luca Pacioli en el año 1494. 

Es un método para estimar, determinar, el tiempo de duplicación de cualquier inversión. Si dividimos 72 entre el ritmo de crecimiento económico de cualquier tipo de ahorro o inversión el resultado dará el tiempo en que la inversión se duplicará. 

Es otras palabras es una fórmula matemática que consiste en dividir entre la tasa de interés que paga la inversión y el tiempo.

Veamos:

72

                  ______________ = Tiempo

Rentabilidad

72

                     ______________ = Rentabilidad

Tiempo

Pongamos varios ejemplos:

1.- Si tienes ahorrados 1000 $.

Si un Banco me ofreciera una tasa de retorno de un 3% (interés compuesto). Te tardarías 24 años en duplicar ese ahorro. 

2.- Si tienes una inversión de 10.000 $ y te pagan un 10% anual. Si calculas el 72/10 verás que tu inversión se duplica en 7.2 años

3.- Si tienes un negocio que te genera un retorno anual de 30%. Y Tienes 10.000 $. Verás tu capital invertido se duplicará en 2.4 años.

Siempre tengamos muy presente que a mayor riesgo mayor rentabilidad. 

Sin duda estamos hablando que dicha inversión la mantienes en el tiempo, en el mismo vehículo de inversión.

Esta fórmula demuestra el beneficio del interés compuesto. Y nos recuerda que debemos evitar el interés compuesto cuando somos nosotros los que tenemos deuda. 

Una de las razones por las cuales tiene tanta fama esta simple fórmula (tomando en cuenta que es este mundo tan cambiante, nada es exacto), es que te permite fácilmente, sin algoritmos complicados, hacer ciertas estimaciones. Y tomar decisiones según tus propios cálculos. 

Hay que tener en cuenta que esta fórmula sirva para el crecimiento exponencial. No se trata de interés simple sino compuesto. 

Esto significa que si tu rentabilidad es de 8% y tú inversión es de 10.000$. El primer año será de 10.800$ pero el segundo el cálculo se hará de acuerdo a 10.800$ y así exponencialmente.

Esta fórmula ofrece respuestas rápidas, resultados estimativos, someros. Cualquier inversión requiere de análisis y mesura. 

Si tu inversión es en nuestro país, debe considerar que estamos frente a un desequilibrio económico, que impide realizar cálculos por la hiperinflación. Y deberás considerar que 1.000$ en el 2021, no tendrá el mismo poder adquisitivo que en el 2022 ni en el 2023.

De la inflación surge un desequilibrio económico entre la oferta y la demanda. Se incrementan los precios de los productos y los servicios, lo que se traduce en una devaluación del valor del dinero. 

 Si el porcentaje de inversión es menor al poder adquisitivo, estarás perdiendo dinero.

Para sacar el mayor provecho siempre de tus ahorros es importante que revises los cálculos y seas conservador. Pregúntate con cualquier inversión: ¿Es rentable? ¿Te dan los números?

Muchos asesores realizan estimaciones muy optimistas para el inversor, que a la larga se caen por infinidad de imponderables como lo fue el covid19 durante el 2020, la caída o subida de la bolsa, la inflación, etc. Mejor siempre realizar estimaciones conservadoras para no sentirnos perdidos o defraudados.

Por ello cuando inviertas la decisión tienen que ser tuya, luego que analices bien y conozcas donde te estás metiendo.

Espero que esta sencilla fórmula contribuya a realizar análisis rápido y decidir si te conviene o no la inversión que tienes en mente.

Éxitos con tus cálculos.

NIÑOS Y FINANZAS

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Ayer celebramos el día del Niño. Felicitaciones para estas ternuras que son alegría de muchos hogares.

En “Finanzas para Todos” nos planteamos cómo educar a los niños de hoy sobre un tema que será relevante en su futuro, en un país donde ni siquiera podemos crearle el hábito de ir incorporando en una alcancía algo de dinero, porque no existe el efectivo y la moneda de curso legal cada día vale menos. La mayoría de los hábitos (tanto los buenos como los malos) los adquirimos en la niñez, por lo tanto debemos hacer nuestros mejores esfuerzos para brindarles herramientas didácticas y efectivas en pro de su cultura financiera.

Algunas ideas para comenzar son enseñarles CONCEPTOS como:

portrait of a little boy putting money on a moneybox
  1. Valor del dinero: explícales qué es el dinero, dónde se obtiene y para qué sirve
  2. Objetivos del ahorro: motívalos a guardar y que sepan para qué lo pueden utilizar en un futuro
  3. Ahorro: explícales que hay beneficios menos inmediatos, pero más gratificantes y enriquecedores al practicar el ahorro. Que aprendan a ahorrar para comprarse un juego, para una entrada a un concierto, para darse un gusto especial. 
  4. Inversión: ayudarles a documentarse con artículos y libros interesantes, para que entiendan que el dinero puede perder su poder de compra.
  5. Presupuesto: muéstrale la importancia de planear y definir un presupuesto y distintas formas de llevarlo a cabo (semanalmente, mensualmente, anualmente).
  6. Gastos: enséñales cuáles son los más importantes, entre ellos, la alimentación, vivienda y la educación.
  7. Deudas: edúcalos para que sepan qué tipo de deudas que se pueden adquirir y cuáles no, así como a quién puedes prestar o no dinero.
  8. Donación: cultiva la solidaridad
  9. Planificación: podemos comenzar con una lista de alimentos donde incorporemos algunas de sus peticiones. Así comienza a entender que no podemos tenerlo todo. Aprenderá que a través del ahorro podrá cambiar caprichos menores por objetivos de gran escala. 

También podemos planificar una ida al parque, a la playa. Y hacer una planificación con algún tiempo, para que aprendan que por el bien común, la familia planifica para la obtención de momentos sonados.

Otras ideas que puedes considerar como actividades familiares para empezar a introducir estos conceptos son:

JUEGOS DIDACTICOS

En la actualidad hay muchos. El tradicional sigue siendo el Monopolio, ya que te aporta nociones de manejo de dinero, inversiones, ganancias, intereses.

CUENTOS, ADIVINANZAS, VIDEOJUEGOS

Hay varios cuentos y juegos que transmiten los beneficios de ahorrar.

Creemos que abordando el tema de manera correcta el tema de la cultura financiera puede ser no solo divertido, sino un factor de unión y de conversación entre la familia. 

Cada vez es más importante que la familia tome un papel muy activo y esté muy consciente de la importancia que tiene enseñar a sus hijos ciertas prácticas y conceptos financieros desde pequeños para facilitar mayores conocimientos en la etapa de la adolescencia. 

Se educa con el ejemplo. Cuántos padres vemos que no pagan el colegio o el condominio, que adquieren deudas sin tener idea cómo las van a pagar. Que viven en una eterna apariencia. Es vital el ejemplo en el núcleo familiar. Nuestros colegios no abordan el tema, al menos no es práctica común.

En esta época y en este país, la creatividad de los padres se debe multiplicar para el logro de los objetivos, que no es otro sino que aprendan a valorar en su justa medida el dinero y su importancia para la adquisición de bienes indispensables como el alimento, la vivienda, y el estudio.

Empecemos con un plan de economía familiar. Sencillo, simple, donde brindemos conceptos muy básicos de cómo consumir responsablemente.

Educa a los pequeños grandes inversionistas 

El camino del Kaizen

Alice Carolina Ortiz / @emofinanzas

La filosofía oriental nos muestra, con base científica, la importancia de los pequeños pasos para lograr cambios definitivos en nuestro ámbito personal y laboral, se le conoce como el Kaizen, este método es aplicado en muchas empresas trasnacionales, hoy lo expondremos como una técnica que podemos aprovechar en nuestras finanzas personales en un país que padece una situación económica muy dura y compleja. 

El Kaizen es una práctica japonesa que tiene más de quinientos años de antigüedad y que permite lograr una variedad de cambios positivos para nuestro bienestar. Su propósito es ir por el camino del logro paso a paso, llegar al objetivo sin presión, poco a poco, con pocos desaciertos, sin temor, sin stress.

Hace muchos años un médico de la facultad de medicina de Los Ángeles, California, tenía una paciente muy deprimida. Divorciada, con dos hijos pequeños, trabajando muchas horas para salir adelante, no tenía ningún tipo de aliciente. El médico viendo su estado y dada la urgencia de que hiciera ejercicios, para mejorar sustancialmente su estado de ánimo, le recetó solo UN MINUTO de ejercicio al día. No le pidió grandes cambios. Solo darle una vuelta a la sala de su casa y caminar un minuto. En la siguiente consulta se mostró más segura y alegre. Caminar ese minuto significó el primer paso para su reconstrucción emocional, anímica y mental. Después del primer paso logró cambiar hábitos, rebajó los kilos requeridos y superó problemas de depresión y recuperó la salud. Poco a poco. 

En las empresas se aplica, revisando directamente con los trabajadores los errores, el desperdicio, la pérdida de tiempo, para la mejora sustancial de la producción.

Ahora veremos cómo nos puede ayudar en nuestra economía familiar. Por vía de resumen, intentaré demostrarle lo efectivo del método para el logro de nuestros cambios financieros.

Nuestro cerebro está concebido de tal manera, que cada meta, deseo, objetivo, muchas veces, desencadena stress, cortisol, miedo, ansiedad. Sea un reto de un nuevo trabajo, cambiar de país, conocer a alguien, enfrentar las cuentas y la crisis económica que vivimos. Siempre nuestra amígdala (la que está en el cerebro) alerta a todo el organismo para que se prepare para la acción, de modo que nuestra corteza cerebral, la parte pensante, queda limitada y a veces suspendida. 

El paso a paso, que aplica el KAISEN, abre nuevos canales neuronales, en otras palabras, caminos en nuestro cerebro, que facilitan nuestro acceso a la cotidianidad, desarman la respuesta del cerebro estimulando el pensamiento racional y la actividad creativa. Así a pesar de la crisis existente en nuestro país, que la reconocemos y padecemos, aplicando este método del KAISEN, probablemente el manejo de nuestra economía familiar podemos maniobrarlo de mejor manera.

En palabras llanas, en muchas ocasiones el mismo stress no nos permite avanzar, arraigada como tenemos la desesperanza, no logramos visualizar otros horizontes. Para tener bienestar financiero en nuestra vida ¿Qué tal si florecemos paso a paso? Sin exigirnos demasiado. 

Recordamos al filósofo chino Lao Tzu “Un viaje de miles de kilómetros debe comenzar con un solo paso”.

El KAIZEN, procura los cambios a través de pequeños pasos y sirve para todo: mejorar la relación de pareja, perder el temor de hablar en público, solucionar las deudas, arreglar los documentos, rebajar unos kilos. 

Porque así, de a poquito es imposible equivocarse. El cerebro adora las preguntas. 

Y todo esto: ¿Cómo nos ayuda en nuestras finanzas personales?

Con preguntas sencillas simples y con planes de paso a paso, buscaremos lograr los objetivos planteados. 

            ¿Qué más puedo hacer para cubrir mis necesidades? ¿Qué actividades alternas puedo llevar a cabo? 

¿Cómo llevó un régimen aún más austero para saldar deudas?

¿Cómo logro cumplir esa meta que aspiro y sueño?

¿Cómo me preparó mejor para elevar mi emprendimiento o mi carrera?

¿Cómo acomodo este montón de papeles?

¿Debo o no quedarme en mi actual trabajo o en mi actual emprendimiento? 

En fin, aquí las estrategias en el KAIZEN

1.- Realizar preguntas pequeñas para ahuyentar el miedo y expandir la creatividad.

2.- Tener pensamientos positivos para desarrollar aptitudes y costumbres nuevas. 

3.- Realizar acciones pequeñas que garantizan el éxito, un paso a la vez.

4.- Darte permiso para obsequiarte premios, al obtener resultados.

5.- Leer, oír y ver en las redes o cualquier otra vía información relevante y de interés que contribuya al logro de tus propósitos.

Termino con un ejemplo: Una amiga tenía una deuda descomunal. La tenía muy mortificada y amargada. Le explique el método. Vamos a empezar por acercarnos y plantear tu problema. (primer paso) al enfrentar se alivió ya que logramos un convenimiento de pago. Luego establecimos el plan de pago ¿Qué acciones puedes realizar en aras de este objetivo? (segundo paso). Luego, fue cancelando el dinero adeudado poco a poco, lo que podía, paso a paso. 

El logro comienza por hacer algo tan pequeño, como darte cuenta del problema y buscarle la solución, solo recuerda que la meta que lo inspira no lo es.

Se trata de un resultado personalizado, consiste en abordar estrategias con la actitud que te parezca más apropiada y conveniente. 

Solo propóntelo y da el primer paso!. ¡Sólo tú conoces tus circunstancias y el empeño y fuerza para resolverlas!

Cierre de ciclos 

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Probablemente habrá ocasiones en nuestras vidas donde tendremos que reconocer que ya no es posible monetizar el trabajo emprendido, que se hace necesario evaluar si se continua o no. Cerrar ciclos, no es fracaso, es un paso adelante hacia nuevas oportunidades con la experiencia adquirida. Es examinar pormenorizadamente los pros y contras de un negocio. Es reconocer que llegó el momento de disolver una actividad que fue próspera, pero ya lo no es.  La piedra angular, es cómo lo haces.

Muchos emprendimientos ( nos estamos refiriendo a negocios formales con años en el mercado), por un sinfín de razones, nuevas tecnologías, traslados de los socios, situación país, pésimos servicios públicos, se están viendo afectados para continuar, lo que exige sincerar la situación, leer los números, los estados financieros, revisar  situaciones personales, aspiraciones y posiciones de los socios. 

En otras palabras, poner las cartas sobre la mesa, lo cual en muchas ocasiones no es nada fácil.  Lo importante es saber que no se acabará el mundo, por cambiar de rubro, de pretensiones, de ideas, de negocios. Lo único permanente es el cambio.

Esta semana unos clientes y amigos dejaron sin actividad comercial su empresa, la cual constituyeron en diciembre de 1998, refiero el año de redacción del documento, porque me parece importante, conversando en aquella oportunidad, con una de las socias de la empresa en referencia (recuerdo que estábamos subiendo el Avila),  le preguntaba si estaba segura de emprender con lo que se avizoraba en el país. Ciertamente estaba convencida del paso que iba a dar y junto a su socio, conformaron una gran empresa dedicada al turismo nacional e internacional, con gran ética y profesionalismo. Fueron años de arduo trabajo, esmero y dedicación donde cuidaron cada detalle, trabajaron honestamente y rindieron sus frutos. 

La decisión de cierre les llevó su tiempo, fue ponderada, muy bien pensada y sobre todo tomando en consideración y en cuenta a cada uno de los colaboradores. Esos trabajadores que dieron el todo por el todo. 

En el caso de sus trabajadores, cuando procedimos a realizar el cálculo de las prestaciones sociales y liquidación, los socios, observaron la cantidad pírrica que legalmente tenían que cancelar, se tocaron su “propio bolsillo” para aportar una “bonificación adicional” que les permitiera “continuar” al menos por un tiempo, no sin antes hablarles y advertirles que este momento llegaría. Sé que esto no pasa en la mayoría de los casos, por ello lo traigo a colación. Es un maravilloso cierre de ciclo. No abandonaron en medio de la nada a su leal personal,  lo cual se traduce en beneficios para todos.  

A cada uno de sus clientes, le enviaron una hermosa y emotiva carta de agradecimiento y reconocimiento por haberlos acompañado en su actividad comercial con destinos exóticos, deportivos, artísticos, culturales. Carta que seguramente recordaran con agrado ya que juntos transitaron por  lugares maravillosos del mundo y vivieron experiencias extraordinarias. 

Me correspondió la entrega del local donde funcionaban, lo entregaron impecable, con la debida inspección y finiquito. Pagaron todos los gastos, honorarios, etc. Cero deudas. 

En resumen un excelente cierre de ciclos con su personal y con sus clientes. Todo esto dice mucho de ellos y del buen nombre de su empresa, denota tanto su calidad como humana como su profesionalismo, mística y ética como  Gerentes. 

Pero como dice la canción de Héctor Lavoe: “Todo tiene su final, nada dura para siempre

A veces es duro dar el paso, pero recordemos que al cerrar ciclos se abren nuevos caminos. Hay una frase de una de mis películas favoritas que dice “Cuando se cierra una puerta en algún lugar se abre una ventana”

En resumen, si ves que tu emprendimiento, tu negocio, tu trabajo, tu fuente de ingresos, ya no lo es, busca tu nueva ventana. Dale paso al futuro. 

Finalizo diciendo que ambos, a los largo de los años, cuidaron sus finanzas personales, de manera muy distintas, según su carácter, su modo de ver la vida, su núcleo familiar pero guardaron e invirtieron para ese futuro que ya llegó. 

Todo pasa, pero mirando en retrospectiva y como han actuado en este excelente y maravilloso cierre lo que queda es admirarlos y ponerlos de ejemplo de servicio. Aplausos.

Concluyo con otra frase sabia, “el Mundo da muchas vueltas” y no se sabemos si volvamos a encontrarnos. Exitos!

ADMINISTRAR EL TIEMPO

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas.

Uno de los temas fundamentales en finanzas personales es la Administración del Tiempo. En pandemia, ha sido mucho el periodo que hemos pasado en casa o al menos con actividades más reducidas que en el pasado. Sin embargo,  cada quien  ha distribuido su tiempo de distinta manera, algunos de forma súper productiva y otros totalmente desperdiciada. 

Todo aquél que destinó este tiempo a aprender un nuevo idioma, lo utilizó para adquirir nuevos conocimientos en un área de su interés, se lo dedicó a adquirir una nueva experticia o especialización o tal vez a la introspección, a conocerse a sí mismo, seguramente verá los frutos, más temprano que tarde y apreciará  el aprovechamiento que le dio al mismo.

A continuación algunas reflexiones para que emplees tu tiempo de la mejor manera, adquiriendo nuevas destrezas y habilidades, que redunden en tu beneficio y den paso seguramente al mejoramiento de tus finanzas.

En las líneas de “Finanzas para Todos”, regularmente hacemos preguntas un tanto filosóficas y otro tanto prácticas, con el propósito que busques tu propia verdad.

1.- ¿Cuántas horas estás durmiendo? ¿Lo estás haciendo en su horario regular? ( esto tendrá incidencia directa con tu salud) 

2.- ¿Cuántas horas estás trabajando o estudiando?

3.- ¿Estás comiendo con horarios?

4.- ¿Estás haciendo algún tipo de deporte?

5.- ¿Cuánto tiempo pasas en redes sociales: Instagram, Facebook, mirando reels, ¿Viendo Netflix o tú teléfono? ( conocidos como “ladrones del tiempo”)

6.- ¿Cuánto tiempo estás dedicando a revisar tus finanzas personales y la manera de hacerlas crecer? No nos estamos refiriendo a  hacerte  millonario, con una casa de revista, con muchos carros deportivos, ropa de diseñador, sino de  cómo enfrentar en este país la hiperinflación que vivimos, qué modelos de negocios pueden materializar, cómo  lograr tener unas finanzas personales  que se mantengan medianamente sanas en este contexto y con este entorno. ¿Qué seguir haciendo y que no?  Acciones que nos permitan ir por el camino por la vida con el menor sobresalto en esta materia. 

Como decía el filósofo Lucio Séneca “No hay viento favorable sin rumbo”

 7.- ¿Quieres que siga? Tu tiempo es valioso, atesóralo.

La idea es que reflexiones cómo distribuyes tú tiempo, lo cual no significa que evites las  opciones de ocio y de placer, en el equilibrio está la clave. 

Las personas de edad avanzada, frecuentemente son una fuente de sabiduría, suelen ser maravillosos maestros  y en este tema de Administración del Tiempo, no escapa de ello. Por lo general, resulta interesante aprender de sus enseñanzas. Acostumbro preguntarles y prestar mucha atención cuando me responden estos planteamientos:

¿De qué te has arrepentido en tu vida?

¿Si volvieras a empezar qué harías y qué no?

Muchos enfáticamente han respondido que sin duda hubieran aprovechado mejor el tiempo. Y trato de indagar más, ¿qué significa aprovechar más el tiempo? Las historias son por demás interesantes, teniendo como punto en común las siguientes: disfrutar más de familia y amigos, viajar más, saber manejar mejor su dinero, ahorrar para los tiempos de “vacas flacas” y de vejez.

A mediados del Siglo XIX, un ingeniero, sociólogo y economista italiano señaló que el 80% de las tierras de Italia les pertenecía al 20% de la población de ese país y que al 80% restante de la población le pertenecía el 20% de las tierras. El nombre de ese señor era Wilfredo Pareto, fue el propulsor de aquél principio que vimos en bachillerato. ¿Lo recuerdan? Esto quiere decir, básicamente que el 80% de las consecuencias devienen de un 20% de las causas. 

En conclusión, lo importante es saber que un 20% de nuestras acciones es el responsable del 80% de nuestros resultados. 

Estamos acostumbrados a pensar en promedios 50/50.

Es importante preguntarnos que estamos haciendo con nuestro tiempo, cómo le sacamos el mejor provecho para una vida con bienestar integral. 

Para llegar a ello una sugerencia adicional.

Haga dos listas. Una con las “cosas que quiere y que tienes que hacer” y otra “con las cosas que no deberías y que te están haciendo perder el tiempo”. Con ello empiezas a tener conciencia y nada en la vida mejor, que darse cuenta y actuar en consecuencia: Es el comienzo del fin de la pérdida del tiempo.

Éxitos con tu tiempo, seguramente contribuirá a mejorar tus finanzas. 

TIEMPO DE PARAR

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Es en ese momento justo cuando crees que no puedes permitirte un descanso, sin duda es cuando más la necesitas. Una pausa activa puede cambiarlo todo. El ocio,  momentos de esparcimiento, de contacto social con personas “vitaminas”, son sin duda fuentes de bienestar y de emociones positivas.

Hoy en “Finanzas para Todos” conversaremos sobre el descanso, las vacaciones, la importancia de los momentos de relax, la necesidad de detenernos en este mundo frenético, cada vez más acelerado, para mejorar la salud ( principal fuente de abundancia) y el estado de ánimo, lo cual  es y será siempre la mejor inversión personal. Nadie pone en duda que ver un amanecer o un atardecer sin apremios, darnos tiempo para apreciar lo extraordinario de lo ordinario, es vida. 

¿Cómo podemos hablar de descanso, de tomar un par de días si apenas alcanza o no alcanza ni para lo básico? Las cifras, las estadísticas, los números cada día muestran nuestra terrible realidad. Hay muchos acontecimientos tristes que dominan nuestro panorama actual. Pero, siempre hay tiempo para parar, para agradecer la vida, para “bajarnos” un momento de este mundo que va tan rápido, y así proseguir más conectados con nuestro ser. Detenerse, no es perder el tiempo, es dejar de correr de urgencia en urgencia y aclarar ideas, con una pausa activa y relajada. Parar no tiene que dejarte en bancarrota. Tal vez solo sentarte en un sitio distinto a conversar con alguien agradable, sea para ti, un día de vacaciones, un día para “repotenciarte” y hacerte consiente que nuestro paso por este planeta es muy corto y es fundamental tomaros un tiempo  para relajarnos y tomar nuevos bríos y aires.

El descanso contribuye significativamente a mejorar nuestra vida, una simple caminata viendo el verdor de nuestro alrededor o el azul del cielo, ver el mar, subir una montaña, pasear por un parque, con personas agradables, que te nutran: “No tiene precio”. Y te preguntarás ¿cómo contribuye con mis finanzas personales, si más bien puede afectar mi bolsillo? Porque alimentan nuestra alma, tu SER, lo más valioso que tienes. 

Un relato tradicional cuenta que un explorador, ansioso por llegar al corazón de África, exigía a los guías de la expedición, avanzar más y más rápido. Incluso les ofreció pagar adicional si continuaban más de prisa. Los guías obedecieron varias jornadas de caminata, hasta que se sentaron y se negaron a proseguir. El turista explorador le exigió una explicación y la respuesta fue: “Hemos caminado tan rápido que ya no sabemos lo que estamos haciendo. Ahora debemos esperar que nuestras almas nos alcancen”.

Vivimos tan abatidos con el día a día, el agua, la luz, el internet, la gasolina, las redes sociales, que ya es práctica diaria sentirnos acelerados, confusos y agotados. 

Parar, vacaciones, descanso, relax, “break” de total y absoluto ocio. Sentir que puedas disfrutar de tus horas libres, desconectarte del mundo y realizar alguna actividad totalmente placentera, que te abstraiga de la realidad, te dará fuerzas para continuar, te aportará salud. Te permitirá literalmente (como dicen los jóvenes) recargar las pilas. 

Los venezolanos, no solo lidiamos con la pandemia y el distanciamiento social sino con una situación económica que impide materializar muchas de nuestras aspiraciones. Sin embargo, te invitamos a soñar, a evaluar qué posibilidades tienes. Seguro encuentras alguna manera muy placentera de “salir un rato de la rutina” que influya directamente en tu salud y bienestar. El pensamiento es libre, nuestra creatividad ilimitada, escoge un sitio para dejarte llevar por pensamientos, sensaciones, emociones, momentos placenteros, seguro contribuirá a despejar tu mente de lo cotidiano. 

Cuando estás más relajado piensas y actúas mejor. Más aún después del largo encierro de la cuarentena.

Estadísticas muestran que las personas son más felices y más saludables, cuando se toman estos periodos de descanso. 

Si únicamente te alcanza para un viaje de un par de días a la playa o a la montaña. Agradece y ejecútalo. No te frustres si solo tienes para un día o unas horas, ese esparcimiento hace una notable diferencia, en tu emoción. 

Como dice Jim Goodwin “el momento de relajarse es cuando no tienes tiempo para ello”. Respira profundamente, mientras espera que tu alma te alcance. La mejor inversión es la que ejecutas en ti y en tu bienestar, sin duda mejorará tu entorno.  

CASOS Y COSAS QUE PASAN: “MIS HIJOS, LOS TUYOS Y LOS NUESTROS”

Alice Carolina Ortiz / @emofinanzas

Hoy, revisaremos un tema muy delicado y que requiere reflexión. Está dedicado a todos aquellos padres que transitan por  circunstancias similares o que dada su situación actual pudiera presentársele en el tiempo. Nada mejor que una conversación en pareja para tratar los temas relacionados con la economía familiar,  que incluya cuál será la guía, rumbo, metodología en la toma decisiones  con la descendencia   “los hijos tuyos, míos y nuestros” y así  ejecutar una planificación financiera consensuada, que evite inconvenientes y malos entendidos que  afecten su relación.

Para nadie es un secreto las estadísticas actuales de divorcios y separaciones. Cuando contraemos matrimonio o comenzamos una relación de hecho formal, lo hacemos con la intención y firme propósito que sea para toda la vida. Sin embargo, por múltiples causas, algunas terminan y se comienzan otras. 

En ocasiones, nuestros clientes acuden en pareja a relatarnos los problemas  que surgen por la divergencia de criterios, causados por  estos terceros muy cercanos, como son los hijos. 

En este artículo no nos referiremos a los hijos malcriados, que creen que todo se lo merecen, exigentes de una cobertura paterna o materna excesiva y que no tienen sentido de responsabilidad, amparándose en argumentos como el supuesto “abandono” o  en “me lo merezco porque soy tu hijo”. Ni tampoco profundizaremos acerca de los del caso de hijos–aprovechadores, que pretenden manipular al padre o madre, para hacerlos sentir culpables,  con requerimientos absurdos  que no están en capacidad de dar. 

Estamos hablando de los puntos de vista diversos que suelen surgir en la pareja para manejar las decisiones financieras, por ejemplo: cuando el cónyuge (progenitor) desea comprar y/o contribuir con diversos compromisos y necesidades que tienen los hijos del matrimonio anterior, con  aportes adicionales a la pensión pautada por Ley o del acuerdo realizado con la ex pareja. (por supuesto nos referimos a  padres responsables y comprometidos con sus hijos).

Con más frecuencia de los que nos imaginamos, suele ocurrir  que uno de los cónyuges se topa con la negativa frontal de la pareja actual, quien se opone vehementemente a cualquier mesada y/o contribución mayor, pago de viajes, estudios o de lo que sea. Alegando cualquier tipo de razones, válidas o no, entre ellas: si se trata de menores (“no alcanza para nosotros”, “tu ex trabaja, que lo pague”). Y si se trata de hijos adultos:  (“ese hijo se puede mantener solo”,  “tu ex se quiere aprovechar de ti”, “es un adicto”, “no estudia”, “no trabaja”, “ese dinero será para mantener a la ex” “como quedan nuestros ahorros” “no tenemos para eso”.) Razones buenas o malas que causan, sin duda, un abismo entre la pareja, incluso puede convertirlos en rivales y empezar una competencia desmedida para determinar que se le da a cada quien.

Lo descrito resulta sumamente delicado. Cuando escuchas las versiones con amplitud, incluso, cuando  intentas hacerlo con total y absoluta objetividad e imparcialidad,  cada caso es muy, pero muy particular. Para evitar todos estos posibles malentendidos. La ley permite previo al matrimonio realizar Capitulaciones Matrimoniales. Le dedicaremos un artículo aparte a este tema, para no desviarnos del punto central de este artículo.

La piedra angular de todo esto, es que resulta muy importante, diríamos que vital, conversar con la pareja actual, antes del matrimonio o a la unión de hecho ( si es posible), y plantear, aclarar, cómo se manejará la situación financiera con los hijos de la relación anterior, con los de la pareja si existe y con los propios de la unión. Y cuando me refiero a hijos, incluyo a todos, indistintamente de la edad. Porque pasa incluso con hijos ya adultos, que por alguna razón o circunstancias requieren del apoyo de los padres y este está en capacidad de darla y se enfrenta con una “pareja-pared”, argumentando que ya son mayores y pueden “defenderse” solos.

Es un tema que puede traer incluso consecuencias nefastas para la relación de pareja. 

En estos días tuve un caso donde la actual esposa se negaba rotundamente a la compra de un bien, y aunque el padre se encuentra en perfecta capacidad económica de suministrárselo a su hijo, tal situación derivó en escenas y discusiones muy dolorosas para el matrimonio. El tenia los recursos (producidos por el). Ella no daba su brazo a torcer.

Al escuchar a la esposa, observaba que su negativa iba más allá de negarle el bien al hijo de su marido. Ella argumentaba, que en el caso hipotético de que el hijo se fuera del país, quien se quedaría disfrutando de “esto” sería la ex esposa y lo consideraba totalmente injusto.

Manejamos el caso con mucha delicadeza y logramos una estrategia financiera y legal que nos permitió conseguir el objetivo y poner de acuerdo a las partes. Les confieso que: “El asunto no fue nada fácil”.

Lo que queremos traer a colación es que es de suma importancia, dejar estos temas claros. La vida es impredecible, pero conversando en buena lid, se pueden lograr resolver asuntos complejos que ameritan tratarse en la debida oportunidad.

Éxitos. 

MINIMALISMO FINANCIERO

Alice Carolina Ortiz / @emofinanzas

Sabemos que el “minimalismo””, consiste en un estilo de vida donde se invita a tomar conciencia de las cosas que realmente necesitamos, alejándonos de todo aquello que no sea realmente importante. Ahora bien, esta metodología aplica también para las finanzas personales y la economía familiar, en el sentido de procurar  “tener”, “comprar”, “adquirir” menos cosas materiales, especialmente en estos momentos donde una adecuada administración de los recursos resulta fundamental y las “tentaciones” que se encuentran a flor de piel, muchas veces a tan solo un click del celular, deben ser manejadas con criterio de escasez, a fin de evitar caer en deudas o dilapidar los  recursos que se tienen para comprar cosas poco relevantes o intrascendentes.  

Asociamos dinero con posesiones y las posesiones con felicidad. El “minimalismo” es un movimiento que se fundamenta en vivir con lo realmente necesites.

En palabras simples, se trata de disminuir el consumo.  Y me preguntarán algunos ¿aún más? Vivimos en Venezuela, todos nos hemos reducido. Sí, es cierto. Pero aún apreciamos que muchas veces bajo el pretexto “me lo merezco” realizamos compras compulsivas de productos que no necesitamos. Al practicar las siguientes sugerencias, de ninguna manera, queremos que te conviertas en una persona “pichirre”, tacaña, que no disfrutes de la vida, ni del producto de tu esfuerzo, de tu trabajo, todo lo contrario, te recomendamos que practiques ciertas acciones en aras de liberarnos del posterior “stress financiero” que tanto daño emocional causa.  Por ello, sugerimos:

1.- Fortalecer los planes financieros a corto, mediano plazo. Comencemos por estos: ahorros, inversiones, compras programadas, planificación de ratos de ocio.

2.- Revisa tus closets, tus gavetas. Hay un ejercicio en “minimalismo financiero”, que lo pongo a tu disposición se llama “MUDANZA”.  Imagina que te tienes que mudar y solo te puedes llevar lo que has utilizado los últimos tres meses. Si, tres meses.! ¿ Muy exagerado?. Date seis meses. Y luego de ponderar que justifica su resguardo y que no, lo sobrante retíralo. Simplemente véndelo, dónalo o regálalo.  No lo necesitas. 

3.- Cuando vaya a hacer compras. Respira  y hazte la siguiente pregunta: ¿ Cuántas horas de trabajo y de mi tiempo invertí para obtener este dinero y gastarlo de esta manera? ¿ Se justifica?

4.- Piensa, analiza la selección de tu consumo. Cuando hablamos de alimentos y medicinas compra la mejor calidad que puedas, estás invirtiendo en tu salud. El resto evalúa si te conviene o no. 

5.- Si no puedes pagarlo no puedes comprarlo, así de simple. No te endeudes. 

6.- No descuides la posibilidad del reciclaje. Cuando empieces el trabajo desocupar, practicando el minimalismo, se abren opciones maravillosas. Te pongo un ejemplo: Hay personas que por su trabajo utilizan gran cantidad de papel.  Puede ser que después de realizado el trabajo se produzca un gran desperdicio de material. En vez de desechar, hay instituciones que reciclan y hacen cuadernos para los niños de una escuela. Valida si tu reciclaje puede contribuir con otros. 

Y finalmente como señalamos en nuestro libro “Emofinanzas”, enfócate en lo que realmente necesitas, te agrada y te da bienestar.

Hay una máxima entre los amantes del minimalismo que dice: “no es más rico por tener más, sino porque necesita menos”

En este mundo lleno de publicidad y de un vasto consumo, lograr el estado mental correcto, facilitará tu ahorro e inversión. Sabemos que las “trampas”  son muchas, procura evitar las tentaciones y enfócate. 

Ultima reflexión,  solemos  aferramos a “cosas  materiales”” que no usamos y que pueden contribuir incluso a mejorar la situación económica de este momento. Al aferrarnos, al mantener los apegos por cosas materiales no avanzamos. Y la vida siempre se mantiene en movimiento. Seguro tienes alguna tía, una amiga que se encuentra en una circunstancia  muy apremiante y sin embargo  no quiere  “soltar” un bien que puede mejorar su actual calidad de vida. A menos que tenga un valor sentimental. Evalúa el costo-beneficio de su conservación.  Recuerde que  “ No hay urna con caja fuerte”. 

Terminamos parafraseando a gran filósofo Sócrates: “El secreto de la buena vida no consiste en tener más sino en saber disfrutar con menos”.

Éxitos!

INFIDELIDAD FINANCIERA

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Las relaciones y la convivencia en pareja, se establece con la unión  de dos individuos con sus propias opiniones, personalidad y valores. Por ello, no es de extrañarnos que independientemente se trate de matrimonios felices, siempre abra algún conflicto o situación que resolver. Hoy nos referiremos a  esos engaños u “ocultamientos” en la manera de gastar los ingresos o recursos adquiridos afectando la economía y planificación familiar y que a la larga pueden traer distanciamientos importantes.   

A veces en la dinámica familiar por evitar disgustos, peleas, frustraciones, ocultamos a nuestra pareja “algunos gastos”, que son de bajo impacto, irrelevantes. Tampoco se trata de ser un libro abierto. La “Infidelidad financiera”, sucede cuando ocultamos un gasto importante  que tiene un alto impacto en  el presupuesto. Traigo a colación este punto, cuando veo tantas ofertas artículos “sustituibles”, restaurantes con precios altísimos, ferias de botox, el anuncio del regreso de los casinos  en todo el territorio nacional. Compras y destino del dinero que puede significar la debacle de la familia. 

El punto central es el engaño al otro en lo que se refiere al gasto del dinero.

Los problemas económicos los podemos enfocar desde tres ángulos: 

1.- Solubles

2.- Irresolubles

3.- No es un problema. 

Y pueden referirse a algunas de estas causas:

1.- No se están ganando suficiente dinero

2.- No estamos de acuerdo con la manera de gastarlo.

3.- Uno gana más que el otro y se siente con más derecho en la forma de distribuirlo.

4.- Uno está más interesado en la parte económica que en la propia pareja, en otras palabras, “amor por interés”.

5.- La planificación financiera es inexistente

6.- Cada uno hace lo que le da la gana y no hay unión, ni equipo, ni comunicación,  a la hora de “gerenciar”este aspecto. 

Muchos de los conflictos que conducen al divorcio están sustentados en algunos de estos planteamientos. Y no basta la comunicación. A veces la pareja no se entiende y pareciera que habla dos idiomas distintos. 

Preguntas sueltas:

¿Cuántas veces hemos observado parejas que ocultan compras?

¿Cuántas que compran objetos para sí o  para sus hijos sin la aprobación del otro? 

¿Qué se juegan en un casino, lo que tienen y lo que no?

¿Qué dilapidan en cosas innecesarias?

Cada quien vive su vida. Pero y aquí el pero…..  muchas de estas personas, después piden prestado desconsideradamente para salir de sus “crisis” al que se abstuvo de malversas sus recursos. 

Las respuestas a estas preguntas son muy sencillas, nuestra naturaleza humana, es rebelde y resulta muy difícil aceptar consejos de nadie a menos que sintamos que esa persona nos comprende o tiene un ascendente sobre nosotros. 

Reconocer la verdad y valorar el daño que se le causa a la relación y a la economía de la familia es un gran paso. 

Cada situación es complemente distinta y solo podrá ser resuelta por la pareja, dependiendo de su intencionalidad de resolver. 

En las redes sociales, hay muchos videos donde la esposa(o) llega con compras y graciosamente oculta la compra a la pareja. Cada quien determinará si su “problema” ( como indicábamos al inicio de esta columna) o “situación” es soluble, irresoluble  o no es un problema — porque se tiene suficiente dinero, como para que no se dé cuenta—pero sigue siendo un engaño.

Lo expresado de ninguna manera atenta con que tengas una cuenta aparte para tus gustos, gastos personales, algún apoyo solidario que quieras hacer, ayudar a tu familia, tener una reserva para una emergencia. Estamos hablando de infidelidad financiera, gastar del “pote común” y ocultarlo.

Los conflictos matrimoniales se exacerban en esta circunstancia. Y es importante hacerlo notar. 

Obviamente la gestión de asuntos financieros complejos va más allá del alcance que estas cortas líneas. Si necesitas ayuda para la planificación financiera o de inversiones, deberás comenzar por educarte, leer, trabajar en equipo para definir aspiraciones, fantasías, preocupaciones, necesidades y así diseñar “un ideal”, que seguramente por lo imponderable de la vida no se cumplirá pero que los acercará como pareja para definir sus metas, objetivos, sueños. 

¿Qué quieres tú? ¿Qué quiero yo? ¿Qué queremos nosotros?  

En fin, la tarea es el equilibrio. Equilibrar la libertad y la esclavitud que el dinero representa con la seguridad y la tranquilidad que simboliza.  

Exitos!

¿Cómo hablo de dinero con mi pareja?

Alice Carolina Ortiz / @emofinanzas

Luego del artículo de la semana pasada referido a la Infidelidad Financiera, me preguntaron ¿Cómo hablar con la pareja de dinero, sin que intervengan los cuatro jinetes del apocalipsis: critica, desprecio, actitud defensiva y actitud evasiva? Por supuesto que no es un tema fácil, sobre todo por el manto de “materialismo” y la connotación que se le da al dinero, cuando simplemente se trata de un instrumento, como muchos otros, para proseguir en este planeta. Enfatizamos que  en “Finanzas para Todos” priorizamos el SER sobre el TENER, pero no ponemos en duda que el dinero no solo compra placer sino seguridad y tranquilidad. Diferentes puntos que hay abordar sobre un mismo tema: educación de los hijos, opiniones sobre trabajos o emprendimientos, qué gastos hacer; cómo jerarquizar los consumos, planes de jubilación, gastos por cuidado de padres ancianos, son algunas de las fuentes de fricción o de discusión. 

Sin duda, no es tema fácil. Ya nuestro día a día es muy difícil y los temas económicos nos abruman, fomentando el distanciamiento emocional y la soledad que acaba con el matrimonio. Tanto si se disfruta de una super cuenta como si se tiene escasos recursos, siempre es conveniente tratarlo, pues el dinero simboliza muchas necesidades emocionales ( como seguridad y poder).

Para evitar las demoledoras peleas y las discusiones estériles,  sugerimos:

1.-Hacer una cita en un ambiente tranquilo sosegado para hablar sobre esto, como único punto de la agenda.  Comenzar con planteamientos: ¿Qué quieres tú?, para proseguir con “Ahora te voy a decir: ¿Qué quiero yo?” Como mediamos y llegamos a: ¿Qué podemos hacer para el logro de los que aspiramos?. Recordemos que las estadísticas indican que la causan más común por las que las parejas se divorcian es por tener fuertes y demoledoras peleas.  Por ello, la finalidad de la cita es solo hablar y exponer los puntos de vista.

2.- Suavizar ( lo más que se pueda ) el planteamiento de las conversaciones.  Es sano y muy difícil “ saber decir las cosas” y validar que el otro me esté entendiendo.  Aquí me permitiré hacer un infidencia personal, a modo de ejemplo: En estos días iba con mi esposo en el carro, el manejaba. Le advierto  “cuidado”, en el mismo minuto le repito “cuidado” Se molesta. Y le pregunto ¿Qué estás entendiendo tú cuando yo digo “cuidado”? Me contesta: “que no se manejar”. Nada más lejos de mi intención, lo que estoy diciendo es que hay un montón de motorizados que salen por todos lados y te lo estoy indicando. Desde mi mirada te estoy ayudando a ver para todos lados. Por eso es importante validar que está entendiendo el otro de lo que yo estoy diciendo. Aplica para el dinero este ejemplo del tráfico. 

3.- Tranquilizar al otro. Estamos aquí para buscar la mejor forma de resolver. La mejor actitud y la mayor comprensión. 

4.- Llegar a acuerdos y/o compromisos. Este es el plan. Vamos a comenzar a ejecutarlo en conjunto.

Estas sugerencias no son nada fáciles de poner en práctica. Porque cada quien cree tener la razón.  Una cosa es ser tolerante con el otro y otra que haga lo que le venga en gana en detrimento de la economía familiar y del posible futuro juntos. Hay parejas que lo intentan y uno de los dos sigue haciendo lo que le da la gana. Esto comienza el proceso lento de intentar “obviar” el problema o como me decía un amigo en estos días  conversando sobre un tema financiero importante que tiene con su pareja. Y con su excelente sentido del humor me comentaba: Estoy como los monitos sabios:  “no veo, no oigo, no hablo” para no discutir. Esto lo que hace es aislar el problema que  sigue latente y algún día estallará.

Esa situación de dejar el problema así  trae lo que se llama “estancamiento”:

1.- Se discute por el problema pero no se avanza.

2- Uno de los dos está frustrado y herido.

3.- Las conversaciones se convierten en discusiones. Se pierde el sentido del humor y la empatía.

Como dicen los terapeutas de pareja, a veces las parejas continúan sin resolver los problemas, sus grandes conflictos y continúan  así hasta que la muerte los separa. Sin embargo, si tienes la opción de conversarlo y llegar acuerdos armónicos, resuelves el conflicto y disfrutas de la estabilidad emocional. 

Si lo logras esta conexión y avanzas,  te recomendamos:

1.-Establecer un presupuesto dolarizado. Es la única forma en los actuales momentos, donde incluyas todo, incluso ocio y diversión (tal olvidados por muchos), mantenimiento de tus bienes desde los electrodomésticos hasta el repuesto del carro (si lo tienes).

2.- Busca una aplicación o una metodología ( yo anoto en el celular) que te permita ver dónde y  cuánto y gastas. Hay aplicaciones maravillosas. 

3.- Planifica tu futuro financiero. Todos tenemos familiares que nunca pensaron que su pensión no les iba a alcanzar. Ya hemos hablado de esto. Lo más recomendable es guardar grano a grano para tus años dorados. 

Suerte y Éxitos.

LECTURA DEL ENTORNO

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

La diferencia entre el hombre y el resto del reino animal, está marcada por la inteligencia, sin entrar a analizar y discutir “la inteligencia” de muchos animalitos, a lo largo de la historia de la humanidad, tanto filósofos como pensadores, han intentado comprender el funcionamiento de esta cualidad, vital para adaptarse al medio ambiente. 

Según el gran Aristóteles, la inteligencia funciona tomando en cuenta los datos del entorno y elaborándolos a fin de alcanzar un conocimiento superior. La lectura, es un hábito de comunicación que permite desarrollar los pensamientos cognitivos e interactivos de cualquier lector; la simple acción de leer  permite construir con facilidad nuevos conocimientos, entender mejor el entorno. Las Finanzas Personales y la economía familiar requieren de este tipo de lecturas, para que puedas tomar las mejores y más acertadas decisiones, haciéndote responsable de las mismas. 

Nada hacemos con seguir las acciones del rebaño. ¿Que queremos decir con esto? Cuando financieramente tomas opciones sin concientizar, sin evaluar, sin leer tu entorno y circunstancia, únicamente bajo el argumento  que “ al otro le va buenísimo”. sin ninguna solidez, sin revisar, sin priorizar estás arriesgándote con los “ojos vendados” Es importante que ejecutes estas acciones o inversiones de cara a las interpretaciones de expertos, conocedores y a tu propia experiencia y decisión. Revisando al país si tiene que ver con el o al resto del planeta si te estás internacionalizando.

Hoy nos vamos a referir a la importancia de la Lectura del Entorno. 

Los números nos hablan.

Recientemente fue publicada por el Instituto de Investigaciones Económicas y Sociales de la Universidad Católica Andrés Bello la encuesta ENCOVI 2021, fácilmente ubicable en las redes (abajo te dejo el link). Su objetivo es producir información importante que permita conocer las condiciones de vida de la población, dar cuenta de las disparidades socioeconómicas e identificar los problemas que vulneran los derechos sociales de los venezolanos. 

Cada análisis, cada gráfico nos arroja información importante para aprender, comprender y tomar decisiones. Porque sin conocimiento alguno, sin datos, sin análisis, sin observación, sin aprendizaje, lo más probable es que fracases en las inversiones y en los negocios que pretendas hacer. 

Frecuentemente escucho. ¿Tú no has pasado por Las Mercedes de noche?, ¡es otro mundo! El país se está recuperando. Otra frase que oigo “no se dan abasto las lanchas, para Los Roques, o los cayos en Morrocoy, del gentío que está yendo a la playa”. La doctora dermatóloga “no tienes idea lo que se gana poniendo Botox”. A todos les va buenísimo en esa Venezuela paralela que no es la común, esa es la burbuja. Por ello es tan importante, ver las cifras y los gráficos, la información que brinda esta encuesta, una de las pocas existentes en el país. 

Haga su propia investigación. Por ejemplo si usted va a traer queso desde Falcón,  llame a alguien en Coro y pregúntele por la gasolina. Examine siempre de primera mano, el negocio donde se está involucrando. No es casualidad que siempre te enteras cuando alguien gana algo, pero muy rara vez cuando alguien pierde. Nadie te cuenta las pérdidas que tiene. Se cuentan los éxitos, pero se ocultan cuando hay fracasos. 

 ¿Vas a trabajar con la Isla de  Margarita?. Como está el mercado en Margarita, no los supermercados recientes que han aparecido, sino el mercado cómo está  la clase media, la baja y la pobre. Indague cómo está Maracaibo, si su intención es hacer una inversión en el Zulia.

Entérese como está el país. Busque información relevante.

La realidad no está en unas cuantas calles de Caracas, está en todo el país, está en el día a día, en la falta de gasolina, en la escasez de insumos médicos en los hospitales, en los modestos o escasos ingresos. 

Por ello, insistimos en lo valioso de  aprender sobre finanzas personales, tomar las riendas de su destino; no contar con una pensión de vejez que no va a subir; cuidar su salud, para evitar males mayores. Los beneficios y bondades de intentar obtener un seguro. La importancia del ahorro para los años dorados o de estudiar y/o  prepararse para que sea más competitivo y pueda generar mayores recursos, prestando sus servicios en moneda dura. O la necesidad de revisar e investigar sobre su “nicho de negocios” o  emprendimiento en la actual Venezuela.

Hágase un favor, lea la encuesta, analícela y tome sus propias decisiones.

El entorno le está hablando, no desperdicie la oportunidad de escucharlo. Cuando evaluamos  nos danos cuenta del riesgo que puede tener nuestro patrimonio dependiendo del contexto social de nuestro país y dependiendo del ambiente económico y político. 

Que todo lo expresado no te desanime por el contrario que te permita tomar las decisiones más acertadas. 

¡Exitos!

Presentación Encuesta ENCOVI 2021

Solidaridad

Alice Carolina Ortiz /@emofinanzas.

Para conocer la difícil situación que padecemos los venezolanos no es necesario ver las cifras ni realizar un análisis de las pocas estadísticas que se manejan en el país, tampoco es requerimos ( aunque es interesante estudiarlas y conocerlas)  examinar los porcentajes que presentan los organismos internacionales, absolutamente todos los números coinciden y reflejan un panorama triste, desolador. Basta salir a las calles de Caracas o llamar algún amigo en Puerto Ordaz, San Cristóbal o Maracaibo, para conocer de primera mano la situación tan dura y crítica que sobrellevamos. 

Hoy en “Finanzas para Todos” hablaremos de solidaridad, de buscar la manera de distribuir un poco de los recursos que podamos tener con los más necesitados. 

Las vías para colaborar son infinitas, pero me atrevo a mencionar algunas:

1.-Compre venezolano:

Esta debería ser una campaña interna, para al menos mantener tanto al aparato productivo formal que queda como a los emprendedores que están “fajados” buscando  la manera de ofrecer lo mejor de lo mejor. 

Si hay algo producido en el país versus producto importado y de igual calidad, hagamos el esfuerzo de contribuir con ese empresario o emprendedor que sigue apostando a lo nuestro. En estos días estuve con mi mamá (con todas las medidas de bioseguridad) en el supermercado y me decía: “A pesar de que la pasta alimenticia nacional está un poco más costosa que la importada esa es la que me voy a llevar”. La miré extrañada, preguntándole el motivo. Me contestó enfática: “Ese empresario es venezolano, su marca tiene más de 50 años, sigue apostando al país, mantiene a sus trabajadores, (que no puede despedir por la inamovilidad laboral, se enfrenta a que escasez de servicios públicos, muchas veces sin luz  y para remate sin diesel), lucha día a día por seguir adelante”. Probablemente las otras pastas sean más económicas porque no pagan aranceles, ni tienen gastos extras. Me pareció absolutamente razonable y comprometido con lo nuestro. 

Obvio que en este espacio continuamente estoy hablando de ahorro. Pero hoy, conversamos sobre apoyo y solidaridad con la producción nacional. Me pareció oportuno traer esa reflexión.

2.- Colabore con aquella familia inmediata que no le alcanza para mantener su día a día y que no ha sido despilfarradora. Claro, todos tenemos “ovejas negras” en la familia, que han sido dilapidadores y que ahora pretende que “otros le resuelvan”, pero en líneas generales algunos padecen la grave crisis de desempleo, de ausencia de pensiones y demás. Procuré contribuir en la medida de sus posibilidades, sin que se convierta en su obligación, al menos que Ud. así lo decida.

3.- Acuda a organizaciones debidamente estructuradas que distribuyen equitativamente el aporte solidario. Bien sea la Iglesia, una fundación o una ONG. Decida de acuerdo a su criterio y preferencia, con la que se identifique, aunque sea contribución sea pequeña, no le quepa duda que marcará la diferencia. 

4.- Contribuya con su más cercano: su vecino, su conserje, su profesor, con su comunidad. 

Un ejemplo hermoso corrió  por las redes sociales, esta semana que acaba de culminar,  los estudiantes de la Facultad de Arquitectura de la Universidad Central de Venezuela, acudieron a su alma mater, a limpiar pasillos, jardines. A auxiliar a su Casa de Estudios. ¡Qué belleza! Empatía absoluta. Pensar en el otro, en los otros.

 ¿Cómo ayudo al resto, a los que están a mi alrededor,  a mi comunidad? Interés colectivo sobre el individual. 

La historia es cíclica, hay tiempos buenos y tiempos malos. 

Este es el tiempo y circunstancias que nos tocó vivir podemos hacer de ella, lo mejor o lo peor. 

Cuando hablamos de solidaridad no hablamos solo de dinero, hablamos de tiempo, de energía, de conocimientos, de apoyo. 

Decida, analice como puede auxiliar. Y en la medida que lo haga seguramente su bienestar y su prosperidad se verán retribuidos. Sin duda tendrá satisfacción del deber cumplido, de dar la cara por el otro que la necesita. 

Cuando conversamos acerca de Finanzas personales y familiares, el tema de Solidaridad, debe estar incluido, porque nada más gratificante, que generar bienestar, brindar apoyo. 

El pueblo venezolano ha demostrado con creces su capacidad de solidaridad, sin distingos, sin racismos, sin xenofobias, estamos en tiempos de seguir apoyando, aportando, mientras termina de pasar esta tormenta. Todo en la vida pasa, (no sabemos ni cómo ni cuándo), pero esto también pasará. ¡Ojalá tengamos la oportunidad de verlo y disfrutarlo!  

Mientras tanto sigamos siendo solidarios!

Adelante.


ERRORES FRECUENTES EN LAS FINANZAS  PERSONALES

Alice Carolina Ortiz/@emociones

La coyuntura económica post pandemia, es totalmente incierta, en los actuales momentos son muy pocos los que puede tener un panorama claro; muchos pronostican años difíciles, avizoran una hiperinflación mundial sin precedentes, problemas graves en la cadena de suministros; otras variantes del virus, en fin, las consecuencias sociales y económicas tendrán repercusiones para todos, con ello, no pretendemos alarmar, muy por el contrario, continuar nuestras reflexiones sobre un tema que no podemos dejar de lado, como son nuestras finanzas personales y la economía familiar. 

Así surgen algunas preguntas y reflexiones de rigor que hemos tratado en nuestros artículos durante todo el año y que expondremos hoy de manera resumida para que en estas épocas propicias para el análisis y la introspección las evalúes:

¿Qué estoy aprendiendo en materia de finanzas personales? 

¿Cuáles son mis planes para mejorar mis finanzas el año próximo? ¿Tengo planes?

¿Cómo distribuyó mi tiempo? 

¿Qué puedo hacer para generar más bienestar en mi vida? 

Esta recesión mundial, esta época de turbulencia, es desconocida para todos, algunos países tendrán efecto rebote, otros probablemente una etapa de recesión con una lenta recuperación, nadie lo sabe, pero, sin lugar a dudas, tendremos cambios en el consumo, que variará dependiendo de la clase social. Las cosas materiales no serán las más esenciales. La solidaridad, la estabilidad emocional, tus emociones, tus pensamientos, jugaran un papel clave para continuar con una vida con propósito. Lo material, servirá para estar tranquilos, esperemos que se incentive la cultura del ahorro, de la inversión, de la generación de ingresos pasivos, de la planificación y educación financiera, los artículos que hemos brindado a lo largo del año han estado direccionados por ese camino. Cada quien tomará su decisión, aquí te hacemos un “resumen ejecutivo” de lo hemos tratado a lo largo y que consideramos los errores frecuentes en materia de finanzas personales:

•          Gastar más de lo que ingresa

•          No llevar un presupuesto o una estimación de lo que estoy gastando mensual

•          No buscar fuentes de ingreso adicionales a través de inversiones.

•          Mantenerse en la “zona de confort”

•          Falta de ahorro. (Mínimo un 10%) 

•          Creer que las finanzas personales son asuntos para “después” o es responsabilidad de un agente externo, Gobierno, del jefe. El responsable eres tú.

•          Creer que nunca se va a envejecer

•          Procurar un seguro de Hospitalización, Cirugía y maternidad.

•          Falta de Generosidad. (ley del dar y recibir)

•          Hacer inversiones sin asesoría

•          Malgastar en cosas que destruyen (drogas, juegos, alcohol en exceso)

La vida es impredecible pero si hay algo que se pueda hacer para protegerse de posibles desastres, es estar preparado y ser cuidadoso. Con las medidas de precaución adecuada, podemos evitar que una crisis financiera se convierta en una tragedia y resulta una tormenta pasajera.

Nadie tiene su destino asegurado, y aún más cuando el giro político, de una pandemia, de un desastre natural, de una enfermedad, se trata, pero no es lo mismo, sumarle a la “angustia del momento” el stress que genera no contar con los recursos suficientes como para mantener la situación personal y familiar controlada en el aspecto económico. 

          Gira tu mirada.

          Dedícale tiempo a tus metas. 

          Edúcate financieramente 

          Haz un plan

          Ordena tus documentos y tus deudas

          Evalúa como gastas 

Estos días son propicios para la reflexión, para establecer objetivos, soñar, crear nuevos propósitos.

KAKEBO. DECALOGO DEL AHORRO

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Con frecuencia cuando pensamos en metas para el próximo año, incluimos: Ahorrar. 

Cuando pretendemos ahorrar, lo  más importante, es concientizar que aquel que ahorra no es el que  gasta menos, sino el que gasta sabiamente. 

En “Finanzas para todos”  a lo largo de este año hemos presentados diferentes métodos para que tu adoptes el tuyo de acuerdo a tus gustos, personalidad e interéses. Hoy, nos referiremos a un método japonés llamado Kakebo,  básico, sencillo, pero históricamente exitoso. Se trata de una técnica para el ahorro cuyo origen se remonta a 1904, según Fumiko Chiba, autora del libro “Kakeibo”,  quien explica que esta práctica se mantiene aún actualidad, porque te permite ahorrar hasta un 35% si aplicas el método con dedicación. Su ideóloga fue Hani Motoko, considerada la primera periodista de Japón, quien lo diseñó para que las esposas pudiesen manejar la economía familiar de la mejor manera. 

Escribe Chiba, en su obra que: «Aunque Japón es una cultura tradicional en muchos aspectos, el kakebofue una herramienta liberadora para las mujeres, porque les daba el control sobre las decisiones financieras”.

Consiste en un cuaderno que consigues ya formateado en la librerías para cada año,  que te indica cómo apuntar cada gastos de acuerdo a distintas categorías. 

Dato curioso es que a pesar de existir tantas aplicaciones para llevar el registro de ingresos y egresos, desde tu propio celular. Estos cuadernos se siguen comercializando en Japón y en otros partes del mundo, porque al escribir concientizas, “te das cuenta”  de todos los gastos, especialmente “los hormigas”. 

Las preguntas claves de este método son: 

  1. ¿Cuanto te gustaría ahorrar y para qué?¿cuánto dinero has conseguido ahorrar? 
  2. ¿cuánto dinero te hubiese gustado ahorrar?
  3. ¿cuánto dinero estás gastando en realidad? 
  4. ¿qué cambiarías para mejorar? En nuestro caso de cara al 2022.

En nuestro país, la gran mayoría está trabajando por su cuenta. Las estadísticas arrojan que  los ingresos de los venezolanos vienen de una economía informal. Por ello seguimos bajo el esquema “como vaya viniendo vamos viendo”. Cabe aquí la pregunta: Cuantos de los que reciben algo adicional, una comisión, un regalo, un porcentaje por venta, tienen conciencia del ahorro?

Te dejamos este “Decálogo del Ahorro” para la reflexión: 

I

No ahorres mañana lo que puedes ahorra hoy.

II

Si la paciencia es la madre del ahorro, la constancia es su mejor amiga

III

De poco sirve tener por tener. De nada sirve gastar por gastar.

IV

Frente a la tentación, reflexión.

V

La avaricia es el peor enemigo del ahorro.

VI

Hay cosas que no se compran con dinero. Son las más importantes.

VII

Nunca pierdas de vista tu objetivo.

VIII

Compartir es una de las mejores maneras del ahorro

IX

No dejes que un mal mes te desvié del camino

X

Si te asaltan las dudas, recuerda el decálogo.

En conclusión revisa tus ingresos, tus gastos fijos, tus gastos semanales, anota absolutamente todo y ponte metas.

Como siempre éxitos!


CAPITULACIONES MATRIMONIALES ¿Si o No?

 Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Hace unos cinco años una gran amiga me llama feliz notificándome que su hija se casaba. Luego de las felicitaciones de rigor y los comentarios usuales sobre la boda. Le pregunto: ¿Quieres que prepare un documento de capitulaciones matrimoniales? A lo que enfática y hasta molesta me contestó: “que en su familia todos se casan para toda la vida”.  “Además ninguno de los dos tienen absolutamente nada”. Por supuesto hice “mutis” y no volví a comentar el tema. 

Recientemente, me llamó para decirme que “los muchachos decidieron divorciarse luego de un sinfín de desencuentros y procrear dos hijos” Marta, su hija, a quien conozco y aprecio desde niña, siempre fue muy responsable y exitosa laboralmente, a pesar de los embarazos, continuó cosechando ascensos en el trabajo y  con sus ingresos  logró adquirir, en su tiempo de casada: un apartamento (pequeño, pero propio), un carro usado ( pero que le permite movilizarse)  y una acción del Club para llevar a los niños. El futuro “ex”, no hizo nada, pero ahora quiere la mitad de todo. 

Nuestra legislación prevé las capitulaciones matrimoniales, como un contrato previo ( hasta el día viernes 26/11/2021 mediante sentencia del Tribunal Supremo de Justicia, Sala Constitucional) que celebran los contrayentes por escrito, donde formalmente fijan la forma cómo se repartirán los bienes durante la unión conyugal, que todos esperamos y deseamos que dure para siempre.

Es importante mencionar que este tipo de convenio no es usual en Venezuela, cuando la pareja decide contraer matrimonio, se acogen al régimen total del patrimonio. Es una decisión personal, como todo lo que se plantea en finanzas personales, pero que es muy importante conocer dicha figura, pues permite cuando sobreviene el divorcio, que aquellos que se casaron bajo este régimen eviten conflictos, porque ya han aclarado los términos y condiciones de su régimen patrimonial-matrimonial.

 A nivel mundial la tasa de divorcios, se ha disparado vertiginosamente, lo podemos apreciar en nuestro entorno, separaciones forzadas por migraciones, muchas veces por situaciones económicas y por todas las causales previstas en nuestro Código Civil. Los criterios para manejar esta decisión, inclusive el religioso, debe responder a las decisiones individuales de los contrayentes.

Aquellos futuros cónyuges que deciden mantener una comunidad de gananciales dentro del matrimonio, deben considerar, que una de las causas a pesar de no ser de las previstas en nuestro Código Civil, que genera más conflictos y que puede acabar con una relación matrimonial es la económica.

Actualmente muchas parejas, buscan asesoría psicológica-financiara, para paliar las situaciones de conflictos, que pudieran presentarse por tener miradas diferentes sobre cómo manejar estos aspectos, tales como: la educación de los hijos, hipotecas, uso de créditos, deudas, refinanciamientos, hasta lograr conciliar estos asuntos y encaminar el matrimonio, mediante acuerdos mutuos. Otra decisión muy individual y personal. Hay cifras que reflejan el incremento sustancial de divorcios cada año, por lo que es fundamental que la mujer se empodere del tema y conozca de finanzas personales y familiares. También hay que tomar en cuenta el incremento sustancial de los divorcios a partir de los 50 años, cuando los hijos han partido del hogar. En Venezuela, no hay data actualizada; el Instituto Nacional de Estadísticas (INE) utiliza el método de registro continuo y permanente de los hechos sociales y sus características a partir de la boleta estadística de divorcios “RA-A33”, que es llenada al momento de efectuarse el registro civil del divorcio,  por los recaudos suministrados en la sentencia; esta es diligenciada posteriormente por los funcionarios de las Gerencias Estadales de Estadística del INE.

Es importante dejar en claro, que los bienes heredados no forman parte de la comunidad conyugal.

Finalizamos con dos puntos muy  importantes:

1.- El cónyuge hereda siempre. Independientemente que existan capitulaciones.  Al cónyuge nadie lo excluye de la línea sucesoral.  Solo cuando surgen causales de indignidad. 

2.- La Sala Constitucional del Tribunal Supremo de Justicia, dictó una sentencia recientemente, apenas el día 26/11/2021, que modifica cinco artículos del Código Civil, relacionados con las capitulaciones matrimoniales, ya que permite celebrar este contrato civil antes o después del mismo. Esto es transcendental. Siempre fue pre-nupcial.  Ahora puede hacerlo durante la vigencia del matrimonio. Muy interesante este planteamiento. La sentencia es muy reciente, veremos su desarrollo.  

Lo anterior,  aplica también para las relaciones de hecho, donde hablamos de capitulaciones concubinarias.  

En conclusión, solo usted y su pareja tienen la facultad de decidir cómo quiere manejar sus bienes.

Es cuestión de conversar y decidir! Exitos!


EFECTO DIDEROT o EL ARREPENTIMIENTO DE SEPARARME DE MI VIEJA BATA

  Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas.

¡Seguramente te ha pasado alguna vez! 

Dennis Diderot (1713-1784), enciclopedista y escritor francés del siglo XVIII, redactó un ensayo intitulado «Lamentos por separarme de mi vieja bata». 

En ese ensayo cuenta cómo el obsequio de una hermosa bata escarlata lo condujo a   resultados inesperados que finalmente lo endeudaron. Lo sucedido podemos resumirlo así: Diderot, complacido con el regalo,  comenzó a comparar el resto de sus pertenencias y se sintió insatisfecho de que no estuvieran a la altura de la elegancia y el estilo de su nueva posesión.  Por ello, remplazó por ejemplo,  su vieja silla de paja por un sillón tapizado en cuero marroquí; su viejo escritorio fue sustituido por uno nuevo y caro; sus impresiones que antes amaba fueron remplazadas por otras más costosas, y así sucesivamente. «Yo era el amo absoluto de mi vieja bata», escribió Diderot, «pero me he convertido en esclavo de la nueva (…) 

El efecto Diderot es conocido en finanzas personales como un fenómeno social relacionado con los bienes de consumo. Está basado en dos ideas: La primera, es que los bienes adquiridos por los consumidores se alinearán con su sentido de identidad y, como resultado, se complementarán entre sí. La segunda idea establece que la introducción de una nueva posesión puede desviarte a obtener “bienes adicionales o complementarios que no hacen falta”, con el consecuente consumo en espiral. El término fue acuñado por el antropólogo y estudioso de los patrones de consumo Grant McCracken en 1988.

El “Efecto Diderot”  puede que te ocurra  a diario y en estas épocas decembrinas  es propicio caer en él.

Te compras un vestido y te das cuenta que amerita una nueva cartera y zapatos. Vas a la peluquería a hacerte un nuevo corte de cabello y decides hacerte “otros arreglos”, tal vez innecesarios. ¡Y se trataba simplemente de adquirir un nuevo vestido!  Este es un ejemplo  sencillo. Si lo ponemos más complejo aún.  Te mudas de casa y decides comprar muebles nuevos y vas aumentando la necesidad de nuevas posesiones.  Es humano, hay una variantes para cada personalidad, en muchos casos, disfrazada de reforzamiento positivo, como la persona que compra más libros de los que puede leer justificando que leer es bueno o la persona que gasta excesivamente en accesorios deportivos argumentando que es por salud, pero en realidad sólo necesita un par de tenis y algo de ropa, lo que quiere es encajar en un círculo.

Aquí no estamos hablando de privaciones absolutas, por el contrario, concientizamos  que tus compras y adquisiciones sean inteligentes.  La intención es  identificar cuándo gastamos por necesidad y funcionalidad en lugar de por impulso, especialmente si estas compras van en detrimento de nuestro bienestar financiero.

Es por ello que antes de comprar algo costoso o barato, da igual, vale la pena preguntarnos ¿Qué pasa si no me lo compro?, especialmente si esto nos va a llevar a un ciclo de consumos adicionales. 

En nuestro espacio de Finanzas para Todos, consideramos que la educación financiera es vital y más aún en estos tiempos, abogamos por el Minimalismo Financiero, por ello te entregamos algunas pautas para no caer en el “Efecto Diderot”: 

1.- Valida si es un “impulso” la compra o es algo que necesitas. Se consciente de las tácticas que aplica el mercado y las redes sociales a los consumidores.

2.- Ponte límites de compras y gastos.

3.-  Escribe algunos planes o metas “más elevados”,  que te conduzcan al ahorro para el logro de objetivos más satisfactorios. Ejemplo: reencontrarte con alguien, un viaje, la nueva computadora, ahorrar para la vejez.

4.- Pide ayuda. Si es necesario a ese familiar o amigo (a) conservador, que ha manejado muy bien sus recursos, que puede ser una “buena guía” que te pueda acompañar y no te motive a gastar impulsivamente sino que tenga criterio para contribuir a evaluar si lo que quieres adquirir o gastar es conveniente o no.

5.- Revisa tu estado de ánimo.   No vayas al mercado cuando tengas hambre. No vayas de compras si estás “depre” o “presentas un bajón emocional”. 

6.- Establece plazos.  Si estos meses de noviembre y diciembre te llega “un dinero extra”, evalúa en qué vas a gastar y  en qué no. Has la reserva del “sobrecito” apenas te ingrese el dinero. Planifica con algo de tiempos tus encuentros con  amigos y actividades. No te gastes todo.  Porque después de diciembre viene Enero. 

7.- Finalmente y si la “bata vieja”, está aún en buenas condiciones, cédela, traspásala, dónala, seguramente otro será feliz con ella. 

Insistimos que estas sugerencias van de la mano de tu BIENESTAR, procura que tus acciones vayan en beneficio de tu placer, experiencias que te hagan feliz. Pregúntate, cuestiónate,  si estás compras las haces por gusto, por aparentar, lucir o complacer  a los demás. Valida que lo que adquieres o disfrutes vayan en beneficio  y cambios positivos en tu vida. 

¡Exitos!


DRAMATIZACION FINANCIERA

(PARTE II)

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Continuando con el artículo de la semana pasada, traemos a “escena”, otras situaciones…..

Escenificación de la COMPRADORA COMPULSIVA:” LA BOTARATA”

El negocio del esposo no está nada bien….eso la pone muy nerviosa,  por lo tanto, libera el stress adquiriendo cosas. Berta, no se  mide ni en la compra de alimentos ni en otros enseres como artículos de belleza y ropa, sigue asistiendo a la peluquería todas las semanas, les complace ver y comprar todo tipo de artículos por Instagram y pedir delivery.

Su hijo se rompe un brazo, ante la emergencia “vuela”  a la clínica más cercana. Sin tarjetas de crédito ni efectivo, se angustia aún más, cuando el esposo no le contesta el teléfono. Llama al corredor y este le responde que tienen dos años sin póliza de seguros. Se siente engañada por su esposo, sin embargo, está consciente que cuando trata de hablar de “cuentas”  le rehúye.

Concluya con un mensaje.

1.- Escenificación de los “JOVENES ETERNOS. LA LLEGADA AL SEXTO PISO DE FRANK”.

Se reúnen varios amigos para celebrar el cumpleaños, dentro de los temas comienza a aparecer, el dolor de la rodilla, las cataratas, la osteopenia, los  medicamentos que están tomando.  Todos brindan porque a pesar que son enfermedades degenerativas siguen medianamente sanos y tienen trabajo. Dentro de la conversación tocan el tema de la jubilación. Uno de ellos pregunta cuándo se piensan retirar. Se produce un silencio incómodo en la sala.  Maruja comienza a justificarse que hay que disfrutar el momento ya se verá después. Ricardo, les comenta que leyó un artículo sobre la expectativa de vida a nivel mundial y aduce que los  índices están creciendo para ambos sexos. 

Concluya con un mensaje.

2.-Escenificación de: “EL HEREDERO”.

Máximo heredó de su abuela unos dólares, obras de arte y  unas prendas. Como la situación está muy mala y aún no consigue a qué dedicarse. Está viviendo de “esos churupos”. Cuando necesita vende algo, muy por debajo de su precio.

Amigos insisten que realice alguna inversión que le genere  un ingreso pasivo. Intentan hacerle algunas sugerencias. Sin embargo,  cuando alguien pretende plantearle temas financieros. Replica: “Yo se sacar cuentas”. Cuando se me acabe ya veré. 

Concluya con un mensaje. 

3.-Escenificación: “VOY A EMIGRAR”

Patricia, decidió irse de país. 

Antes de tomar rumbo, arregla su documentación. Habla con amigos que se encuentran en el país que emigrará. hace un estimado de gastos iniciales. Revisa cuánto gastaría en luz y demás servicios. Conversa con una amiga  y la plantea que la reciba en su casa, por los primeros tres meses, pagando sus gastos mientras se ubica. Está ahorrando para llevarse el pago y una reserva. Antes de tomar vuelo, decide hacerse los exámenes médicos preventivos para evaluar su estado de salud. 

Su mejor amiga, le dice que está siendo demasiado planificada que piense en Juan,  sin hacer nada de lo que ella está haciendo, se fue  y le ha ido muy bien. Que deje la “planificadera” y viva el “sabor del riesgo”  Patricia la mira fijamente y le pregunta:¿ Y a cuántos de nuestros amigos le ha ido como a Juan?. Le insiste que  estadísticamente a muchos no les ha ido bien y que honestamente le  han recomendado que antes irse, si es posible, tome ciertas previsiones, porque en ocasiones, no es nada fácil.

Concluya con un mensaje. 

4.- ESCENIFICACIÓN: “LOS SOCIOS”

Pancho y Miguel salieron de la Universidad, se conocieron apenas comenzando la carrera. Graduados iniciaron un emprendimiento con la ayuda de los padres. Pancho lo tomó muy enserio y  trabajaba muchísimas horas para sacar el negocio adelante. Continuaban siendo muy buenos amigos, pero las cargas no eran equilibradas. Se compartían la utilidad en 50% para cada uno, pero la responsabilidad, la contabilidad, la búsqueda de clientes, las decisiones recaían solo en Pancho. Pasó el tiempo y la enemistad surgió; como la empresa era mitad y mitad. Javier quería “vender” su parte en lo que su “estimación e imaginación consideraba era el precio justo”. Sin tomar en cuenta el esfuerzo y el trabajo arduo de su socio.

Pancho se dio cuenta que una sociedad a veces es más compleja que un matrimonio. La experiencia adquirida lo llevo a concluir que en la próxima oportunidad trabajaría solo o  con alguien que complemente el objetivo del negocio, “no con un pana”.

Pancho se preguntaba que hacer: ¿Disolver la compañía?. ¿Comenzar de nuevo?. ¿Pagarle lo que Javier quiera y comprarle sus acciones a pesar de que el mayor esfuerzo recayó en él?

Concluya con un mensaje. 

En fin, podemos comentar infinidad de casos. Lo importante es que usted le dé la importancia al tema que tiene. Siempre el SER será más importante que el TENER.  Su vida,  depende de lo que Usted  “ES”, aquí, allá y más allá, pero, también es muy cierto que  sin dinero se vive con reducido bienestar. Lo cual nos hace recordar aquella vieja canción que dice:  tres cosas que hay en la vida…  “SALUD, DINERO y AMOR”, el resto se consigue por añadidura. 

Son infinidad de circunstancias los que podemos enfrentar. Por ello, la necesidad de prepararse en estos temas, tanto legal como financieramente. 

¡Exitos!


DRAMATIZACION FINANCIERA

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

En nuestras charlas y cursos de “Emo-Finanzas”, tenemos como objetivo aportar reflexiones para que cada quien, según sus creencias, condiciones o expectativas tome sus propias decisiones y las riendas de su destino financiero. Cada uno tiene sus  experiencias y enfoques muy distintos cuando se trata de atender los conceptos de economía familiar y finanzas personales. A manera de esparcimiento o juego, dentro de la charla, invitamos a los participantes a buscar las mejores alternativas según su mirada y  filosofía sobre este tema. En algunos casos, resulta “cuesta arriba” aprender de las vivencias y conocimientos ajenos. Por ello, en esta actividad colaborativa y participativa recreamos algunas escenas, como si fuera un teatro y los participantes deben desarrollar un rol,  el guión y la justificación y defensa que aportaran para su papel. 

Poner la imaginación y la creatividad a funcionar a través del juego, en muchos casos nos deja una moraleja, un mensaje, una reflexión de vida, en ocasiones, más trascendental que muchos consejos financieros teóricos. 

En nuestra entrega de esta semana y la próxima; dándote el guión inicial (que tú desarrollaras a tu libre ancha), conviértete en tu propio Director de teatro ideando tus actrices y actores, tu escenografía, tu utilería y desarrolla tus conclusiones finales de tu versión. Espero te resulte divertido y enriquecedor. La idea no es juzgar, sino evaluar cómo interpretas cada situación de las puestas en escena.

OBRA 1: Escenificación de: “El Pichirre”. 

Pedro Luis, creció bajo la creencia de que en cualquier momento el dinero iba a fallar. Su abuelo español  padeció la guerra civil y le inculcó el valor del ahorro y la importancia de no gastar, preferiblemente en nada. Es aficionado a la tecnología pero es incapaz de darse el gusto de comprar   lo que gusta. Tiene el mismo carro de su juventud, la misma ropa desde hace años. La casa sin ningún tipo de remodelaciones. 

Cumple 30 años de casado dentro de seis (6) meses, su esposa sueña con un viaje “para donde sea”, tiene suficientes fondos para eso pero se niega rotundamente a planificar ese viaje. Evita cualquier tipo de diversión porque lo considera dinero perdido. Ahorra hasta lo más mínimo, por miedo a no tener para el futuro. 

Va al médico y le detecta una enfermedad terminal… 

Concluye mentalmente con un mensaje. 

OBRA 2: Escenificación de: “LA VICTIMA”

Amilcar, es el hijo menor y consentido. Aún vive con sus padres. Tiene cuatro hermanos que ya se casaron. Como vive con sus padres no paga nada, los hermanos se encargan de la manutención de sus “viejos”. A pesar de que vive en esa casa, se gasta todo su dinero en cosas para él. Ya sus hermanos le han hablado y aconsejado pero se cree “dueño de la verdad”. Los padres tienen 91 y 89 años. Piensa que como sus hermanos deben entender que al irse sus padres” no le pueden desmejorar su calidad vida, argumenta que sus hermanos deberían dejarle la vivienda de sus padres con todas sus pertenencias, porque ellos ya han “emprendido su camino con resultados satisfactorios”. No entiende por qué no puede ser así. 

Concluya mentalmente con un mensaje.

OBRA 3: Escenificación de “EL CUENTA CUENTOS”

En el pasado con otra economía y con otras reglas del juego, a Ramiro le iba “muy bien”. Ganaba dinero, viajaba, tenía el carro último modelo, invitaba a los amigos a su casa. Pero, eso fue en el pasado. Actualmente la empresa donde ocupaba un alto cargo, cerró su actividad comercial. Vive recordando éxitos de otros tiempos y cree aún estar en la bonanza hasta que revisa concienzudamente sus cuentas. 

Se lo pasa repitiendo las vivencias de cuando era “Gerente Corporativo”, de los lujos que tenía, de los restaurantes que visitaba y de sus viajes.

Ahora debe tienen deudas importantes, no hay para el pago de las universidades de los hijos; ni para la boda de la hija; no tienen ingresos porque no hay trabajo o no encuentra qué hacer. Pasa el día quejándose pero no se le ocurre nada, ni hace nada, no toma ninguna decisión, no se ubica. Se ha ido gastando los dólares ahorrados y sigue cumpliendo años.

Concluye mentalmente con un mensaje

ESCENIFICACION DE: “LA FAMILIA EMPRENDEDORA Y POSITIVA”

Juan Carlos y María Isabel, tienen dos hijos. Son la típica familia clase media. Ambos profesionales, Trabajan en empresas privadas con ingresos medios. Revisando su situación se pusieron a pensar, como podían enfrentar esta crisis, porque ellos por ahora se quedan en el país. 

Como grupo familiar con la fortaleza de la buena comunicación, se reunieron los cuatro e iniciaron la tarea de revisar qué gastos eran innecesarios. En qué podían reducir y además que actividades podían ofrecer en pro de generar nuevos ingresos tomando en cuenta situación país, COVID19, deseos futuros, etc. Conversando los cuatro (padres e hijos) encontraron varias maneras que trabajando en equipo, les está permitiendo cubrir gastos y pagar sus actividades cotidianas. Esos los hace sentir tranquilos y con bienestar a pesar de las circunstancias. Su norte no cambiar ni un dólar de lo que tienen ahorrado. 

Utilizan mucho una frase de Albert Einstein: “La crisis es la mejor bendición que puede sucederle a personas y países, porque la crisis trae progresos”. 

Sus familiares, poco “ahorrativos”, que antes se burlaban por su manera de planificar, les llaman y exigen que los auxilien en estos tiempos difíciles. ¿Qué deben hacer?

Concluye mentalmente con un mensaje

En la próxima entrega continuaremos con algunos casos que suelen suceder en nuestra cotidianidad.

¡Suerte y reflexión!


DIA MUNDIAL DEL AHORRO

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Ayer, 31 de Octubre, se celebró  el Día del Ahorro. 

Conociendo nuestras estadísticas coincidiremos que al venezolano le resulta muy difícil ahorrar. Al escribir estas líneas nos cuestionamos: ¿Con qué cara se le pide  a un pensionado que ahorre? ¿Cómo consigue ahorrar  un asalariado que requiere una gran cantidad  de  salarios mínimos para su alimentación? ¿Cómo hablar con  una familia que se enfermó de Covid y tiene que comprar los medicamentos  y sugerirle que ahorre? ¿Cómo  paga  una cuota especial del Condominio una  familia que está prácticamente quebrada? Es duro, cruel y hasta irónico, hablar de ahorro en Venezuela. A la par vemos como proliferan  en una zona de Caracas, tiendas de navidad con árboles y adornos suntuosos, compras por delivery, casinos y rumbas impactantes. 

Ahorrar es un  estilo de vida, es vital, es una decisión personal. Y solo dependerá de ti hacerlo o no. Si te tomas el tiempo de leer estos artículos es porque es un tema de tu interés. 

Explicado por un psicólogo, seguramente te comentará que el ahorro es un “formador de conductas”.

¿Qué hacer y que sugerencias podemos plantear para que ahorres?

 ¿Y qué logras cuando ahorras?

1. Cumples metas y proyectos. 

2. Puedes enfrentar la realidad en tiempos de incertidumbre.

 3. Te brinda tranquilidad.

 4. Da seguridad y satisfacción personal de logro.

Sin duda alguna el ahorro requiere de privaciones, esfuerzo y disciplina, y es comparable completamente con  hacer dietas para perder unos kilos, si fuera fácil nadie tendría problemas financieros. 

Ciertas personas, sostienen que pensar en el futuro  y más en tiempos tan cambiantes como estos, no es válido. El consumismo, las redes sociales, la inmediatez de las cosas nos abruma. Las compras compulsivas están a la vuelta del día,  Algunos justifican su falta de previsión  y relacionando con el ahorro  como un asunto que te limita, lo describen que es como  (pre)-ocuparse antes de  tiempo. Otros son  de la opinión que se trata de ocuparse cuando tenemos el tiempo.

Cuando  tienes ahorros, puedes, insistimos,  cumplir metas y sueños  y no hay nada más satisfactorio que esto. También te permite mejorar  tu destino financiero y tus años dorados, que llegan más pronto de lo que quieres. 

Lo importante es que cada día, procures tener presente  aquel viejo refrán: “El que guarda siempre tiene”.

La decisión de cómo lo hagas: en la bolsa, en moneda dura, con la adquisición  compra de un activo; acciones, en criptomonedas, entre otras, es solo tuya. 

¡Exitos!



ENDOWMENT EFFECT: EFECTO DOTACION

Alice Carolina Ortiz/@emofinanzas

Este es un término que en planificación financiera se le conoce como el efecto que hace que valoremos nuestra propiedad o esfuerzo por un precio mayor a lo que el mercado está en capacidad de devolver a cambio. Expertos señala que se refiere a una trampa de nuestro cerebro que afecta nuestra capacidad de análisis y toma de decisiones. Es un acto reflejo por el cual tendemos a valorar más un objeto que poseemos frente a otro que todavía no es nuestro.

Lo anterior tiene que ver con el sesgo de la “aversión a la pérdida”, uno de los sesgos más fuertes que afecta a todo nuestro sistema de toma de decisiones. Y es que al desprendernos de algo que consideramos nuestro, lo asociamos a una pérdida y dado que odiamos perder, le otorgamos un valor mayor.